Wie wächst eine IRA im Laufe der Zeit?

Das Wachstum des individuellen Rentenkontos (IRA) hängt von vielen Faktoren ab. Es hängt stark von der Menge des investierten Geldes und dem Risiko ab, das der Anleger eingehen wird, was die Arten der auf dem Konto enthaltenen Anlagen prägt. Auch die regelmäßige Einzahlung auf das Konto hat einen dramatischen Einfluss auf die Performance.

Wie Beiträge das Wachstum beeinflussen

Ein großer Faktor, der das Wachstum einer IRA bestimmt, sind Beiträge. Ab 2021 sind die Nachholbeitrag ) begrenzt, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Wenn 6.000 US-Dollar jährlich in eine IRA mit einer Rendite von 5% nach 30 Jahren investiert werden, wäre das Konto über 400.000 US-Dollar wert. Dass die Zinsen reinvestiert werden und steuerfrei wachsen können, schadet auch nicht.

Die Magie des Compoundierens

Um die Inflation zu besiegen, ist es natürlich notwendig, in risikoreichere Anlageinstrumente wie Einzelaktien, Indexfonds oder Investmentfonds zu investieren. IRAs können in eine Reihe von Wertpapieren investieren, die von verschiedenen Körperschaften angeboten werden: Aktiengesellschaften, offene Handelsgesellschaften (GPs), Limited Partnerships (LPs), Limited Liability Partnerships (LLPs) und Limited Liability Companies (LLCs).

Zu den Anlagen in IRAs, die mit diesen Unternehmen verbunden sind, gehören Aktien, Unternehmensanleihen, Private Equity und eine begrenzte Anzahl derivativer Produkte. Nicht jede Investition ist für eine IRA berechtigt (z. B. Antiquitäten oder Sammlerstücke, Lebensversicherungen und Immobilien für den persönlichen Gebrauch).

Aktien sind eine beliebte Wahl für IRAs, da die erzielten Einnahmen im Grunde genommen zusätzliche Beiträge zur IRA sind. Aktien steigern auch IRAs durch Dividenden und Erhöhungen des Aktienkurses. Obwohl niemand die Zukunft vorhersagen kann, lag die jährliche Renditespanne für Aktienanlagen in der Vergangenheit zwischen 8 % und 12 %.

Wenn Sie beispielsweise 30 Jahre lang 6.000 US-Dollar pro Jahr in einen Aktienindexfonds mit einer durchschnittlichen Rendite von 10 % investieren, könnte Ihr Konto auf über 1 Million US-Dollar anwachsen (beachten Sie jedoch die Auswirkungen der Aufzinsung konstant zu vergrößern, ist klar, warum Aktien fast immer in IRA-Konten enthalten sind.

Investitionen mit höherem Risiko, wie beispielsweise Aktien, tragen dazu bei, dass IRAs am dramatischsten wachsen. Zur Diversifizierung und zum Ausgleich der Volatilität der Aktien durch stabile Erträge werden oft stabilere Anlagen wie Anleihen in IRAs aufgenommen.

Roth gegen traditionelle IRA

Der Hauptunterschied zwischen den beiden Arten von IRAs besteht darin, ob Sie Ihre IRA mit Dollar vor oder nach Steuern finanzieren möchten. Eine traditionelle IRA wird mit Dollar vor Steuern finanziert. Wenn Sie in einer traditionellen IRA in Rente gehen und auf Gelder zugreifen, sind Sie für die Zahlung der Einkommenssteuer auf die Gelder verantwortlich. Ein Roth IRA wird mit Dollar nach Steuern finanziert, und alle geleisteten Beiträge unterliegen bei der Auszahlung keiner Steuern.2 Die Beitragsgrenzen für Roth und traditionelle IRAs sind gleich und beide können bis zu jedem Alter finanziert werden.

Wenn Sie einen traditionellen IRA entscheiden, müssen Sie eine erforderliche Mindest Verteilung nehmen (RMD) beginnend im Alter von 72 pro IRS, müssen dietraditionellen IRA Besitzer beginnen Mindest Einnahme beträgt ab April 1 des Jahres nach dem Jahr wenden sie sich 72 Begünstigte unterliegen auch den RMD-Regeln, wenn sie eine traditionelle IRA erben. Nichteheliche Begünstigte, die Roth IRAs erben, unterliegen ebenfalls den RMD-Regeln.

Öffnen eines IRA

Ein IRA kann über ein Finanzinstitut wie ein  Maklerunternehmen, eine Investmentfondsgesellschaft, eine Versicherungsgesellschaft oder eine Bank eröffnet werden. IRAs können auch über Online-Brokerages eröffnet werden. Der Hauptunterschied zwischen den meisten IRA-Anbietern liegt darin, was sie für ihre Dienste berechnen.

Fast jeder Lohnempfänger kann eine IRA einrichten. Arbeitgeber oder Selbständige, die für sich oder ihre Mitarbeiter Altersvorsorgepläne einrichten möchten, ziehen häufig vereinfachte individuelle Altersvorsorgekonten für Arbeitnehmer (SEP IRA) in Betracht. SEPs haben niedrigere Kosten für Einrichtung und Wartung als herkömmliche Pensionspläne.

Die Quintessenz

Nur wenige Anlagevehikel sind so vielseitig wie IRAs. Anlegern stehen viele Optionen zur Verfügung, um Konten zu personalisieren, um ihre finanziellen Ziele zu erreichen, und dank des Zinseszinses werden die IRAs weiter wachsen, auch wenn Sie sie nicht jedes Jahr finanzieren können.

IRAs sind ein wertvolles Werkzeug für Investoren jeder Erfahrungsstufe und bieten die Flexibilität, praktisch zu handeln oder die Wahl den Fachleuten zu überlassen. Bei so vielen Möglichkeiten zur Finanzierung von IRAs und der Wahrscheinlichkeit hoher Renditen ist es keine Überraschung, dass über 30% der Haushalte entweder zu einer traditionellen oder Roth IRA beitragen.