Wie Zinsen bei einem Kreditkartenvorschuss funktionieren
Wenn Sie Bargeld benötigen, das Sie nicht haben, denken Sie möglicherweise nicht immer über die besten Mittel nach, um es zu erwerben. Wenn Ihr Bedarf groß ist, können Sie zum Beispiel einen Barvorschuss auf eine Kreditkarte nehmen, ohne die Barvorschusszinsen und die Art der Rückzahlung zu berücksichtigen. Hier erfahren Sie, wie die Zinsen für einen Barvorschuss funktionieren und wie Sie sie minimieren können.
Die zentralen Thesen
- Kreditkartenunternehmen behandeln Barvorschüsse anders als normale Kreditkartenkäufe.
- Kreditkartenunternehmen erheben Gebühren für Barvorschüsse.
- Die Verwendung einer Kreditkarte für Bargeld ist mit einem höheren Zinssatz verbunden als die Verwendung einer Karte für Einkäufe.
- Verbraucher sollten sich die Zeit nehmen, die Bedingungen eines Barvorschusses zu lesen, bevor er einen abschließt.
Was ist ein Barvorschuss mit Kreditkarte?
Ein Barvorschuss ist eine Möglichkeit, sofort Geld über Ihre Kreditkarte zu erhalten. Es ist nicht anders als bei einem Zahltagdarlehen, nur das Geld wird nicht gegen Ihren Gehaltsscheck, sondern gegen die Kreditlinie Ihrer Karte überwiesen. In gewisser Hinsicht verhält sich ein Vorschuss wie jeder andere Kauf über Ihre Kreditkarte, aber anstatt Waren oder Dienstleistungen zu kaufen, „kaufen“ Sie Bargeld.
Was viele Leute bei Barvorschüssen nicht verstehen, ist, dass Ihre Kreditkarte sie anders behandelt als Kredite bei Einkäufen. Ein Barvorschuss ist nicht dasselbe wie die Verwendung Ihrer Karte für Produkte oder Dienstleistungen.
Unter anderem kann der Vorauszahlungszinssatz höher sein und es kann eine Transaktionsgebühr anfallen. Ein Barvorschuss kann im Vergleich zu anderen Möglichkeiten, einen schnellen Kredit zu erhalten, noch sinnvoll sein, wie beispielsweise ein Zahltagdarlehen, das in der Regel mit Ihrem nächsten Gehaltsscheck zurückgezahlt werden muss.
So erhalten Sie einen Barvorschuss von einer Kreditkarte
Karteninhaber erhalten einen Barvorschuss, indem sie einen Geldautomaten, eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut aufsuchen oder einen Scheck von der Kreditkartengesellschaft anfordern. Tatsächlich senden einige Kartenherausgeber regelmäßig Schecks per Post, um Verbraucher dazu zu verleiten, einen Barvorschuss von ihren Karten zu erhalten.Überprüfen Sie Ihre Kreditkartenbedingungen, um herauszufinden, wie hoch Ihr Barvorschusslimit ist und wie viel Guthaben Ihnen für einen Barvorschuss zur Verfügung steht.
Wenn das Kartenunternehmen Sie zu einem Barvorschuss einlädt, was könnte dann falsch sein? Sie kennen wahrscheinlich bereits die allgemeine Antwort auf diese Frage. Aber der Teufel steckt im Detail, und Sie müssen vollständig verstehen, worauf Sie sich einlassen, bevor Sie Ihre Barvorschussoption ausüben.
Kreditkarten-Barvorschüsse im Vergleich zu regulären Käufen
Kreditkartenunternehmen mögen Barkredite zum Teil deshalb, weil sie die Zinsen anders behandeln als die Zinsen für Kartenkäufe. Für Kreditkartenkäufe gelten andere Bedingungen als für Barvorschüsse. Zum einen ist der Zinssatz bei einer Vorauszahlung häufig um mehrere Prozentpunkte höher,
Außerdem gelten Sonderzinsaktionen auf der Karte, z. B. keine Zinsen bis zu einem bestimmten Datum, möglicherweise nicht für Bargeldvorschüsse, was bedeutet, dass Sie unerwartet in die Knie gezwungen werden können.
Im Gegensatz zu regulären Käufen gibt es bei Barvorschüssen keine Nachfrist. Die Verzinsung beginnt ab dem Datum der Transaktion.
Neben der Erhebung eines überdurchschnittlichen Zinssatzes berechnen Kreditkartenunternehmen automatisch eine Transaktionsgebühr für den Vorschuss – zum Beispiel 3 bis 5 % oder eine Pauschale von beispielsweise 10 US-Dollar, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Darüber hinaus qualifizieren Barvorschüsse in der Regel nicht für Prämien, Cash-Back-Programme oder andere Kreditkartenvorteile. Ihre Barkreditlinie wird fast immer als vom Rest Ihres Guthabens getrennt betrachtet.
Sie können die Details zu Ihrer speziellen Karte auf deren Website oder in den Dokumenten erfahren, die Sie bei der Anmeldung erhalten haben – wenn es sich um ein Sonderangebot handelt, sollten Sie dies überprüfen.
Wie funktionieren Kreditkartenzinsen mit einem Barvorschuss?
Wie oben erwähnt, unterscheiden sich die Zinskosten für einen Barvorschuss von denen für einen Kauf. Bei einem Barvorschuss ist nicht nur der Zinssatz in der Regel höher, sondern es gibt auch keine Nachfrist, was bedeutet, dass die Zinsen ab dem Datum der Transaktion zu laufen beginnen. Und Sie zahlen Zinsen auf Ihren Barvorschuss, selbst wenn Sie ihn vollständig abbezahlen und für diesen Abrechnungszeitraum einen Nullsaldo hatten.
Sie haben auch die Möglichkeit, den Vorschuss im Laufe der Zeit abzuzahlen, genau wie Sie es bei einem Kauf können, solange Sie monatliche Mindestzahlungen leisten.
Wie werden Ihre Zahlungen angewendet?
Dank des Kreditkartengesetzes von 2009 werden Kreditkartenzahlungen oberhalb des Mindesteinzahlungsbetrags zuerst auf höher verzinste Einkäufe abgewickelt. Dies war eine wesentliche Änderung in der Art und Weise, wie Kreditkartenunternehmen Zahlungen verwenden können (vorher konnten Unternehmen Zahlungen für zinsgünstigere Einkäufe verwenden).
Nehmen wir an, Sie haben ein Guthaben von 5.000 USD auf einer Karte mit einem speziellen effektiven Jahreszins von 10 %, dessen Auszahlung Sie 15 Monate in Anspruch nehmen möchten. im Interesse. Je nachdem, wie hoch eine Zahlung ist, kann diese auf Ihre Guthaben aufgeteilt werden.
Wenn Sie nur die erforderliche monatliche Mindestzahlung leisten, wird diese aller Wahrscheinlichkeit nach mit dem Guthaben von 5.000 USD verrechnet – dies liegt im Ermessen des Kreditkartenausstellers. Da Sie bereits ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte haben, müssen Sie mehr als das Minimum bezahlen, um den Barvorschuss schneller auszuzahlen.
Es ist besser, einfach die Kreditkarte selbst zu verwenden
Anstatt einen Barvorschuss zu nehmen, versuchen Sie, die Kreditkarte selbst zu verwenden. Wenn etwas bezahlt werden muss und Sie dafür unbedingt keine Kreditkarte verwenden können, nehmen Sie einen möglichst geringen Barvorschuss, um die Zinsbelastung zu reduzieren, und zahlen Sie Ihr Guthaben so schnell wie möglich aus.
Das Fazit
Wie Saldoübertragungen können Barvorschüsse unter bestimmten Umständen eine gute Ressource sein. Es ist jedoch wichtig, dass Verbraucher die Vertragsbedingungen, einschließlich der Zinssätze und einmaligen Gebühren, verstehen, bevor sie mit diesen Transaktionen fortfahren. Ihr hochverzinslicher Barkredit kann sehr lange bestehen bleiben, wenn Sie ihn nicht richtig verwalten.