Wie Zinsen auf einen Kreditkartenvorschuss funktionieren
Wenn Menschen Bargeld brauchen, denken sie nicht immer über die besten Mittel nach, um es zu erwerben. Im Allgemeinen ist das Geld, um für etwas zu bezahlen, das sie brauchen oder wollen.
Oft können sie das jedoch erhalten, indem sie es mit ihrer Kreditkarte kaufen, auch wenn sie es nicht sofort bezahlen können, und müssen den Restbetrag auf der Karte in Raten abbezahlen.
Welche Erwerbsmethode ist für Sie besser? Sollten Sie mit geliehenem Bargeld oder auf Kredit bezahlen?
Was ist ein Bargeldvorschuss mit einer Kreditkarte?
Mit einer Vorauszahlung erhalten Sie sofort Geld über Ihre Kreditkarte. Es ist nicht anders als bei einem Zahltagdarlehen, nur das Geld wird nicht gegen Ihren Gehaltsscheck, sondern gegen die Kreditlinie Ihrer Karte überwiesen. In gewisser Hinsicht verhält sich ein Vorschuss wie jeder andere Kauf über Ihre Kreditkarte, aber anstatt Waren oder Dienstleistungen zu kaufen, kaufen Sie Bargeld.
Die zentralen Thesen
- Kreditkartenunternehmen behandeln Bargeldvorschüsse anders als normale Kreditkartenkäufe.
- Kreditkartenunternehmen erheben Gebühren (häufig 2% oder mehr) für Bargeldvorschüsse.
- Die Verwendung einer Kreditkarte für Bargeld ist mit einem höheren Zinssatz verbunden als die Verwendung einer Karte für Einkäufe.
- Es wird empfohlen, dass sich die Verbraucher die Zeit nehmen, die Bedingungen eines Vorschusses zu lesen, bevor sie einen herausnehmen.
Was viele Menschen über Bargeldvorschüsse nicht verstehen, ist, dass Ihre Kreditkarte sie anders behandelt als Kredite. Es ist nicht dasselbe wie die Verwendung Ihrer Karte für Produkte oder Dienstleistungen.
Unter anderem kann der Zinssatz höher sein und es kann eine Transaktionsgebühr anfallen. Auf der anderen Seite kann ein Vorschuss im Vergleich zu anderen Möglichkeiten, einen schnellen Kredit zu erhalten, sinnvoll sein.
So erhalten Sie einen Bargeldvorschuss von einer Kreditkarte
Karteninhaber erhalten einen Vorschuss, indem sie einen Geldautomaten, eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut besuchen oder einen Scheck beim Kreditkartenunternehmen anfordern. Tatsächlich senden einige Kartenherausgeber regelmäßig Schecks per Post, um die Verbraucher dazu zu verleiten, einen Vorschuss von ihren Karten zu erhalten.
Was könnte falsch sein, wenn die Kartenfirma Sie einlädt, einen Vorschuss zu leisten? Sie kennen wahrscheinlich bereits die allgemeine Antwort auf diese Frage. Aber der Teufel steckt im Detail, und Sie müssen vollständig verstehen, worauf Sie sich einlassen, bevor Sie Ihre Vorauszahlungsoption ausüben.
Kreditkartenvorschüsse im Vergleich zu regulären Einkäufen
Kreditkartenunternehmen mögen Bargeldvorschüsse teilweise, weil sie die Zinsen für sie anders behandeln als die Zinsen für Kartenkäufe. Es gibt unterschiedliche Bedingungen für Kreditkartenkäufe im Vergleich zu Bargeldvorschüssen. Zum einen ist der Zinssatz für eine Vorauszahlung häufig um mehrere Prozentpunkte höher und liegt zwischen 15% und 30%.
Außerdem gelten Sonderzinsaktionen auf der Karte, z. B. keine Zinsen bis zu einem bestimmten Datum, möglicherweise nicht für Bargeldvorschüsse, was bedeutet, dass Sie unerwartet verfallen können.
Es gibt keine Nachfrist, wie dies bei regelmäßigen Einkäufen der Fall ist, wenn Sie einen Vorschuss auf Ihre Kreditkarte vornehmen.
Neben der Erhebung eines überdurchschnittlichen Zinssatzes erheben Kreditkartenunternehmen automatisch eine Transaktionsgebühr von 2% bis 4% auf den Vorschuss. Außerdem fallen Zinsen für Bargeldvorschüsse normalerweise ab dem Tag an, an dem Sie das Geld abheben.
Darüber hinaus sind Bargeldvorschüsse normalerweise nicht für Prämien, Cashback-Programme oder andere Kreditkartenvorteile qualifiziert. Ihre Vorauszahlungslinie wird fast immer als vom Rest Ihres Guthabens getrennt betrachtet.
Sie können die Details für Ihre bestimmte Karte auf der Website oder in den Dokumenten erfahren, die Sie bei der Anmeldung erhalten haben. Wenn es sich um ein Sonderangebot handelt, sollten Sie diesen Teil überprüfen.
Wie Ihre Zahlungen angewendet werden
Eine weitere Überlegung ist, dass Kreditkartenunternehmen das Recht haben, Zahlungen für Käufe mit niedrigeren Zinsen zuerst und für Käufe mit höheren Zinsen zuletzt zu leisten. Dies bedeutet, dass der gesamte Restbetrag Ihrer regulären Kartenkäufe ausgezahlt werden muss, bevor Ihre Zahlungen überhaupt in Richtung Vorauszahlung gehen.
Angenommen, Sie haben ein Guthaben von 5.000 USD auf einer Karte mit einem speziellen jährlichen Prozentsatz von 10%, für dessen Auszahlung Sie 15 Monate benötigen, und währenddessen nehmen Sie einen Vorschuss von 500 USD, der 22,5% einbringt Interesse.
Ihre monatlichen Zahlungen werden nur auf das Guthaben von 5.000 USD angewendet, bis es ausgezahlt wird. In der Zwischenzeit werden Ihnen weiterhin 22,5% des Vorschusses von 500 USD für den gesamten Zeitraum von 15 Monaten berechnet. Die einzige Möglichkeit, dies zu vermeiden, besteht darin, die anderen 5.000 US-Dollar schneller als geplant auszuzahlen. Nur dann werden Ihre monatlichen Mindestzahlungen zur Tilgung des Vorschusses und seiner höheren Zinsgebühren verwendet.
Verwenden Sie lieber einfach die Kreditkarte selbst
Versuchen Sie, die Kreditkarte selbst für alles zu verwenden, was Sie können, anstatt einen Vorschuss zu erhalten. Wenn etwas bezahlt werden muss und Sie dazu absolut keine Kreditkarte verwenden können, nehmen Sie einen möglichst geringen Vorschuss, um die Zinskosten zu senken, und zahlen Sie Ihr Guthaben so schnell wie möglich aus.
Das Fazit
Wie Saldotransfers können Barvorschüsse unter bestimmten Umständen eine gute Ressource sein. Für Verbraucher ist es jedoch wichtig, die Vertragsbedingungen einschließlich der Zinssätze und einmaligen Gebühren zu verstehen, bevor sie mit diesen Transaktionen fortfahren.
Ihr hochverzinsliches Vorauszahlungsdarlehen könnte sehr lange bestehen bleiben, wenn Sie es nicht angemessen verwalten.