Wie verdient ein Versicherungsmakler Geld?
Was ist ein Versicherungsmakler?
Ein Versicherungsbroker ist ein Profi, der zwischen einem Verbraucher und einem Versicherungsunternehmen einen Vermittler fungiert als eine Politik für Erstere helfen, die am besten ihre Bedürfnisse. Versicherungsmakler vertreten Verbraucher, keine Versicherungsunternehmen, und können daher keine Deckung im Namen des Versicherers binden. Das ist die Rolle von Versicherungsagenten, die Versicherungsunternehmen vertreten und Versicherungsverkäufe abschließen können.
Ein Versicherungsmakler verdient Geld mit Provisionen aus dem Verkauf von Versicherungen an Einzelpersonen oder Unternehmen. Die meisten Provisionen liegen zwischen 2% und 8% der Prämien, abhängig von den staatlichen Vorschriften. Makler verkaufen alle Versicherungsarten, einschließlich Krankenversicherung, Wohngebäudeversicherung, Unfallversicherung, Lebensversicherung und Rentenversicherung.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie einen Versicherungsmakler beauftragen, arbeiten diese direkt für Sie.
- Ein Versicherungsvertreter hingegen arbeitet in der Regel im Auftrag einer Versicherungsgesellschaft.
- Der Abschluss einer Versicherung kann komplex sein, und ein Versicherungsmakler führt alle Recherchen für seinen Kunden durch, um ihm bei der Auswahl einer Police zu helfen.
- Ein Versicherungsmakler kann keinen Vertrag über eine Police abschließen, nur ein Agent oder eine Versicherungsgesellschaft.
- Versicherungsmakler benötigen eine staatliche Zulassung.
Verstehen, wie Versicherungsmakler Geld verdienen
Die Hauptmethode, mit der ein Versicherungsmakler Geld verdient, sind Provisionen und Gebühren, die auf den verkauften Versicherungspolicen basieren. Diese Provisionen sind in der Regel ein Prozentsatz, der auf der Höhe der Jahresprämie basiert, für die die Police verkauft wird. Eine Versicherungsprämie ist der Geldbetrag, den eine Person oder ein Unternehmen für eine Versicherungspolice zahlt. Versicherungsprämien werden für Policen gezahlt, die Gesundheit, Auto, Haus, Leben und andere abdecken.
Einmal verdient, ist die Prämie Einkommen für die Versicherungsgesellschaft. Es stellt auch eine Haftung dar, da der Versicherer für Ansprüche gegen die Police aufkommen muss. Versicherer verwenden Prämien, um Verbindlichkeiten im Zusammenhang mit den von ihnen abgeschlossenen Policen abzudecken. Sie können die Prämie auch investieren, um höhere Renditen zu erzielen und einen Teil der Kosten für die Bereitstellung des Versicherungsschutzes auszugleichen, was einem Versicherer helfen kann, die Preise wettbewerbsfähig zu halten.
Versicherer investieren die Prämien in Vermögenswerte mit unterschiedlichen Liquiditäts- und Renditeniveaus, müssen jedoch eine gewisse Liquidität vorhalten. Die staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörden legen die Anzahl der liquiden Mittel fest, die erforderlich sind, um sicherzustellen, dass die Versicherer ihre Ansprüche bezahlen können.
Ein Versicherungsmakler oder -agent verdient oft einen Pauschalbetrag gegen die Erstjahresprämie einer Police, die er verkauft, und dann eine kleinere, aber laufende jährliche Resteinkommenszahlung über die Laufzeit der Police.
Kunden vertreten
Der Makler soll die Interessen seiner Kunden vertreten. Ein Teil der Pflicht des Maklers besteht darin, die Situation, Bedürfnisse und Anforderungen der Kunden zu verstehen, um für sie die beste Versicherungspolice innerhalb ihres Budgets zu finden. Die Wahl des richtigen Versicherungsplans ist ziemlich kompliziert, und Studien zeigen, dass viele Menschen einen nicht optimalen Plan wählen, wenn sie sich allein auf ihr Urteilsvermögen verlassen.
Abgesehen davon, dass sie mit den Angeboten aller Versicherungsunternehmen vertraut sind, sollten Makler kein bestimmtes Unternehmen bevorzugen. Aus diesem Grund erhalten Makler eine Provision statt einer Zahlung von Versicherungsgesellschaften, was negative Anreize schaffen könnte, die das Vertrauen zwischen Makler und Kunden schädigen.
Ein Makler hat eine wichtige Verantwortung dafür, Menschen beim Navigieren zwischen Versicherungsplänen zu helfen, von denen viele subtile Unterschiede aufweisen. Neben der Verbindung der Kunden mit der richtigen Police hat der Makler weiterhin Verpflichtungen gegenüber seinen Kunden.
Ein Makler bietet Beratungsdienste an, um festzustellen, ob Richtlinien geändert werden sollten, bietet Unterstützung bei der Einhaltung von Vorschriften und hilft bei der Einreichung von Ansprüchen und dem Erhalt von Leistungen.
Versicherungsordnung
Um über sich ändernde Vorschriften auf dem Laufenden zu bleiben und sicherzustellen, dass sie ihren Pflichten weiterhin nachkommen, sind Makler von den staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörden lizenziert. Diese Lizenz muss in den meisten Staaten halbjährlich erneuert werden. Die Arbeit der Versicherungsmakler beginnt erst nach dem Verkauf der Police. Sie müssen sich regelmäßig mit ihren Kunden treffen und feststellen, dass ihre aktuellen Richtlinien den Bedürfnissen der Kunden entsprechen.
Karriereweg Versicherungsmakler
Wie Versicherungsmakler benötigen Versicherungsmakler einen Bachelor-Abschluss und oft einen Hintergrund im Verkauf oder in der Wirtschaft und verfügen über starke zwischenmenschliche und forschungsbezogene Fähigkeiten. Da Versicherungsmakler im Auftrag ihrer Kunden Verträge prüfen müssen, ist eine sorgfältige Vertragsanalyse und eine komfortable Vertragsanalyse erforderlich, um auf diesem Karriereweg erfolgreich zu sein.
Obwohl Versicherungsmakler so viele Arten von Versicherungen abwickeln können, die sie gerne verkaufen möchten, kann es von Vorteil sein, sich auf eine Art zu konzentrieren und ein Experte zu werden.
Makler müssen in dem Staat lizenziert sein, in dem sie praktizieren, und müssen für die von der FINRA verwalteten Prüfungen der Serien 6 und 7 studieren und diese bestehen. Über Änderungen der Versicherungsgesetze auf dem Laufenden zu bleiben, ist auch eine gute Möglichkeit, das Vertrauen Ihrer Kunden zu wahren.
Laut PayScale beträgt das Durchschnittsgehalt eines mittleren Versicherungsmaklers am 15. Januar 2021 etwa 70.000 US-Dollar pro Jahr. Dieser Betrag wird jedoch oft steigen, wenn ein Versicherungsmakler Erfahrungen und Kunden sammelt. Laut IBIS World gab es im Januar 2021 412.850 Versicherungsmakler und -agenturen in den Vereinigten Staaten.
Häufig gestellte Fragen zu Versicherungsmaklern
Was ist der Unterschied zwischen einem Versicherungsmakler und einem Makler?
Makler vertreten und arbeiten im Namen von Verbrauchern und Agenten vertreten und arbeiten für Versicherungsunternehmen. Makler können im Gegensatz zu Agenten keinen Versicherungsverkauf abschließen.
Ist es besser, eine Versicherung über einen Makler abzuschließen?
Sie können nicht wirklich eine Versicherung über einen Makler abschließen, aber ein Versicherungsmakler kann Ihnen helfen, die beste Police zu finden. Nachdem ein Makler alle Recherchen durchgeführt und seinen Kunden Optionen präsentiert hat, muss die ausgewählte Police von einem Versicherungsagenten oder einer Versicherungsgesellschaft gebunden werden. Ein Broker schließt eine Transaktion nicht ab.
Was ist der Unterschied zwischen einem Versicherungsmakler und einer Versicherungsgesellschaft?
Ein Versicherungsunternehmen verkauft Versicherungen, und ein Makler findet das beste Versicherungsangebot, indem er die Policen mehrerer Versicherungsunternehmen vergleicht.
Ist eine Versicherung über einen Makler günstiger?
Sie können keine Versicherung bei einem Versicherungsmakler kaufen, aber dieser kann Ihnen helfen, die beste und erschwinglichste Police zu finden.
Was ist ein Versicherungsmakler in Großbritannien?
Ein Versicherungsmakler in Großbritannien ist einem Versicherungsmakler in den USA ähnlich. Sie fungieren als Bindeglied zwischen ihren Kunden und Versicherungsunternehmen.