Wie funktioniert die Zahnversicherung?
Zahnversicherungspolicen helfen vielen Menschen dabei, die Kosten für die Aufrechterhaltung eines guten Lächelns effektiv zu budgetieren. Im Vergleich zur Krankenversicherung ist das Verständnis der Zahnversicherungspolicen ein Kinderspiel. Die meisten Richtlinien sind unkompliziert und spezifisch in Bezug darauf, welche Verfahren abgedeckt sind und wie viel Sie aus eigener Tasche bezahlen müssen. Zahnversicherungen sind im Rahmen von Krankenversicherungen oder als Einzelversicherung erhältlich.
Die zentralen Thesen
- Die Zahnversicherung deckt Probleme im Zusammenhang mit Zähnen und Zahnfleisch sowie vorbeugende Maßnahmen wie jährliche Reinigungen ab.
- Nicht alle Verfahren sind abgedeckt. Kosmetische Eingriffe wie Kronen oder Bleaching sind dies beispielsweise nicht.
- Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen gelten, und viele Policen haben relativ niedrige jährliche Deckungsmaxima, die in vielen Fällen zwischen 750 und 2.000 US-Dollar liegen.
Übersicht über das System
Hier ist zunächst eine Aufschlüsselung der Funktionsweise der privaten Zahnversicherung. Sie wählen einen Plan basierend auf den Anbietern (Zahnärzten) aus, aus denen Sie auswählen möchten, und was Sie sich leisten können, um zu bezahlen.
- Wenn Sie bereits einen Zahnarzt haben, den Sie mögen, und dieser im Netzwerk der Versicherungsgesellschaft ist, können Sie sich für einen der günstigeren Pläne entscheiden.
- Wenn Sie überhaupt keinen Zahnarzt haben, können Sie aus den Zahnärzten im Netzwerk auswählen und haben erneut die Möglichkeit, einen günstigeren Tarif zu erhalten.
- Wenn Ihr bestehender Zahnarzt nicht im Netzwerk ist, können Sie trotzdem eine Versicherung abschließen, aber Sie zahlen erheblich mehr, um Ihren Zahnarzt aufzusuchen, als einen im Netzwerk – so viel mehr, dass Sie möglicherweise keine Chance haben, als Sie herauszukommen versichert.
Die monatlichen Prämien hängen von der Versicherungsgesellschaft, Ihrem Standort und dem von Ihnen gewählten Plan ab. Für viele Menschen liegt die monatliche Prämie bei etwa 50 USD pro Monat. Dies bedeutet, dass Sie jedes Jahr 600 US-Dollar für Zahnarztkosten ausgeben, auch wenn Sie keine Arbeit erledigen.
Wartezeit für Zahnversicherung
Die meisten Zahnversicherungen haben Wartezeiten zwischen sechs und 12 Monaten, bevor Standardarbeiten durchgeführt werden können. Die Wartezeiten für größere Arbeiten sind in der Regel länger und können bis zu zwei Jahre betragen. Diese Fristen werden von Versicherungsunternehmen festgelegt, um sicherzustellen, dass sie von einem neuen Konto profitieren, und um die Menschen davon abzuhalten, eine neue Police zur Deckung bevorstehender Verfahren zu beantragen.
Selbstbehalte, Co-Pays und Mitversicherung
Ein Selbstbehalt ist der Mindestbetrag, der gezahlt werden muss, bevor die Versicherungspolice etwas bezahlt. Wenn der Selbstbehalt beispielsweise 200 US-Dollar beträgt und das Verfahren der versicherten Person 179 US-Dollar beträgt, tritt die Versicherung nicht in Kraft und die Person zahlt den gesamten Betrag. Zum Zeitpunkt des Verfahrens können auch Zuzahlungen erforderlich sein, bei denen es sich um einen festgelegten Dollarbetrag handelt.
Sobald ein zahnärztlicher Selbstbehalt erfüllt ist, decken die meisten Policen nur einen Prozentsatz der verbleibenden Kosten ab. Der verbleibende Restbetrag der vom Patienten bezahlten Rechnung wird als Mitversicherung bezeichnet und liegt normalerweise zwischen 20% und 80% der Gesamtrechnung.
Die meisten Zahnversicherungspläne folgen der Zahlungsstruktur 100-80-50: Sie zahlen 100% für die Vorsorge, 80% für grundlegende Verfahren und 50% für größere Verfahren.
Wie Zahnversicherungen Verfahren kategorisieren und bezahlen
Zahnärztliche Eingriffe, die durch Versicherungspolicen abgedeckt sind, werden in der Regel in drei Kategorien von Versicherungsschutz unterteilt: präventiv, grundlegend und schwerwiegend. Die meisten zahnärztlichen Pläne decken 100% der Vorsorge ab, z. B. jährliche oder halbjährliche Besuche in der Praxis zur Reinigung, Röntgenuntersuchung und Versiegelung.
Grundlegende Verfahren sind die Behandlung von Zahnfleischerkrankungen, Extraktionen, Füllungen und Wurzelkanälen, wobei Selbstbehalte, Zuzahlungen und Mitversicherungen die Auslagen des Patienten bestimmen. Die meisten Richtlinien decken 80% dieser Verfahren ab, wobei die Patienten den Rest bezahlen. Wichtige Eingriffe wie Kronen, Brücken, Inlays und Zahnersatz werden in der Regel nur zu 50% abgedeckt, wobei der Patient mehr Auslagen als andere Eingriffe zahlt.
Jede Richtlinie unterscheidet sich darin, welche Verfahren als präventiv, grundlegend und wichtig eingestuft werden. Daher ist es wichtig zu verstehen, was beim Vergleich von Richtlinien abgedeckt ist. Einige Richtlinien klassifizieren Wurzelkanäle als Hauptverfahren, während andere sie als Grundverfahren behandeln und viel mehr Kosten decken.
Die Zahnversicherung deckt keine kosmetischen Eingriffe ab
Die meisten Zahnversicherungen decken keine Kosten für kosmetische Eingriffe wie Zahnaufhellung, Zahnformung, Veneers und Zahnfleischkonturierung ab. Da diese Verfahren lediglich das Aussehen Ihrer Zähne verbessern sollen, werden sie als medizinisch nicht notwendig angesehen und müssen vollständig vom Patienten bezahlt werden. Einige Richtlinien gelten für Zahnspangen, diese erfordern jedoch normalerweise die Bezahlung eines speziellen Fahrers und / oder die Verzögerung der Zahnspange für eine längere Wartezeit.
Jährliche Deckungsmaxima
Während die meisten Krankenversicherungspolicen jährlicheHöchstbeträge aus eigener Tasche haben, begrenztdie Mehrheit der Zahnversicherungspolicen die Höhe des jährlichen Versicherungsschutzes. Die Deckungsmaxima liegen normalerweise zwischen 1.000 und 2.000 US-Dollar pro Jahr. Im Allgemeinen ist das jährliche Maximum umso höher, je höher die monatliche Prämie ist. Sobald das jährliche Maximum erreicht ist, müssen die Patienten 100% aller verbleibenden zahnärztlichen Eingriffe bezahlen. Viele Versicherungsunternehmen bieten Policen an, die einen Teil des nicht genutzten Jahresmaximums auf das nächste Jahr übertragen.
Anwenden von Steuergutschriften für Zahnversicherungen
Eine übrig gebliebene Steuergutschrift, die nicht zur Bezahlung der über Healthcare.gov erworbenen Krankenversicherung Ihrer Familie verwendet wird, kann auf pädiatrische Zahnversicherungsprämien angewendet werden, wenn Ihre Krankenversicherung keine Zahnversicherung enthält. Wenn Ihre Krankenversicherung eine zahnärztliche Versorgung für Kinder beinhaltet, können Sie keine Steuergutschriften verwenden, um einen zusätzlichen Plan zu kaufen.