Gründe für Bankgarantien und wie man eine bekommt

Eine Geschäftsbank, dass sie für einen bestimmten Schuldner haftet, wenn ihre vertraglichen Verpflichtungen nicht erfüllt werden. Mit anderen Worten, die Bank bietet einem Geschäftskunden bei einer Transaktion als Bürge an. Für die meisten Bankgarantien wird eine Gebühr in Höhe eines kleinen Prozentsatzes des gesamten Vertrages erhoben, normalerweise 0,5 bis 1,5 Prozent des garantierten Betrags.

Beantragung einer Bankgarantie

Bankgarantien sind nicht auf Geschäftskunden beschränkt; Auch Einzelpersonen können sich dafür bewerben. Allerdings erhalten Unternehmen die überwiegende Mehrheit der Garantien. In den meisten Fällen sind Bankgarantien nicht besonders schwer zu erhalten.

Um eine Bürgschaft zu beantragen, kontaktiert der Kontoinhaber die Bank und füllt einen Antrag aus, in dem die Höhe und die Gründe für die Bürgschaft angegeben sind. Typische Anwendungen sehen eine bestimmte Gültigkeitsdauer der Garantie, etwaige besondere Zahlungsbedingungen und Angaben zum Begünstigten vor.

Manchmal verlangt die Bank Pfandvertrags für Vermögenswerte wie Aktien, Anleihen oder Geldkonten erfolgen. Illiquide Vermögenswerte werden im Allgemeinen nicht als Sicherheiten akzeptiert.

Wie Bankgarantien funktionieren und wer sie verwendet

Es gibt verschiedene Arten von Bankgarantien, darunter:

• Leistungsgarantien
• Bid-Bond Garantien
• Finanzielle Garantien
• Vorauszahlungs- oder Zahlungsaufschubgarantien

Bankgarantien sind oft Teil von Vereinbarungen zwischen einer kleinen Firma und einer großen Organisation – öffentlich oder privat. Die größere Organisation möchte sich gegen das Kontrahentenrisiko absichern und verlangt daher, dass die kleinere Partei vor Beginn der Arbeiten eine Bankgarantie erhält. Eine Vielzahl von Parteien kann aus vielen Gründen Bankgarantien in Anspruch nehmen:

• Versichern Sie einem Verkäufer, dass ein Kaufpreis zu einem bestimmten Datum gezahlt wird.
• Funktioniert als Sicherheit für die Rückerstattung der Vorauszahlung eines Käufers, wenn der Verkäufer die angegebenen Waren nicht vertragsgemäß liefert.
• Eine Kreditsicherheitsanleihe, die als Sicherheit für die Rückzahlung eines Kredits dient.
• Mietkaution, die als Sicherheit für Mietvertragszahlungen dient.
• Ein bestätigter Zahlungsauftrag ist eine unwiderrufliche Verpflichtung, bei der eine Bank dem Begünstigten zu einem bestimmten Datum im Namen des Kunden einen festgelegten Betrag zahlt.
• Erfüllungsgarantie, die als Sicherheit für die Kosten des Käufers dient, die anfallen, wenn Dienstleistungen oder Waren nicht vertragsgemäß erbracht werden.
• Garantieerklärung, die als Sicherheit dient, um sicherzustellen, dass die bestellte Ware wie vereinbart geliefert wird.

Unterschiede zwischen Bankgarantien und Akkreditiven

Akkreditive werden normalerweise in internationalen Handelsabkommen verwendet, während Bankgarantien häufig in Immobilienverträgen und Infrastrukturprojekten verwendet werden.

Bankgarantien stellen für Banken eine wesentlich bedeutendere Verpflichtung dar als Akkreditive. Eine Bankgarantie garantiert einem Begünstigten wie ein Akkreditiv einen Geldbetrag ; im Gegensatz zu einem Akkreditiv wird die Summe jedoch nur gezahlt, wenn die Gegenpartei die vereinbarten Verpflichtungen aus dem Vertrag nicht erfüllt. Dies kann verwendet werden, um einen Käufer oder Verkäufer im Wesentlichen  gegen Verluste oder Schäden aufgrund von Nichterfüllung durch die andere Vertragspartei zu versichern .