Beschädigt das Aufspringen eines Schecks meine Kreditwürdigkeit?
Ein geplatzter Scheck hat keinen direkten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Banken melden geplatzte Schecks nicht an die großen Kreditauskunfteien. Wenn also eine mit „nicht ausreichende Deckung“ gekennzeichnet ist, wird dies nicht in Ihrer Kreditauskunft von Equifax, Experian oder TransUnion angezeigt – und Ihre Kreditwürdigkeit wird nicht beeinträchtigt.
Aber ein geplatzter Scheck kann Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit – und schließlich Ihre Kreditwürdigkeit – auf verschiedene andere Weise beeinträchtigen.
Die zentralen Thesen
- Banken melden geplatzte Schecks nicht an die Kreditauskunfteien, so dass das Schreiben eines Schecks nicht direkt Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst.
- Wenn Sie eine Schuld nicht rechtzeitig begleichen, weil Ihr Scheck platzt, kann diese verspätete Zahlung auf Ihrer Kreditauskunft landen.
- Das Einlösen eines Schecks kann Sie auf andere Weise verletzen, z. B. indem Händler die Annahme Ihrer Schecks verweigern.
Ein schlechtes Zeichen bei den Banken
Banken haben die Möglichkeit, geplatzte Schecks an ChexSystems, eine Verbrauchermeldestelle für Bankaktivitäten, zu melden. Dieses Unternehmen hilft Banken, Kunden zu identifizieren, die ein Risiko darstellen, weil sie ihre Konten in der Vergangenheit falsch gehandhabt haben. Das Einlösen eines Schecks fällt unter diese Risikodefinition.
Wenn Ihre Bank Sie bei ChexSystems meldet, verbleibt die Negativmarke dort fünf Jahre lang in Ihrer Akte. Diese Markierung könnte Sie daran hindern, während dieser Zeit ein neues Bankkonto zu eröffnen.
Sie können herausfinden, ob ChexSystems negative Informationen über Sie hat, indem Sie einen kostenlosen ChexSystems Verbraucherbericht bestellen. Nach dem Bundesgesetz über die faire Kreditberichterstattung (FCRA) können Sie alle 12 Monate einen kostenlosen Bericht anfordern. Informationen zum Anfordern Ihres Berichts finden Sie auf der ChexSystems-Website.
Wie bei einer Kreditauskunft können Sie alle Informationen anfechten, die Sie für falsch halten, und Sie können möglicherweise eine Erklärung für Ihre Akte einreichen, in der Ihre Seite der Streitigkeit dargelegt wird.
Ein weiteres schlechtes Zeichen bei Händlern
Das Ausstellen von zu vielen unzustellbaren Schecks kann Sie auch daran hindern, Händler in Zukunft per Scheck zu bezahlen.
Viele Händler verwenden ein Überprüfungssystem namens TeleCheck, um festzustellen, ob der Scheck eines Kunden gut ist. Wenn dieses System den Scheck, den Sie gerade zur Zahlung vorgelegt haben, mit einer Historie unbezahlter Schecks verbindet, lehnt der Händler Ihren Scheck ab und fordert Sie auf, eine andere Zahlungsweise zu wählen.
Die potenziellen Risiken für Ihre Kreditwürdigkeit
Ein fehlgeschlagener Scheck kann sich indirekt auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, wenn Sie damit eine Schuld an ein Unternehmen begleichen, das Ihre Zahlungshistorie routinemäßig an die Kreditauskunfteien meldet. Dazu gehören Hypotheken- und Studienkreditzahlungen sowie Kreditkartenaussteller.
In diesem Fall wird es in Ihrer Kreditauskunft als verspätete Zahlung und nicht als Scheck angezeigt. Wenn Sie das Problem innerhalb eines Monats nach dem Fälligkeitsdatum der Zahlung beheben, wirkt sich der zurückgewiesene Scheck nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.
Wenn Sie Ihren geplatzten Scheck innerhalb von 30 Tagen einlösen, wird ein Gläubiger Ihr Konto normalerweise nicht als überfällig melden.
Ebenso könnte Ihre Bank Sie verklagen oder Ihr Konto an ein Inkassobüro weiterleiten, wenn Sie einen Scheck platzen lassen und nicht genügend Geld einzahlen, um ihn zu begleichen. Das Inkassobüro kann dann Ihre unbezahlten Schulden bei den Kreditauskunfteien melden und Ihre Kreditwürdigkeit beschädigen. Wenn Sie jedoch sofort genug Geld einzahlen, um den geplatzten Scheck zu begleichen, wird die Bank Ihr Konto nicht zum Inkasso weiterleiten und der geplatzte Scheck hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.
Die rechtlichen Risiken beim Ausstellen fehlerhafter Schecks
Menschen werden normalerweise nicht inhaftiert, weil sie gelegentlich einen unzustellbaren Scheck ausgestellt haben. Wenn sie es täten, würden die meisten von uns hinter Gittern sitzen. Aber wenn es so aussieht, als ob Sie einen Scheck in dem Wissen ausgestellt haben, dass er nicht gut war, und Sie Ihren ungültigen Scheck und die Banküberziehungsgebühr nicht begleichen, könnten Sie in echte Schwierigkeiten geraten.
Die Gesetze sind je nach Bundesstaat unterschiedlich, aber im Allgemeinen kann das Ausstellen eines ungültigen Schecks je nach Größe des Schecks ein Vergehen oder ein Verbrechen sein. In jedem Fall kann es zu einer Gefängnis- oder Geldstrafe oder beidem kommen.