Wird das Einlösen eines Schecks meinem Kredit-Score schaden?
Ein Scheck, der zurückgeschickt wird, wirkt sich nicht direkt auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Banken melden keine eingelösten Schecks an die großen Kreditauskunfteien. Wenn also Schecks mit der Aufschrift „Unzureichende Mittel“ zurückgegeben werden, werden diese nicht in Ihrer Kreditauskunft von Equifax, Experian oder TransUnion angezeigt – und Ihre Kreditwürdigkeit wird nicht beeinträchtigt.
Ein Scheck kann jedoch Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit – und letztendlich Ihre Kreditwürdigkeit – auf verschiedene andere Arten beeinträchtigen.
Die zentralen Thesen
- Banken melden keine Schecks an die Kreditauskunfteien, so dass das Schreiben eines Schecks Ihre Kreditwürdigkeit nicht direkt beeinflusst.
- Wenn Sie eine Schuld nicht rechtzeitig bezahlen, weil Ihr Scheck abprallt, kann diese verspätete Zahlung in Ihrer Kreditauskunft landen.
- Das Einlösen eines Schecks kann Sie auf andere Weise verletzen, z. B. indem Händler die Annahme Ihrer Schecks ablehnen.
Ein schlechtes Zeichen bei den Banken
Banken haben die Möglichkeit, Schecks an ChexSystems, eine Verbrauchermeldestelle für Bankaktivitäten, zu melden. Dieses Unternehmen hilft Banken dabei, Kunden zu identifizieren, die ein Risiko darstellen, weil sie ihre Konten in der Vergangenheit falsch gehandhabt haben. Das Einlösen eines Schecks fällt unter diese Risikodefinition.
Wenn Ihre Bank Sie an ChexSystems meldet, bleibt die negative Markierung dort fünf Jahre lang in Ihrer Akte. Diese Markierung kann Sie daran hindern, in diesem Zeitraum ein neues Bankkonto zu eröffnen.
Sie können herausfinden, ob ChexSystems negative Informationen über Sie hat, indem Sie einen kostenlosen ChexSystems-Bericht zur Offenlegung von Verbrauchern bestellen. Nach dem Bundesgesetz über die faire Kreditberichterstattung (FCRA) können Sie alle 12 Monate einen kostenlosen Bericht anfordern. Informationen zum Anfordern Ihres Berichts finden Sie auf der ChexSystems-Website.
Wie bei einer Kreditauskunft können Sie alle Informationen bestreiten, die Sie für falsch halten, und Sie können möglicherweise eine Erklärung für Ihre Akte einreichen, in der Ihre Seite des Streits dargestellt wird.
Ein weiteres schlechtes Zeichen, mit Händlern
Wenn Sie zu viele Schecks ausstellen, können Sie in Zukunft möglicherweise auch keine Händler mehr per Scheck bezahlen.
Viele Händler verwenden ein Überprüfungssystem namens TeleCheck, um festzustellen, ob der Scheck eines Kunden gut ist. Wenn dieses System den Scheck, den Sie gerade zur Zahlung vorgelegt haben, mit einer Historie unbezahlter Schecks verbindet, lehnt der Händler Ihren Scheck ab und fordert Sie nach einer anderen Zahlungsart auf.
Die potenziellen Risiken für Ihre Kredit-Score
Ein Scheck, der zurückgeschickt wird, kann sich indirekt auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, wenn Sie damit eine Schuld an ein Unternehmen begleichen, das Ihre Zahlungshistorie routinemäßig an die Kreditagenturen meldet. Dazu gehören Hypotheken- und Studentendarlehenszahlungen sowie Kreditkartenaussteller.
In diesem Fall wird es in Ihrer Kreditauskunft als verspätete Zahlung und nicht als Scheck angezeigt. Wenn Sie das Problem innerhalb eines Monats nach Fälligkeit der Zahlung beheben, wirkt sich der Scheck nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.
Wenn Sie Ihren eingelösten Scheck innerhalb von 30 Tagen einlösen, meldet ein Gläubiger Ihr Konto normalerweise nicht als überfällig.
Wenn Sie einen Scheck einlösen und nicht genügend Geld einzahlen, um ihn abzudecken, kann Ihre Bank Sie verklagen oder Ihr Konto an ein Inkassobüro senden. Das Inkassobüro kann dann Ihre nicht bezahlten Schulden den Kreditauskunfteien melden, wodurch Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt wird. Wenn Sie jedoch sofort genug Geld einzahlen, um den eingelösten Scheck abzudecken, sendet die Bank Ihr Konto nicht an Sammlungen, und der eingelöste Scheck wirkt sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.
Die rechtlichen Risiken beim Ausstellen von Schecks
Die Leute werden normalerweise nicht eingesperrt, weil sie gelegentlich einen Scheck ausgestellt haben. Wenn sie das taten, würden die meisten von uns hinter Gittern sitzen. Aber wenn es so aussieht, als hätten Sie einen Scheck ausgestellt, in dem Wissen, dass er nicht gut war, und Sie Ihren schlechten Scheck und die Überziehungsgebühr der Bank nicht decken können, könnten Sie in echte Schwierigkeiten geraten.
Die Gesetze variieren von Staat zu Staat, aber im Allgemeinen kann das Ausstellen eines schlechten Schecks je nach Größe des Schecks ein Vergehen oder eine Straftat sein. In beiden Fällen kann es zu einer Gefängnisstrafe oder einer Geldstrafe oder beidem kommen.