Wie übertragen Sie Stammaktien von einem Broker auf einen anderen?
Manchmal müssen Anleger ihr Anlageportfolio, einschließlich Aktien, von einem Broker auf einen anderen übertragen. Es gibt mehrere Gründe, warum Anleger Aktien zwischen Brokern übertragen könnten, z. B. der alte Broker hat sein Geschäft aufgegeben oder Ihr aktueller Broker hat seine Gebühren und Provisionen erhöht. Andere Gründe für die Übertragung von Aktien von einem Broker auf einen anderen sind die Nutzung einer besseren Handelsplattform, Online-Recherche oder Robo-Advisor-Algorithmen, um in Ihrem Namen zu handeln.
Die zentralen Thesen
- Anleger können sich entscheiden, den Broker zu wechseln, und automatisierte Systeme können dabei helfen, eine einfache Übertragung der meisten Anlagearten zu erleichtern.
- Um Aktien von einem Broker zu einem anderen zu transferieren, müssen beide Broker Mitglieder der National Securities Clearing Corporation sein.
- Der Automated Customer Account Transfer Service (ACATS) ermöglicht die automatisierte Übertragung von Lagerbeständen.
- Der Broker, der das Portfolio übernimmt, leitet die Übertragung ein, indem er mit dem aktuellen Broker kommuniziert.
- Nicht alle Arten von Investitionen können leicht zwischen Brokern übertragen werden – wie zum Beispiel Renten oder Eigenanlagen des ehemaligen Brokers.
Wie Lagerbestände bewegt werden
Stammaktien Aktien dermeisten sind oft von einem Broker zu einem anderen durch ein Software-basiertes System,bekannt als der übertragene Automatisierte Kundenkonto Transfer Service (ACATS). Vor ACATS ein manuelles Transfersystem verwendet wurde, die weit länger gedauert und war anfällig für menschlicher Fehler.
Die National Securities Clearing Corporation (NSCC) hat ACATS entwickelt, mit dem Aktien, Anleihen, Bargeld, Investmentfonds, Investmentfonds, Optionen und andere Anlageprodukte übertragen werden können. Allerdings können nur NSCC-berechtigte Mitglieder und Mitgliedsbanken der Depository Trust Company ACATS verwenden.
Sowohl die liefernde als auch die empfangende Firma haben im ACATS-System individuelle Verantwortlichkeiten. Wenn ein Aktionär beispielsweise seine Stammaktien von Firma A auf Firma B übertragen möchte, ist Firma B zunächst dafür verantwortlich, sich an Firma A zu wenden, um die Übertragung zu beantragen. Sobald Firma B den Übertragungsantrag mit Anweisungen eingereicht hat, muss Firma A die Anweisungen entweder validieren oder den Antrag innerhalb von drei Werktagen ablehnen oder ändern. Wenn es keine Ausnahme gibt, wird die Überweisung innerhalb von sechs Werktagen abgewickelt.1
Während ACATS Fehler durch eine manuelle Übertragung erheblich reduziert, ist es für Anleger ratsam, ihre eigenen Aufzeichnungen zu führen und die Genauigkeit des Portfolios vor und nach der Übertragung sicherzustellen.
Die Validierung umfasst die Bestätigung, dass der Name und die Sozialversicherungsnummer des Kunden mit denvon Firma B bereitgestellten Informationen übereinstimmen. Nach Erhalt der Überweisungsanforderung und Validierung muss Firma A alle offenen Bestellungen stornieren und kann keine neuen Bestellungen auf dem Konto des Kunden annehmen. Firma A muss auch die Überweisungsinstruktionen mit einer Liste der Wertpapierpositionen und einem allfälligen Geldsaldo auf dem Konto an Firma B zurückgeben .
Nach dem Umzug von Maklern
Sobald die Aktien übertragen wurden, ist Firma B für die gesamte Berichterstattung an den Aktionär verantwortlich. Makler müssen ihren Kunden mindestens einmal im Quartal einen Jahresabschluss vorlegen. Experten empfehlen den Kunden außerdem, ordnungsgemäße Aufzeichnungen zu führen und eigene Berechnungen anzustellen, um zu überprüfen, ob alle Vermögenswerte ordnungsgemäß übertragen wurden. Sobald die Kundenkontoinformationen richtig abgeglichen sind und die empfangende Firma beschließt, das Konto zu akzeptieren, benötigt die liefernde Firmaungefähr drei Tage, um die Vermögenswerte an die neue Firma zu übertragen.
Einschränkungen für das Verschieben von Assets
Es gibt verschiedene Arten von Wertpapieren, die das ACATS-System nicht durchlaufen können. Annuities durch Versicherungen gekauft nicht durch das System übertragen kann. Um die Agenten der Aufzeichnung auf einer Rente zuübertragen, muss der Kunde füllen Siedas richtige Formular aus,um die Änderung vorzunehmen und initiieren den Prozess.2
Renten können über eine 1035-Börse übertragen werden, eine IRS-Bestimmung, die die steuerfreie Übertragung von Versicherungsprodukten ermöglicht. Es müssen jedoch bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein, beispielsweise muss die Übertragung dasselbe Versicherungsprodukt oder dieselbe Rentenversicherung beinhalten. Außerdem kann der ursprüngliche Anbieter Gebühren erheben, die als Rückkaufsgebühren bezeichnet werden, obwohl es Fälle gibt, in denen diese Gebühren erlassen werden können.
Für Anleger, die Renten in einem vom Arbeitgeber gesponserten Plan wie einem401(k) -Plan halten,ist die Übertragung von Renten mit der Verabschiedung des SECURE Act durch den US-Kongress im Jahr 2019 einfacher geworden Wenn Sie Ihren Job kündigen, kann Ihre 401(k)-Annuität in einen anderen Plan an Ihrem neuen Job übertragen werden.
Es gibt jedoch nicht zugelassene Wertpapiere, abhängig von den Vorschriften des empfangenden Maklerunternehmens oder der Bank. Viele Institute haben proprietäre Anlagen wie Investmentfonds und alternative Anlagen, die möglicherweise liquidiert werden müssen und die möglicherweise nicht über den neuen Broker zurückgekauft werden können. Außerdem übertragen einige Unternehmen möglicherweise keine nicht börsennotierten Aktien oder Finanzprodukte, die über die Zähler (OTC).