Wie wirken sich die Kostenquoten von Investmentfonds auf die Rendite aus?
Die Kostenquoten von Investmentfonds wirken sich stark auf die Rendite aus. Eine Kostenquote gibt an, wie viel Geld für Verwaltungskosten ausgegeben wird und wie viel investiert wird. Je höher die Kostenquote, desto mehr Geld wird an Gebühren abgezogen, anstatt in Ihrer Tasche zu landen.
Die US-amerikanische Börsenaufsichtsbehörde SEC ( Securities and Exchange Commission ) hat ein offizielles Bulletin herausgegeben, um auf die vollen Auswirkungen hoher Gebühren aufmerksam zu machen. Es wird ein Beispiel für eine Investition in Höhe von 100.000 USD verwendet, die über einen Zeitraum von 20 Jahren eine durchschnittliche jährliche Rendite von 4% erzielt und sich bei einer akzeptablen jährlichen Gebühr von 0,25% auf knapp unter 210.000 USD mehr als verdoppeln würde. Ein Fonds, der 0,5% berechnet, ein scheinbar vernachlässigbarer Unterschied, senkt das Endergebnis um etwa 10.000 USD. Eine jährliche Gebühr von 1% spart satte 30.000 US-Dollar.
Höhere Gebühren bedeuten keine besseren Mittel
Sie erhalten keinen besseren Fonds, wenn Sie mehr Gebühren zahlen. Fonds mit hohen Gebühren tendieren im Allgemeinen zu einer Underperformance im Vergleich zu ihren kostengünstigeren Mitbewerbern. Diese Fonds enthalten manchmal auch Frontload -Gebühren, bei denen es sich im Grunde genommen um zusätzliche Buy-In-Gebühren zusätzlich zur Jahresgebühr handelt. Wenn Sie 100 USD in einen solchen Fonds investieren, kann eine einmalige Gebühr von beispielsweise 3% erhoben werden. Das bedeutet, dass Sie auf Anhieb nur 97 US-Dollar auf Ihrem Konto haben. Ab dem Tag, an dem das Geld auf dem Konto landet, wird eine zusätzliche jährliche Gebühr von 1% auf die verbleibenden 97 USD erhoben.
Es kann schwierig sein, festzustellen, welche Gebühren ein Fonds erhebt, da viele Unternehmen die tatsächlichen Kosten gut verbergen können. Die Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie (FINRA) bietet einen kostenlosen Fondsanalysator an, der den Nebel von mehr als 18.000 Investmentfonds, Exchange Traded Funds (ETFs) und Exchange Traded Notes (ETNs) durchschneidet, um die Gebühren, die erhoben werden, sichtbarer zu machen.