Wie überprüfen und verifizieren Hypothekengeber Kontoauszüge?

Kreditnehmer, die eine Hypothek zum Kauf oder zur Refinanzierung eines Eigenheims suchen, müssen von einem Kreditgeber genehmigt werden, um ihr Darlehen zu erhalten. Banken müssen die Finanzinformationen des Kreditnehmers überprüfen und verlangen möglicherweise, dass ein Nachweis oder eine Bestätigung der Einzahlung (POD/VOD) ausgefüllt und an die Bank des Kreditnehmers gesendet wird. Ein Nachweis der Einzahlung kann der Kreditnehmer zu liefern mindestens zwei Monate benötigen Kontoauszüge an die Hypothekenbank.

Verstehen, wie Kreditgeber Kontoauszüge überprüfen

Banken und Hypothekenbanken zeichnen Kredite auf der Grundlage einer Vielzahl von Kriterien, darunter Einkommen, Vermögen, Ersparnisse und die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Beim Kauf eines Eigenheims kann der Hypothekengeber vom Kreditnehmer einen Nachweis über die Kaution verlangen. Der Kreditgeber muss überprüfen, ob die für den Hauskauf erforderlichen Mittel auf einem Bankkonto angesammelt wurden und dem Kreditgeber zugänglich sind.

Ein Einzahlungsnachweis ist ein Nachweis dafür, dass Geld eingezahlt wurde oder sich auf einem Bankkonto angesammelt hat. Eine Hypothekenbank  oder ein Kreditgeber verwendet einen Einzahlungsnachweis, um festzustellen, ob der Kreditnehmer genug Geld für die Anzahlung für das Haus, das er kaufen möchte, gespart hat.

Bei einer typischen Hypothek kann ein Kreditnehmer beispielsweise 20 % für den Kauf eines Eigenheims aufwenden. Wenn es sich um ein 100.000-Dollar-Haus handelt, müsste der Kreditnehmer im Voraus 20.000 US-Dollar einzahlen. Der Hypothekengeber würde einen Einzahlungsnachweis verwenden, um zu überprüfen, ob der Kreditnehmer tatsächlich 20.000 USD auf seinem Bankkonto für die Anzahlung hat. Außerdem muss der Kreditgeber sicherstellen, dass ausreichende Mittel zur Verfügung stehen, um die mit einer neuen Hypothek verbundenen Abschlusskosten zu bezahlen. Abschlusskosten sind zusätzliche Kosten, die Bewertungsgebühren, Steuern, Titelrecherchen, Titelversicherung und Gebühren für die Urkundenaufnahme umfassen können.

Der Kreditnehmer stellt der Bank oder dem Hypothekenunternehmen normalerweise zwei der neuesten Kontoauszüge zur Verfügung, in denen das Unternehmen die Bank des Kreditnehmers kontaktiert, um die Informationen zu überprüfen.

Arten von verifizierten Finanzinformationen

Ein Kreditgeber, der ein VOD-Formular bei einer Bank einreicht, erhält eine Bestätigung der Finanzinformationen des Kreditantragstellers. Obwohl die Anforderungen von Bank zu Bank unterschiedlich sein können, gehören zu den häufigsten Arten von Informationen, die bei der Überprüfung von Bankauszügen erforderlich sind:

• Kontonummer
• Kontotyp, z. B. Scheck, Ersparnis, individuelles Rentenkonto (IRA) oder Einzahlungszertifikat (CD)
• Offener oder geschlossener Status und offenes Datum
• Kontoinhabernamen, die die autorisierten Unterzeichner des Kontos sind
• Saldoinformationen, einschließlich aktueller Saldo sowie durchschnittlicher Saldoverlauf der letzten beiden Abrechnungszeiträume
• Aktueller Zinssatz (sofern zutreffend) sowie über die letzten beiden Abrechnungszeiträume gezahlte Zinsen
• Kontoabschlussdatum und Saldo bei Abschluss (falls zutreffend)
• Wenn es eine Ersparnis oder eine Bescheinigung über die Hinterlegung ist, kann die Bank für die Dauer der Laufzeit, Zinssatz verlangen, Zinsen und etwaige Vorbezug Strafen

Ein Kreditgeber kann die Finanzierung einer Hypothek verweigern oder dem potenziellen Käufer gestatten, die Mittel aus dem Konto für die Zwecke der Hypothek und der Abschlusskosten zu verwenden, wenn die Finanzinformationen die Überprüfungsanforderungen nicht ausreichend erfüllen.

Warum die Überprüfung von Kontoauszügen erforderlich ist

Kreditgeber können nach eigenem Ermessen Ihre Kontoauszüge anfordern oder VOD von Ihrer Bank anfordern; einige Kreditgeber tun beides. Kreditgeber, die sowohl VODs als auch Kontoauszüge verwenden, um die Berechtigung von Hypotheken zu bestimmen, tun dies, um die Anforderungen einiger staatlich versicherter Kredite zu erfüllen, bei denen die Quelle der Anzahlungsmittel für die Hypothekengenehmigung bekannt sein muss.

Bei der Durchführung des Überprüfungsprozesses können einige Kreditgeber seltene Kontoüberziehungen abweisen. Ein Verbraucher mit zahlreichen Überziehungen innerhalb der zwei bis drei Monate vor der Schließung eines Eigenheims kann jedoch als Risiko für die Bank angesehen werden.

Besondere Überlegungen

Eine Bank oder ein Hypothekenunternehmen möchte möglicherweise auch nachweisen, wie das Geld auf das Bankkonto des Kreditnehmers eingezahlt wurde. Die Bank oder der Kreditgeber können auch einen Nachweis oder einen Prüfpfad dafür verlangen, woher die Einlage eines Kreditnehmers stammt, insbesondere wenn es sich um ein Geschenk handelt. Einige Finanzinstitute legen Beschränkungen fest, wie viel Kreditnehmern geschenkt werden kann, um bei der Anzahlung zu helfen. Infolgedessen kann eine Bank einen Brief von der Person anfordern, die Geld geschenkt hat.

Außerdem möchte eine Bank möglicherweise einen Nachweis über mehrere Monate  Barreserve  auf einem anderen Konto sehen, um sicherzustellen, dass der Kreditnehmer die Hypothek noch bezahlen kann, wenn er seinen Einkommensstrom verliert.