21 Juni 2021 13:57

Woher weiß ich, dass ich meinem Finanzberater vertrauen kann?

Vertrauen bedeutet alles in Beziehungen, egal ob wir uns auf Romantik, Familie oder Finanzen konzentrieren.

Vertrauen ist besonders in finanziellen Angelegenheiten relevant, die genauso emotional belastend, destruktiv und kostspielig sein können wie alles andere, was wir in unserem Leben erleben. Ein skrupelloser Finanzberater kann dazu führen, dass ein ahnungsloser Anleger schwer verletzt oder sogar auf tragische Weise von einem Leben voller harter Arbeit und Ersparnissen vernichtet wird.

Die zentralen Thesen

  • Viele Menschen suchen professionelle Finanzberatung von einem Profi, aber bei so vielen Optionen zur Auswahl kann es überwältigend erscheinen, einen Berater zu finden.
  • Legen Sie zunächst fest, welches Maß an Beratung und Service Sie benötigen und wie viel Autonomie Sie einem Fachmann überlassen möchten.
  • Suchen Sie nach professionellen Zertifizierungen und Bezeichnungen nach dem Namen eines Beraters, z. B. CFA, CFP oder CIMA.
  • Bestimmen Sie die Gebührenstruktur, mit der Sie am besten vertraut sind: Nur Gebühren, Provisionsbasis oder basierend auf verwalteten Vermögenswerten.

Finanzberater verstehen

Heute hat die Frage nach der Vertrauenswürdigkeit eines Finanzberaters einen immer höheren Stellenwert. Die Tatsache, dass der prominente New Yorker Anlageberater  Bernard Madoff so viele hochentwickelte und hochqualifizierte Menschen geschröpft hat, verfolgt einige noch immer. Außerdem gibt es für Anleger heute so viele Möglichkeiten, Geld zu verdienen – und zu verlieren. Die Wall Street scheint fast täglich neue Finanzprodukte zu erfinden, von denen eines verführerischer (und dennoch potenziell verwirrend) ist als das andere.

Deshalb braucht die Öffentlichkeit Menschen, die sie beraten. Aber diese Investitionen bergen auch hohe Risiken. Privatanleger verlassen sich natürlich auf die Expertise und das Engagement von Finanzberatern.

Erschwerend kommt hinzu, dass nicht jeder Investor gleichzeitig die gleichen Bedürfnisse hat. Ein junger Mensch könnte die hochkonservative Vorstellung des Kapitalerhalts meiden, weil er noch Jahrzehnte arbeiten und Geld verdienen wird. Diese Person ist möglicherweise viel eher bereit, in spekulative Finanzinstrumente zu investieren, als beispielsweise jemand, der sich dem Rentenalter nähert, der beharrlich ein gesundes Notgroschen angehäuft hat und es in erster Linie ohne unnötigen Ärger oder Risiko erhalten möchte.

Um Ihren persönlichen Komfort mit einem Anlageberater zu erhöhen, empfehlen Experten, den Hintergrund eines Beraters auf der Website der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) zu überprüfen. Wenn ein Berater in der Vergangenheit Vorschriften wie  den Employee Retirement Income Security Act (ERISA) nicht einhält, ist es schwer zu vertrauen, dass der Berater Ihre Finanzen zu seiner Priorität macht.

Versierte Anleger stellen einem Berater Fragen zu diesen fünf wesentlichen Themen:

1. Grundwerte

Finden Sie heraus, was die Kernwerte Ihres Beraters sind. Eine Person von Integrität sollte in der Lage sein, Ihnen ihre Werte vorzutragen. Wenn ein Berater weiterhin versucht, Ihnen eine Finanzdienstleistung zu verkaufen, die eine Provision generiert, unabhängig davon, wie gut sie zu Ihnen passt, stimmen die Werte dieser Person wahrscheinlich nicht mit Ihren überein. Ein Berater, der an eine langfristige Beziehung zu Ihnen glaubt – und nicht nur an eine Reihe von Provisionen – kann als vertrauenswürdig angesehen werden.


Fragen Sie nach Empfehlungen und führen Sie dann eine Hintergrundprüfung der von Ihnen eingegrenzten Berater durch, z. B. über den kostenlosen BrokerCheck-  Service von FINRA .

2. Zahlungsplan

Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie der Berater für Anlageberatung oder Transaktionen vergütet wird, damit Sie nicht automatisch einen Teil Ihres Notgroschens an jemanden verlieren, der nicht Ihre besten Interessen am Herzen hat. „Seien Sie kristallklar, wie viel Geld Sie für ihre Dienste bezahlen “, sagte Joe De Sena, ein privater Vermögensberater bei J. De Sena & Associates auf Long Island.

Gibt es eine Jahresgebühr? Zahlen Sie jedes Mal per Scheck für ihre Dienste? Oder wird die Gebühr vom Berater automatisch von Ihrem Vermögen abgezogen? Bezahlst du diese Person auf der Grundlage ihrer Leistung? Außerdem sollten die Kunden aus steuerlichen Gründen eine Abrechnung darüber erhalten, wie viel sie dem Berater genau gezahlt haben.

3. Kompetenzniveau

Dan Masiello, ein Finanzberater in Staten Island, NY, betont die Bedeutung der Expertise, Ausbildung und Ausbildung eines Beraters. „Für Ihren eigenen Komfort als Kunde sollten Sie sich die Ausbildung, die Zertifizierungen in der Branche und eine Reihe von fortgeschrittenen Abschlüssen ansehen“, sagte er.

Es ist auch wichtig, sicherzustellen, dass Ihr potenzieller Berater keine Auseinandersetzungen mit Aufsichtsbehörden oder negative Hinweise in den Wirtschaftsmedien hatte oder in der Vergangenheit Ermittlungen wegen Fehlverhaltens erlebt hat. „Eine Empfehlung gibt dem Kunden ein gewisses Maß an Komfort, da Sie mit seinen Kunden sprechen können“, sagte Masiello.

„Das Stichwort ist hier Transparenz, die dazu beiträgt, jemandem vertrauen zu können. Sie würden es vorziehen, ein gewisses Maß an Stabilität zu sehen. Ist Ihr Berater schon länger in derselben Organisation engagiert und schon lange im Beruf?“ Zu den bemerkenswerten Finanzzertifizierungen, nach denen Sie suchen sollten, gehören der Chartered Financial Analyst (CFA), der Certified Financial Planner ®  (CFP), der Certified Fund Specialist (CFS) und der Chartered Investment Counselor (CIC).

4. Service

Hören Sie regelmäßig von ihnen?“sagte Derek Finley, ein Finanzberater bei WJ Interests in Sugar Land, Texas, der 201 Kunden und 390 Millionen US-Dollar verwaltet. Eine einfache, ausgezeichnete Frage! Dieser Punkt kann letztendlich genauso ein Deal-Breaker sein wie alles Schmutzige oder sogar Kriminelle.

Wie ärgerlich und frustrierend ist es für einen Anleger, nicht über eine neue Entwicklung auf dem Laufenden gehalten zu werden, die sich auf sein Portfolio auswirken könnte, wie z einen Einfluss auf Aktien im Portfolio des Kunden? Der Berater könnte den Kunden Geld kosten, wenn er ihn nicht über wichtige Ereignisse informiert.

Das bedeutet natürlich nicht, dass alle Anrufe von Ihrem Broker ein positives Zeichen sind. Seien Sie misstrauisch gegenüber Brokern, die Sie mit Anrufen bedrängen, die nur dazu dienen, Ihre Produkte zu verkaufen und die Provisionen zu erhöhen.

5. Geduld

Nimmt sich Ihr Berater die nötige Zeit, um seine Empfehlungen methodisch und geduldig zu erläutern? Trent Porter von Priority Financial Planning in Denver, der 131 Kunden und 28 Millionen US-Dollar verwaltet: „Eine der größten Warnsignale ist, wenn Sie Ihre Investitionen nicht verstehen, insbesondere wenn Ihr Berater nicht in der Lage oder bereit ist, ihnen zu erklären, wann fragte. Anleger müssen sehr misstrauisch gegenüber Beratern sein, die ihr Vermögen verwahren, a la Madoff.“

Die Quintessenz

Auch über diese wichtigen Punkte hinaus können Sie Maßnahmen zur Selbsthilfe ergreifen. „Die Tatsache, dass ein externer Verwahrer  Ihre Vermögenswerte direkt verwahrt und darüber berichtet, hilft, sich vor Betrug zu schützen“, sagte Porter. „Seien Sie sich auch bewusst, ob es sich um einen Treuhänder handelt oder nicht, was ihn gesetzlich verpflichtet, Ihre Interessen vor seine eigenen zu stellen. Erschreckenderweise sind nicht alle Berater dazu verpflichtet. Nur weil sie ein Treuhänder sind, heißt das nicht, dass Sie nicht abgezockt werden. Aber es ist ein guter Anfang.“ Wenden Sie sich an einen Anbieter von Depotdienstleistungen wie Charles Schwab, TDAmeritrade oder Fidelity, um eine Depotbank eines Drittanbieters zu erhalten.

 

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