Wie bestimme ich den Nennwert einer Lebensversicherung?
Eine Lebensversicherung hat einen Nennwert und einen Barwert, und es handelt sich um zwei verschiedene Zahlen.
- Der Nennwert ist das Sterbegeld. Dies ist der Dollarbetrag, den die Begünstigten des Versicherungsnehmers nach dem Tod des Versicherten erhalten. Diese Zahl wird im Leistungsverzeichnis der Police erfasst.
- Der Barwert ist der Betrag, den Sie erhalten würden, wenn Sie die Police vorzeitig abgeben und die Sterbegeldleistung gegen Barzahlung im Voraus einbehalten würden. Dies wird auf den monatlichen Abrechnungen festgehalten, die Versicherer ihren Kunden senden.
Der Barwert kann auch als Netto-Rückkaufswert bezeichnet werden.
Über den Nennwert der Lebensversicherung
Um die volle Leistung zu berechnen, die im Falle des Todes der versicherten Person an die Begünstigten ausgezahlt wird, konsultieren Sie den Leistungsplan in der Police.
Die meisten Lebensversicherungsunternehmen bieten auch Fahrer an. Dies sind zusätzliche Leistungen, die in einen Plan aufgenommen werden können. Zum Beispiel schreiben einige Fahrer vor, dass sich der Nennwert verdoppelt, wenn der Versicherte aufgrund einer bestimmten Art von Unfall stirbt.
Insgesamt bilden der Nennwert plus der Wert aller zusätzlichen Leistungen die gesamte Sterbegeldleistung der Police.
In den meisten Fällen wird der Nennwert der Lebensversicherung steuerfrei an die Begünstigten übertragen.
Die zentralen Thesen
- Der Nennwert einer Lebensversicherung ist das Sterbegeld, während der Barwert der Betrag ist, der gezahlt würde, wenn der Versicherungsnehmer sich dafür entscheidet, die Police vorzeitig abzugeben.
- Der Nennwert ist der Hauptfaktor bei der Bestimmung der monatlichen Prämien, die geschuldet werden.
- Der Nennwert ist in der Leistungsaufstellung aufgeführt, während der Barwert auf der monatlichen Abrechnung angegeben ist, die die Versicherungsnehmer erhalten.
Wie der Nennwert die Kosten beeinflusst
Der Nennwert ist einer der wichtigsten Faktoren, die zu den Kosten einer Lebensversicherung beitragen.
Zum Beispiel eine Person, die einen zu kaufen sucht Begriff Lebensversicherung Politik von Unternehmen XYZ würde erwarten, mehr für eine $ 500.000 Nennwert Politik zu zahlen als für einen Nennwert Politik $ 100.000.
Was kann dazu führen, dass sich der Nennwert ändert?
Es gibt viele Ereignisse, die eine Änderung des Nennwerts einer Richtlinie nach oben oder unten auslösen können.
Auf der positiven Seite kann der Barwert so groß werden, dass er tatsächlich zu einer entsprechenden Erhöhung des Nennwerts der Police führt.
Auf der negativen Seite werden nicht bezahlte Kredite, die der Versicherungsnehmer aus dem Versicherungssaldo genommen hat, vom Nennwert der Police abgezogen.
Jede mögliche Änderung des Nennwerts der Police wird in den Bedingungen der Police berücksichtigt.
Advisor Insight
Steve Kobrin, LUTCF Die Firma von Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ
Der Schlüssel ist zu bestimmen, wie groß ein Nennwert zu kaufen ist. Um es zu berechnen, stellen Sie sich zunächst folgende Fragen:
- Wie viel Geld brauchen mein Ehepartner und meine Kinder, um ihre derzeitige Lebensqualität zu erhalten?
- Wie viel müssen sie bezahlen, um meine Schulden, Steuern und andere immobilienbezogene Kosten zu bezahlen?
- Wie viel brauchen meine bevorzugten Wohltätigkeitsorganisationen, um meine Spenden zu ersetzen?
- Stellen Sie als Nächstes fest, wie lange die Abdeckung maximal benötigt wird. Wenn Ihr jüngstes Kind beispielsweise jetzt zwei Jahre alt ist, möchten Sie sicherstellen, dass es über das College ein ausreichendes Einkommen hat. Das sind noch 20 Jahre.
Es kann kostengünstiger sein, mehrere Policen mit unterschiedlichen Nennbeträgen und Garantiezeiten zu verwenden, um diese verschiedenen Anforderungen abzudecken. Oder es kann einfacher sein, eine große Fettpolitik zu haben, um alles abzudecken.