Wie das Inkassobüro funktioniert

Die zentralen Thesen

• Inkassobüros können unabhängig oder für Inkassobüros arbeiten, und einige sind auch Anwälte.
• Inkassobüros werden bezahlt, wenn sie eine in Verzug geratene Schuld eintreiben.
• Einige Inkassobüros verhandeln mit Verbrauchern Vergleiche über weniger als den geschuldeten Betrag.
• Im Zuge der COVID-19-Pandemie wurden zusätzliche bundesstaatliche, staatliche und lokale Vorschriften erlassen, um Verbraucher zu schützen, die mit Schuldenproblemen konfrontiert sind.

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Schuldeneintreiber verwenden Briefe und Telefonanrufe, um kriminelle Kreditnehmer zu kontaktieren und sie davon zu überzeugen, ihre Schulden zurückzuzahlen.

Ein Inkassobüro muss sich bei der Zahlung auf den Schuldner verlassen und kann keinen Gehaltsscheck beschlagnahmen oder auf ein Bankkonto zugreifen, selbst wenn die Routing- und Kontonummern bekannt sind, es sei denn, es wird ein Urteil eingeholt. Dies bedeutet, dass das Gericht einem Schuldner die Rückzahlung eines bestimmten Betrags an einen bestimmten Gläubiger anordnet. Dazu muss ein Inkassobüro den Schuldner vor Ablauf der Verjährungsfrist vor Gericht bringen und ein Urteil gegen ihn gewinnen. Dieses Urteil ermöglicht es einem Sammler, Löhne und Bankkontenzu garnieren, aber der Sammler muss sich weiterhin an den Arbeitgeber und die Bank des Schuldners wenden, um das Geld anzufordern.

Inkassobüros wenden sich auch an kriminelle Kreditnehmer, die bereits Urteile gegen sie haben. Selbst wenn ein Gläubiger ein Urteil gewinnt, kann es schwierig sein, das Geld einzusammeln. Neben der Erhebung von Abgaben auf Bankkonten oder Kraftfahrzeuge können Inkassobüros versuchen, Grundpfandrechte zu erheben oder den Verkauf eines Vermögenswerts zu erzwingen.

Funktionsweise seriöser Kollektoren

Schuldeneintreiber haben einen schlechten Ruf, Verbraucher zu belästigen. Die Federal Trade Commission (FTC) erhält mehr Beschwerden über Inkassobüros und Schuldenkäufer als jede andere Branche. Das Gesetz über faire Inkassopraktiken beschränkt, wie Inkassobüros Schulden einziehen können, um zu verhindern, dass sie missbräuchlich, unfair und irreführend sind, und es gibt Inkassobüros, die darauf achten, die Verbraucherschutzgesetze nicht zu verletzen.

Folgendes können Sie von einem seriösen Sammler erwarten.

Ein Sammler, der sich richtig verhält, wird fair, respektvoll, ehrlich und gesetzestreu sein. Nachdem Sie einen schriftlichen Antrag auf Überprüfung der Schulden gestellt haben, über die Sie kontaktiert wurden – was Ihr gesetzliches Recht ist , setzt der Sammler die Inkassotätigkeiten aus und sendet Ihnen eine schriftliche Mitteilung über den geschuldeten Betrag, das Unternehmen, dem Sie ihn schulden, und wie bezahlen. Wenn der Sammler die Schulden nicht überprüfen kann, hört das Unternehmen auf, zu versuchen, sie bei Ihnen einzuziehen. Außerdem werden die Kreditauskunfteien darüber informiert, dass der Artikel umstritten ist, oder es wird beantragt, ihn aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen. Wenn der Sammler als Vermittler für einen Gläubiger arbeitet und Ihre Schulden nicht besitzt, benachrichtigt er den Gläubiger, dass er die Inkassotätigkeit eingestellt hat, weil er die Schulden nicht überprüfen konnte.

Sammler müssen auch bestimmte Fristen einhalten, z. B. keine Schulden melden, die älter als sieben Jahre sind, und innerhalb von fünf Tagen nach dem ersten Kontakt mit dem Schuldner ein Schuldenprüfungsschreiben senden.7

Seriöse Inkassobüros werden versuchen, genaue und vollständige Aufzeichnungen zu erhalten, damit sie keine Menschen verfolgen, die nicht wirklich Geld schulden. Wenn Sie ihnen mitteilen, dass die Schulden durch Identitätsdiebstahl verursacht wurden, werden sie angemessene Anstrengungen unternehmen, um Ihren Anspruch zu überprüfen. Sie werden auch nicht versuchen, Sie wegen Schulden zu verklagen, die außerhalb der Verjährungsfrist liegen.

Sie werden Sie aufgrund Ihrer Rasse, Ihres Geschlechts, Ihres Alters oder anderer Merkmale nicht belästigen oder bedrohen oder anders behandeln. Sie werden keine Schulden veröffentlichen, die Sie schulden, oder versuchen, Sie zu täuschen, um eine Schuld einzutreiben, und sie werden auch nicht vorgeben, Strafverfolgungsbeamte zu sein oder Ihnen mit Verhaftung zu drohen. Sie werden Sie auch nicht vor 8:00 Uhr oder nach 21:00 Uhr ohne Ihre Erlaubnis kontaktieren.

COVID-19 Schuldenschutz und -erweiterungen

Bundes, Landes- und lokale Vorschriften wurden eingeführt, um Verbraucher zu schützen, die als Reaktion auf die COVID-19-Pandemie mit Schuldenproblemen konfrontiert sind. Ursprünglich sah Abschnitt 4022 des CARES-Gesetzesbis zum 17. Mai 2020einen Zwangsvollstreckungsschutz für Personen mit staatlich abgesicherten Hypotheken vor. Diese Hausbesitzer könnten eine Nachsicht von bis zu 180 Tagen mit einer Verlängerung von bis zu 180 Tagenbeantragen. Dies stoppt effektiv die Zwangsvollstreckung, da Nachsicht eine Form der Schadensminderung ist, die die Zwangsvollstreckung verhindert, solange Sie die Vereinbarung einhalten.

Das CARES-Gesetz bot ursprünglich auch Eigentümern von staatlich unterstützten Mehrfamilienhäusern Nachsichtsschutz und Räumungsschutz für ihre Mieter. Bis zum 25. Juli 2020 galt für alle, die in von der Bundesregierung unterstützten Wohnungen leben, ein zusätzlicher Räumungsschutz.

Diese Bestimmungen wurden ursprünglich von Präsident Joe Biden erweitert, nachdem er an seinem ersten Tag im Amt eine Exekutivverordnung unterzeichnet hatte. Die Regierung von Biden verlängerte das Einfrieren von Zwangsvollstreckungen und Räumungen bis zum 31. März 2021. Um den Hausbesitzern während der Pandemie weiterhin zu helfen, verlängerte Präsident Joe Biden dieses Moratorium erneut bis zum 30. Juni 2021. Dies schließt alle Personen mit einer Regierung ein Von Unternehmen gedeckte Hypothek, wie sie vom US-Landwirtschaftsministerium (USDA) und der Federal Housing Administration (FHA) gedeckt wird.15

Weitere schuldenbezogene Erleichterungen im Rahmen des Gesetzes sind administrative Nachsicht für Kreditnehmer von Bundeskrediten, Schutz für Empfänger von Konjunkturzahlungen, Insolvenzverfahren nach Kapitel 13, Kreditauskunftsgrenzen und verbesserte Leistungen bei der Arbeitslosenversicherung.

Um auf diese Informationen zuzugreifen, besuchen Sie: Wichtige Verbraucherschutzmaßnahmen, die als Reaktion auf COVID-19 angekündigt wurden