So funktioniert das Geschäft mit Inkassobüros

Die zentralen Thesen

• Inkassobüros können selbstständig oder für Inkassobüros arbeiten, einige sind auch Anwälte.
• Inkassounternehmen werden bezahlt, wenn sie eine rückständige Forderung eintreiben.
• Einige Inkassobüros verhandeln Vergleiche mit Verbrauchern über weniger als den geschuldeten Betrag.
• Im Zuge der COVID-19-Pandemie wurden zusätzliche Vorschriften auf Bundes, Landes- und Kommunalebene eingeführt, um Verbraucher vor Schuldenproblemen zu schützen.

Schuldeneintreiber verwenden Briefe und Telefonanrufe, um säumige Kreditnehmer zu kontaktieren und sie davon zu überzeugen, ihre Schulden zurückzuzahlen.

Ein Inkassounternehmen ist auf die Zahlung des Schuldners angewiesen und kann selbst bei bekannter Laufbahn- und Kontonummer keinen Gehaltsscheck beschlagnahmen oder auf ein Bankkonto greifen, es sei denn, es liegt ein Urteil vor. Das heißt, das Gericht ordnet einen Schuldner an, einen bestimmten Betrag an einen bestimmten Gläubiger zurückzuzahlen. Dazu muss ein Inkassounternehmen den Schuldner vor Ablauf der Verjährungsfrist vor Gericht bringen und ein Urteil gegen ihn erringen. Dieses Urteil ermöglicht es einem Sammler, Löhne und Bankkontenzu garnieren, aber der Sammler muss sich weiterhin an den Arbeitgeber und die Bank des Schuldners wenden, um das Geld anzufordern.

Inkassobüros wenden sich auch an säumige Kreditnehmer, gegen die bereits Urteile vorliegen. Selbst wenn ein Gläubiger ein Urteil gewinnt, kann es schwierig sein, das Geld einzuziehen. Neben Abgaben auf Bankkonten oder Kraftfahrzeuge können Inkassounternehmen versuchen, Grundpfandrechte zu platzieren oder den Verkauf eines Vermögenswerts zu erzwingen.

So arbeiten seriöse Sammler

Inkassounternehmen haben einen schlechten Ruf, Verbraucher zu belästigen. Die Federal Trade Commission (FTC) erhält mehr Beschwerden über Inkassounternehmen und Schuldenkäufer als jede andere einzelne Branche. Das Gesetz über faire Inkassopraktiken schränkt ein, wie Inkassounternehmen eine Forderung eintreiben können, um sie vor Missbrauch, Unlauterkeit und Täuschung zu bewahren.

Das können Sie von einem seriösen Sammler erwarten.

Ein Sammler, der sich richtig verhält, wird fair, respektvoll, ehrlich und gesetzestreu sein. Nachdem Sie einen schriftlichen Antrag auf Überprüfung der Forderung gestellt haben, wegen der Sie kontaktiert wurden – was Ihr gesetzliches Recht ist – wird der Inkassobetrieb die Inkassoaktivitäten einstellen und Ihnen eine schriftliche Mitteilung über den geschuldeten Betrag, das Unternehmen, dem Sie es schulden, und die Art und Weise zusenden bezahlen. Wenn der Sammler die Schulden nicht überprüfen kann, hört das Unternehmen auf, zu versuchen, sie bei Ihnen einzuziehen. Es teilt den Kreditauskunfteien auch mit, dass der Artikel umstritten ist oder fordert, dass er aus Ihrer Kreditauskunft entfernt wird. Wenn der Sammler als Vermittler für einen Gläubiger arbeitet und Ihre Schulden nicht besitzt, benachrichtigt er den Gläubiger, dass er die Inkassotätigkeit eingestellt hat, weil er die Schulden nicht überprüfen konnte.

Darüber hinaus müssen Inkassounternehmen bestimmte Fristen einhalten, z. B. eine Schuld, die mehr als sieben Jahre alt ist, nicht melden und innerhalb von fünf Tagen nach dem ersten Kontakt mit dem Schuldner einen Schuldbeglaubigungsbrief senden.7

Seriöse Inkassobüros werden versuchen, genaue und vollständige Aufzeichnungen zu erhalten, damit sie keine Leute verfolgen, die nicht wirklich Geld schulden. Wenn Sie ihnen mitteilen, dass die Schuld durch Identitätsdiebstahl verursacht wurde, werden sie angemessene Anstrengungen unternehmen, um Ihre Forderung zu überprüfen. Sie werden auch nicht versuchen, Sie wegen Schulden zu verklagen, die über die Verjährungsfrist hinausgehen.

Sie werden Sie aufgrund Ihrer Rasse, Ihres Geschlechts, Ihres Alters oder anderer Merkmale nicht belästigen oder bedrohen oder anders behandeln. Sie werden Ihre Schulden nicht öffentlich machen oder versuchen, Sie zu täuschen, um eine Forderung einzutreiben, noch werden sie sich als Strafverfolgungsbeamte ausgeben oder Ihnen mit Verhaftung drohen. Sie werden Sie auch nicht vor 8:00 Uhr oder nach 21:00 Uhr ohne Ihre Erlaubnis kontaktieren.

COVID-19-Schuldenschutz und -verlängerungen

Bundes, Landes- und lokale Vorschriften wurden eingeführt, um Verbraucher zu schützen, die als Reaktion auf die COVID-19-Pandemie mit Schuldenproblemen konfrontiert sind. Ursprünglich bot Abschnitt 4022 des CARES-Gesetzes einen Zwangsvollstreckungsschutz bis zum 17. Mai 2020 für Personen mit staatlich besicherten Hypotheken. Diese Hausbesitzer könnten eine Unterlassung von bis zu 180 Tagen mit einer Verlängerung von bis zu 180 Tagenbeantragen. Dadurch wird die Zwangsvollstreckung effektiv gestoppt, da Forbearance eine Form der Verlustminderung ist, die die Zwangsvollstreckung verhindert, solange Sie die Vereinbarung einhalten.

Das CARES-Gesetz bot ursprünglich auch Eigentümern von staatlich unterstützten Mehrfamilienhäusern Unterlassungsschutz und ihren Mietern einen Räumungsschutz. Bis zum 25. Juli 2020 galt zusätzlicher Räumungsschutz für alle, die in vom Bund unterstützten Wohnungen leben.

Diese Bestimmungen wurden ursprünglich von Präsident Joe Biden verlängert, nachdem er an seinem ersten Amtstag eine Durchführungsverordnung unterzeichnet hatte. Die Regierung von Biden verlängerte das Einfrieren von Zwangsvollstreckungen und Räumungen bis zum 31. März 2021. Um den Hausbesitzern während der Pandemie weiterhin zu helfen, verlängerte Präsident Joe Biden dieses Moratorium erneut bis zum 30. Juni 2021. Dies schließt alle Personen mit einer Regierung ein unternehmensgestützte Hypotheken, wie sie vom US-Landwirtschaftsministerium (USDA) und der Federal Housing Administration (FHA)besichert werden.15

Andere schuldenbezogene Erleichterungen im Rahmen des Gesetzes umfassen administrative Nachsicht für Darlehensnehmer von Bundesstudentendarlehen, Schutz für Stimulus-Zahlungsempfänger, Insolvenzverfahren nach Kapitel 13, Kreditauskunftsgrenzen und erweiterte Leistungen der Arbeitslosenversicherung.

Um auf diese Informationen zuzugreifen, besuchen Sie: Wichtige Verbraucherschutzmaßnahmen, die als Reaktion auf COVID-19 angekündigt wurden