Wie Kreditkartenunternehmen das Kreditlimit bestimmen
Kreditkartenunternehmen bestimmen Ihr Kreditlimit durch einen komplexen Prozess namens Underwriting, der nach mathematischen Formeln, umfangreichen Tests und Analysen funktioniert. Details des Verfahrens sind geschützt, da das Unternehmen damit sein Geld verdient. Der Kern der Sache ist, dass dieses Berechnungssystem dem Unternehmen hilft, zu entscheiden, wer zu welcher Rate und zu welcher Grenze genehmigt wird. Je höher das Kreditlimit, desto mehr gibt das Unternehmen an, dass es einem Kreditnehmer vertraut, seine Schulden zurückzuzahlen. Hier sind die Grundprinzipien, die Emittenten verwenden, um Ihren Kreditbetrag zu bestimmen.
Was ist ein Kreditlimit?
Ein Kreditkarten-Kreditlimit ist der Kreditbetrag, den ein Kartenaussteller seinen Karteninhabern gewährt. Dieses Kreditlimit, auch Kreditlinie genannt, wird nach Bewilligung eines Antrags auf Basis der Bonität des Kunden festgelegt und kann sich bei verantwortungsvollem Karteneinsatz im Laufe der Zeit erhöhen. Kunden können auch eine Erhöhung der Kreditlinie im Laufe der Zeit beantragen, um ihren Bedürfnissen besser gerecht zu werden.
Karten mit voreingestellten Kreditlimits
Die meisten Kreditkarten werden mit einem voreingestellten Kreditlimit ausgegeben. Das bedeutet, dass der Emittent, sobald er Ihre Kreditqualität bestimmt hat, einen festgelegten Dollarbetrag an ausstehenden Guthaben zuweist, die Sie in Bezug auf neue Käufe und/oder übertragene Guthaben auf Ihrem Konto haben können. Diese voreingestellte Grenze. kann sich im Laufe der Zeit oder auf Kundenwunsch erhöhen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit dies rechtfertigt und der Kreditkartenaussteller bereit ist, zusätzliches Guthaben zu gewähren.
Karten mit nicht voreingestellten Kreditlimits
Einige Premium-Kreditkarten und -Ladekarten haben Kreditlimits, die nicht voreingestellt und dynamisch sind, was bedeutet, dass sie je nach Ihrem tatsächlichen Ausgabenbedarf und -verhalten wachsen oder schrumpfen können. Wenn jedoch mit einem großen Kauf gerechnet wird, kann die dynamische Kreditlinie in der Regel Ausgaben berücksichtigen, die außerhalb des Musters liegen, da diese Arten von Kreditlimits flexibel sind.
Kredit Geschichte
Die meisten Unternehmen überprüfen Ihre Kreditauskünfte und Ihr jährliches Bruttoeinkommen, um Ihr Kreditlimit zu bestimmen. Zu den Faktoren, die Emittenten gerne berücksichtigen, gehören Ihre Rückzahlungshistorie, die Länge Ihrer Kredithistorie und die Anzahl der Kreditkonten in Ihrem Bericht. Dazu gehören Hypotheken, Studienkredite, Autokredite, Privatkredite und dergleichen. Die Emittenten überprüfen auch die Anzahl der Anfragen zu Ihrer Kreditauskunft sowie die Anzahl der abfälligen Markierungen wie Konkurse, Inkasso, Zivilurteile oder Steuerpfandrechte. Das Unternehmen finanziert Ihr Limit entsprechend.
Andere Variablen
Der Zeichnungsprozess ist von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich. Einige Emittenten überprüfen auch die Kreditauskünfte der Antragsteller, um die Limits zu ermitteln, die auf ihren anderen Kreditkarten bestehen. Andere Agenturen vergleichen verschiedene Arten von Scores, wie z. B. den Kredit-Score des Antragstellers und den Konkurs-Score, um zu bestimmen, wie viel der Kreditnehmer finanziert werden soll. Emittenten können auch die berufliche Vorgeschichte oder das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) der Person berücksichtigen, um zu entscheiden, wie hoch das Risiko des Antragstellers für sie ist. Je glaubwürdiger der berufliche Werdegang einer Person ist und je geringer ihre Schulden sind, desto wahrscheinlicher ist es, dass die Person mehr Geld erhält.
Wie Karteninhaber eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen können
Es ist wahrscheinlicher, dass Bewerber ihr Guthaben erhöhen, wenn sie eine verantwortungsvolle Nutzung und vollständige Rückzahlung aller Guthaben am oder vor dem Fälligkeitsdatum der Rechnung nachgewiesen haben. Unternehmen neigen dazu, alle sechs Monate eine Neubewertung vorzunehmen und können die Kreditbeträge der Antragsteller automatisch erhöhen, wenn die Bedingungen dies erfordern. Einige Aussteller sagen den Karteninhabern, dass sie sich qualifizieren und fragen, ob sie erhöhte Kreditlinien beantragen möchten. Karteninhaber können auch eine Erhöhung beantragen, indem sie nachweisen, dass sie verantwortliche Benutzer waren. Auf der anderen Seite neigen Emittenten dazu, das Kreditlimit zu senken, wenn Karteninhaber bei ihren Zahlungen ins Hintertreffen geraten oder wenn sie ihre Kreditkartenlimits überschreiten. Sie können Ihr Kreditlimit überprüfen, indem Sie die auf der Rückseite Ihrer Karte aufgeführte gebührenfreie Nummer Ihres Kartenherausgebers anrufen oder sich online bei Ihrem Konto anmelden.
Die Quintessenz
Kreditkartenunternehmen bestimmen das Kreditlimit eines Antragstellers durch einen Prozess namens Underwriting, der von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich ist, aber im Allgemeinen Berechnungsfaktoren wie die Kreditwürdigkeit des Antragstellers, die bisherige Kreditkartenleistung und das Einkommensniveau umfasst. Karteninhaber können ihr Kreditlimit erhöhen, indem sie pünktlich bezahlen und ihr Kreditlimit einhalten. Experian PLC (EXPN. L) empfiehlt Kreditnehmern, ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen, aber nur einen kleinen Betrag zu verwenden, um ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.