Wie Kreditkartenunternehmen Kreditlimit bestimmen
Kreditkartenunternehmen bestimmen Ihr Kreditlimit durch einen komplexen Prozess namens Underwriting, der nach mathematischen Formeln, umfangreichen Tests und Analysen arbeitet. Details des Verfahrens sind geschützt, da das Unternehmen auf diese Weise sein Geld verdient. Der Kern der Sache ist, dass dieses Berechnungssystem dem Unternehmen hilft, zu entscheiden, wer mit welcher Rate und welcher Grenze genehmigt werden soll. Je höher das Kreditlimit, desto mehr gibt das Unternehmen an, dass es einem Kreditnehmer vertraut, um seine Schulden zurückzuzahlen. Hier sind die Grundprinzipien, nach denen Emittenten Ihren Kreditbetrag bestimmen.
Was ist ein Kreditlimit?
Ein Kreditkarten-Kreditlimit ist der Kreditbetrag, den ein Kartenaussteller seinen Kartenmitgliedern gewährt. Dieses Kreditlimit, auch Kreditlinie genannt, wird festgelegt, sobald ein Antrag auf der Grundlage der Kreditqualität des Kunden genehmigt wurde, und kann sich im Laufe der Zeit bei verantwortungsvollem Kartengebrauch erhöhen. Kunden können auch eine Erhöhung der Kreditlinie im Laufe der Zeit beantragen, um ihre Anforderungen besser zu erfüllen.
Karten mit voreingestellten Kreditlimits
Die meisten Kreditkarten haben ein voreingestelltes Kreditlimit. Dies bedeutet, dass der Emittent, sobald er Ihre Kreditqualität ermittelt hat, einen festgelegten Dollarbetrag an ausstehenden Guthaben zuweist, die Sie in Bezug auf Neuanschaffungen und / oder übertragene Guthaben auf Ihrem Konto haben können. Diese voreingestellte Grenze. kann sich im Laufe der Zeit oder auf Kundenwunsch erhöhen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit dies rechtfertigt und der Kreditkartenaussteller bereit ist, zusätzliches Guthaben zu gewähren.
Karten mit nicht voreingestellten Kreditlimits
Einige Premium-Kreditkarten und Abbuchungskarten verfügen über Kreditlimits, die nicht voreingestellt und dynamisch sind. Dies bedeutet, dass sie je nach Ihren tatsächlichen Ausgabenbedürfnissen und Ihrem Verhalten wachsen oder schrumpfen können. Wenn jedoch mit einem großen Kauf gerechnet wird, kann die dynamische Kreditlinie in der Regel Ausgaben berücksichtigen, die außerhalb des Musters liegen, da diese Arten von Kreditlimits flexibel sind.
Kredit Geschichte
Die meisten Unternehmen überprüfen Ihre Kreditauskünfte und das Bruttojahreseinkommen, um Ihr Kreditlimit zu bestimmen. Zu den Faktoren, die Emittenten gerne berücksichtigen, gehören Ihr Rückzahlungsverlauf, die Länge Ihres Kreditverlaufs und die Anzahl der Kreditkonten in Ihrem Bericht. Dazu gehören Hypotheken, Studentendarlehen, Autokredite, Privatkredite und dergleichen. Die Emittenten überprüfen auch die Anzahl der in Ihrer Kreditauskunft eingeleiteten Anfragen sowie die Anzahl der abfälligen Marken wie Insolvenzen, Inkasso, Zivilurteile oder Steuerpfandrechte. Das Unternehmen finanziert Ihr Limit entsprechend.
Andere Variablen
Der Zeichnungsprozess ist von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich. Einige Emittenten überprüfen auch die Kreditauskünfte der Antragsteller, um festzustellen, welche Limits für ihre anderen Kreditkarten gelten. Andere Agenturen vergleichen verschiedene Arten von Bewertungen, wie z. B. die Kreditbewertung und die Insolvenzbewertung des Antragstellers, um festzustellen, wie viel der Kreditnehmer finanzieren muss. Die Emittenten können auch die Arbeitserfahrung oder das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) der Person berücksichtigen, um zu entscheiden, wie hoch das Risiko ist, das der Antragsteller für sie darstellt. Je glaubwürdiger die Arbeitserfahrung der Person ist und je geringer ihre Schulden sind, desto wahrscheinlicher ist es, dass die Person mehr Geld erhält.
Wie Karteninhaber eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen können
Es ist wahrscheinlicher, dass Antragsteller ihre Gutschrift erhalten, wenn sie eine Aufzeichnung über die verantwortungsvolle Verwendung und die vollständige Rückzahlung von Guthaben am oder vor dem Fälligkeitsdatum der Abrechnung erstellt haben. Unternehmen neigen dazu, alle sechs Monate eine Neubewertung vorzunehmen, und können die Kreditbeträge der Antragsteller automatisch erhöhen, wenn die Bedingungen dies rechtfertigen. Einige Emittenten teilen Karteninhabern mit, dass sie sich qualifizieren, und fragen, ob sie erhöhte Kreditlinien beantragen möchten. Karteninhaber können auch eine Erhöhung beantragen, indem sie nachweisen, dass sie verantwortliche Benutzer waren. Auf der anderen Seite neigen Emittenten dazu, das Kreditlimit zu senken, wenn Karteninhaber bei ihren Zahlungen ins Hintertreffen geraten oder wenn sie ihre Kreditkartenlimits überschreiten. Sie können Ihr Kreditlimit überprüfen, indem Sie die gebührenfreie Nummer Ihres Kartenherausgebers auf der Rückseite Ihrer Karte anrufen oder sich online in Ihr Konto einloggen.
Das Fazit
Kreditkartenunternehmen bestimmen das Kreditlimit eines Antragstellers durch einen als Underwriting bezeichneten Prozess, der von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich ist, aber im Allgemeinen Rechenfaktoren wie die Kreditwürdigkeit des Antragstellers, die Historie der Kreditkartenleistung und das Einkommensniveau umfasst. Karteninhaber können ihr Kreditlimit erhöhen, indem sie pünktlich bezahlen und ihr Kreditlimit einhalten. Experian PLC (EXPN. L) empfiehlt, dass Kreditnehmer ihre Kreditwürdigkeit erhöhen, jedoch nur einen geringen Betrag verwenden, um ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.