Wie profitabel ist Cashback für Kreditkartenunternehmen?

Kreditkartenunternehmen sind im Geschäft, Geld zu verdienen, aber sie werben oft für Anreize, die Belohnungen wie Cashback bei Kreditkartenkäufen beinhalten. Viele Verbraucher sind mit Online – Angeboten und Mailer überschwemmt, große Anreize viel versprechend, von Null auf niedrigen einleitenden Zinsen einmaligen Bonus belohnt Angebote, um Cash – Back – Angebote, wenn sie ihre Karten verwenden.

Heutzutage ist es nicht ungewöhnlich, dass Banken ihren Karteninhabern scheinbar sehr großzügige Cashback-Incentives anbieten, auch wenn die Einführungsbonusperiode vorbei ist. Zum Beispiel bietet Chase bis zu 5% Cashback auf seine Chase Freedom Rewards Card, ebenso wie die Discover Card. Wie können diese Unternehmen den Verbrauchern solche scheinbar lukrativen Angebote machen und dennoch Gewinne erzielen?

Cash Rewards-Programme: Das Kleingedruckte

Zunächst ist es wichtig, das Kleingedruckte zu lesen. Die meisten Cash-Prämienprogramme haben eine jährliche Höchstgrenze. Während sie also großzügige 5% Cashback-Prämie anbieten, kann es eine jährliche Obergrenze oder eine Höchstgrenze geben, die Sie erreichen können. Andere Karten bieten Cashback nur für bestimmte Einkäufe, wie zum Beispiel in Restaurants oder Tankstellen.

Die Cashback-Karte von Discover ist eine von denen, die eine Prämie von 5% auf Einkäufe bietet. Die Karteninhabervereinbarung besagt jedoch, dass sich dieses Angebot ab 2018 nur auf bestimmte Kategorien erstreckt, die verschiedenen Quartalen des Jahres zugeordnet sind. Und es gibt ein Limit von 1.500 US-Dollar pro Quartal. Die Offenlegung besagt auch, dass die Verwendung einer Kreditkarte mit NFC-Technologie oder einer virtuellen Brieftasche wie Google Wallet möglicherweise nicht für das Programm angerechnet wird.

In ähnlicher Weise hat die Chase Freedom-Karte auch Ausgabenbeschränkungen und -obergrenzen. Karteninhaber können 5% Cashback-Prämien für Ausgaben in bestimmten Kategorien erhalten. Chase begrenzt das Ausgabenlimit jedes Quartal auf 1.500 US-Dollar, genau wie Discover. Alle anderen Einkäufe in jedem Quartal und über dem Limit erhalten 1%.

Bei einem Kreditkartenprogramm mit einem Cashback-Limit von 1.500 USD pro Jahr von 5% würden Ausgaben über 30.000 USD nicht dazu beitragen, weitere Cashback-Prämien anzuhäufen.

Da sich die meisten Verbraucher nicht die Zeit nehmen, das Kleingedruckte zu lesen, eröffnen sie möglicherweise ein Kreditkartenkonto mit dem Eindruck, dass Cashback-Prämienprogramme viel großzügiger und universeller sind, als sie es tatsächlich sind.

Es ist kein freies Geld

Wenn Händler Zahlungen per Kreditkarte akzeptieren, müssen sie einen Prozentsatz des Transaktionsbetrags als Gebühr an das Kreditkartenunternehmen zahlen. Wenn der Karteninhaber ein teilnehmenden Cash – Back – Programm belohnt hat, die Kreditkarte Emittenten  teilt nur einige der Händlergebühren mit dem Verbraucher. Das Ziel besteht darin, den Menschen einen Anreiz zu geben, beim Bezahlen ihre Kreditkarten anstelle von Bargeld oder Debitkarten zu verwenden, was ihnen keine Belohnungen einbringt. Je mehr ein Verbraucher eine Kreditkarte verwendet, desto mehr Händlergebühren kann das Kreditkartenunternehmen verdienen.

Darüber hinaus verdienen Kreditkartenunternehmen Geld, indem sie hohe Kreditzinsen berechnen und Verzugsgebühren für Guthaben erheben, die von Monat zu Monat übertragen werden. Je mehr Verbraucher ihre Kreditkarten verwenden, desto wahrscheinlicher ist es, dass sie eine Zahlung verpassen oder ein Guthaben haben, für das sie Gebühren und Zinsen schulden.

Nach Angaben der Federal Reserve lag der durchschnittliche Kreditkartenzinssatz im ersten Quartal 2020 bei 16,61 %. Die Federal Reserve meldete  bis März 2020 auch fast 1,07 Billionen US-Dollar an ausstehenden Umfrage der US-Notenbank zu Verbraucherfinanzen.

Kreditkarten, die die großzügigsten Prämienprogramme anbieten, tragen oft auch die höchsten Gebühren und Zinssätze im Vergleich zu einer ähnlichen Karte mit einem niedrigeren Prämienprogramm oder gar keinem.

Die Quintessenz

Cashback-Prämien klingen verlockend und können bestimmten Verbrauchern helfen, bei Kreditkartenkäufen etwas zu sparen. Sobald jedoch die Einschränkungen und Qualifikationen im Kleingedruckten dargelegt sind, einschließlich etwaiger Einschränkungen, wie viel Cashback-Kreditkartenbenutzer pro Jahr verdienen können, erscheinen diese Programme nicht so großzügig, wie sie auf den ersten Blick erscheinen.

Da diese Programme Anreize für Verbraucher darstellen, ihre Kreditkarten anstelle von Bargeld oder Debitkarten zu verwenden, verursachen sie dem Kreditkartenunternehmen erhöhte Händlergebühren und können auch dazu führen, dass einige Verbraucher ihre Schulden erhöhen, was eine weitere Einnahmequelle für den Kredit darstellt Kartenunternehmen. Laut Visa USA ist der durchschnittliche Transaktionsbetrag mit einer Kreditkarte im Vergleich zu Bargeld viermal höher und im Vergleich zu einer Debitkarte fast doppelt so hoch, was die Einnahmen aus Händlergebühren erheblich erhöht. Und da Cash-Back-Kreditkarten den subtilen psychologischen Anreiz haben, Geld zu verdienen, während Sie Geld ausgeben, neigen die Leute dazu, noch mehr für sie auszugeben als für Karten ohne Prämien. Also, anstatt die Unternehmensgewinne Trockenlegung, Cash Back Belohnungen Programme tatsächlich dramatisch erhöhen Kreditkarten-Unternehmen Bottom – Linien.