Wie erhalte ich ein Standby-Akkreditiv?
Das Verfahren zur Erlangung eines Standby-Akkreditivs umfasst den Antrag des Antragstellers bei einer Bank, die Feststellung der Kreditwürdigkeit, die Hinterlegung einer Barsicherheit und die Zahlung einer Gebühr.
Ein Standby-Akkreditiv, allgemein als SLC oder LOC bezeichnet, ist eine schriftliche Verpflichtung der das Akkreditiv ausstellenden Bank, die besagt, dass die Bank den Begünstigten des Akkreditivs für den Fall bezahlt, dass der Kunde der Bank, der Antragsteller, für den SLC, das ihm vom Antragsteller geschuldete Geld des Begünstigten nicht zahlt. Im Wesentlichen ist die SLC eine Form der Backup-Zahlungsversicherung, die sicherstellen soll, dass der Verkäufer bei einer Transaktion das ihm zustehende Geld vom Käufer erhält. Sie ist gemäß den Bedingungen des SLC auf Verlangen an den Begünstigten zu zahlen, und die ausstellende Bank kann die Zahlung nicht aufgrund von Meinungsverschiedenheiten zwischen dem Antragsteller und dem Begünstigten verweigern.
Standby Letters of Credit werden allgemein als Bescheinigungen über die Kreditwürdigkeit und die Fähigkeit des Antragstellers angesehen, die zur Erfüllung seiner vertraglichen Verpflichtungen gegenüber dem Begünstigten des SLC erforderliche Zahlung zu leisten. Muss die SLC ausstellende Bank am Ende Zahlungen an den Begünstigten leisten, erwartet oder hofft sie zumindest, dass sie vom Antragsteller zurückgezahlt wird.
Der Zeitraum, in dem ein SLC in Kraft ist, beträgt normalerweise etwa ein Jahr, sodass der Antragsteller eine Standardzahlung an den Begünstigten leisten kann.
Wenn ein Verkäufer ein Standby-Akkreditiv verlangt, besteht er in der Regel darauf, dass es sich um ein unwiderrufliches Akkreditiv handelt, was bedeutet, dass die Bedingungen des SLC nicht ohne Zustimmung des Begünstigten geändert werden können. Der Antragsteller fordert dann den SLC bei seiner Bank an. Die ausstellende Bank überprüft in der Regel die Kreditwürdigkeit des Antragstellers vor der Ausstellung des SLC. Alle außer den kreditwürdigsten Antragstellern für einen SLC müssen bei der ausstellenden Bank Barsicherheiten hinterlegen, die mindestens einen Teil des SLC-Betrags abdecken, und sie müssen auch eine Gebühr an die ausstellende Bank zahlen, in der Regel 2-5 % des of Menge des SLC. Anschließend stellt der Antragsteller dem Begünstigten ein Bestätigungsschreiben der ausstellenden Bank aus; Dies wird als Bankbestätigungsschreiben bezeichnet.
Neben dem Antragsteller, der ausstellenden Bank und dem Begünstigten ist eine vierte Partei, die an einem SLC beteiligt ist, die bestätigende oder avisierende Bank. Dies ist eine Bank, die sich normalerweise in der Nähe des Begünstigten befindet und den Begünstigten im Namen der ausstellenden Bank bezahlt, wenn der SLC fällig wird. Diese Anordnung ist bei internationalen Transaktionen häufiger. Der Begünstigte zahlt der bestätigenden Bank in der Regel eine geringe Gebühr.
Ein SLC ist insofern übertragbar, als der Begünstigte die Rechte an den Erlösen aus dem SLC verkaufen oder abtreten kann, der Begünstigte jedoch die einzige Partei bleibt, die die Zahlung des SLC verlangen kann. Für den Fall, dass eine solche Vereinbarung getroffen wird, informiert der Begünstigte die ausstellende Bank, den Erlös des SLC an die Partei auszuzahlen, die der Begünstigte mit dem Empfang der Zahlung beauftragt hat. Es gibt keinen öffentlichen Handel mit SLCs.
In den Vereinigten Staaten unterliegen SLCs den Regeln des Uniform Commercial Code (UCC).