Wie kann ich einen Standby-Akkreditiv erhalten?
Das Verfahren zur Erlangung eines Standby-Akkreditivs sieht vor, dass der Antragsteller bei einer Bank einen Antrag stellt, die Kreditwürdigkeit feststellt, in der Regel Barsicherheiten stellt und eine Gebühr entrichtet.
Ein Standby-Akkreditiv, üblicherweise als SLC oder LOC bezeichnet, ist eine schriftliche Verpflichtung der Bank, die das Akkreditiv ausstellt und besagt, dass die Bank den Begünstigten des Akkreditivs für den Fall bezahlt, dass der Kunde der Bank, der Antragsteller für den SLC das ihm vom Antragsteller geschuldete Geld des Begünstigten nicht zu zahlen. Im Wesentlichen handelt es sich bei dem SLC um eine Form der Ersatzzahlungsversicherung, mit der sichergestellt werden soll, dass der Verkäufer bei einer Transaktion das ihm vom Käufer geschuldete Geld erhält. Sie ist auf Verlangen gemäß den Bestimmungen des SLC an den Begünstigten zu zahlen, und die ausstellende Bank kann die Zahlung aufgrund von Meinungsverschiedenheiten zwischen dem Antragsteller und dem Begünstigten nicht verweigern.
Standby-Akkreditive werden üblicherweise als Bescheinigungen über die Kreditwürdigkeit und die Fähigkeit des Antragstellers angesehen, die zur Erfüllung seiner vertraglichen Verpflichtung gegenüber dem Begünstigten des SLC erforderliche Zahlung zu leisten. Wenn die Bank, die den SLC ausstellt, letztendlich eine Zahlung an den Begünstigten leisten muss, erwartet sie oder hofft zumindest, dass der Antragsteller sie zurückzahlt.
Der Zeitraum, in dem ein SLC in Kraft ist, beträgt normalerweise etwa ein Jahr, so dass der Antragsteller eine Standardzahlung an den Begünstigten leisten kann.
Wenn ein Verkäufer ein Standby-Akkreditiv anfordert, besteht er üblicherweise darauf, dass es sich um ein unwiderrufliches Akkreditiv handelt, was bedeutet, dass die Bedingungen des SLC nicht ohne die Zustimmung des Begünstigten geändert werden können. Der Antragsteller fordert dann den SLC bei seiner Bank an. Die ausstellende Bank überprüft in der Regel die Kreditwürdigkeit des Antragstellers vor der Ausstellung des SLC. Alle bis auf die kreditwürdigsten Antragsteller für einen SLC müssen bei der ausstellenden Bank Barsicherheiten hinterlegen, die mindestens einen Teil des SLC-Betrags abdecken, und sie müssen der ausstellenden Bank eine Gebühr zahlen, in der Regel 2-5% des Betrags Menge des SLC. Der Antragsteller übermittelt dem Begünstigten dann ein Bestätigungsschreiben der ausstellenden Bank. Dies wird als Bankbestätigungsschreiben bezeichnet.
Neben dem Antragsteller, der ausstellenden Bank und dem Begünstigten ist eine vierte Partei, die an einem SLC beteiligt ist, die bestätigende oder beratende Bank. Dies ist eine Bank, die sich normalerweise in der Nähe des Begünstigten befindet und den Begünstigten im Namen der ausstellenden Bank bezahlt, wenn der SLC zahlbar wird. Diese Regelung ist bei internationalen Transaktionen üblicher. Der Begünstigte zahlt der bestätigenden Bank in der Regel eine geringe Gebühr.
Ein SLC ist insofern übertragbar, als der Begünstigte die Rechte an den Erlösen aus dem SLC verkaufen oder abtreten kann, der Begünstigte jedoch die einzige Partei bleibt, die die Zahlung des SLC verlangen kann. Für den Fall, dass eine solche Vereinbarung getroffen wird, informiert der Begünstigte die ausstellende Bank, den Erlös des SLC an die Partei zu zahlen, die der Begünstigte beauftragt hat, die Zahlung zu erhalten. Es gibt keinen öffentlichen Handel mit SLCs.
In den Vereinigten Staaten unterliegen SLCs den Regeln des Uniform Commercial Code (UCC).