Wie finde ich steuerbefreite Investmentfonds?
Steuerbefreite Investmentfonds bestehen einfach aus Anlagen, die steuerfreie Zinsen generieren. Sie werden von vielen namhaften Investmentfirmen angeboten und sind teilweise sogar auf diese Art von Vehikel spezialisiert.
Die zentralen Thesen
- In Staats- oder Kommunalanleihen angelegte Investmentfonds werden häufig als steuerbefreite Fonds bezeichnet, da die aus diesen Anleihen erwirtschafteten Zinsen nicht der Einkommensteuer unterliegen.
- Während die Zinsen für einige Anleihen von der staatlichen oder lokalen Einkommensteuer befreit sind, unterliegen sie möglicherweise weiterhin der Bundeseinkommensteuer, wie dies bei Staatsanleihen der Fall ist.
- Da steuerbefreite Investmentfonds aus Staatsanleihen bestehen, die praktisch risikofrei sind, weisen sie tendenziell viel niedrigere Renditen auf als Fonds mit volatileren Wertpapieren.
- Während die Verzinsung von Staatsanleihen häufig steuerfrei ist, sind die beim Verkauf der Anleihe mit einem Aufschlag erzielten Veräußerungsgewinne nicht steuerfrei.
Was ist ein Investmentfonds?
Ein Investmentfonds ist eine Art hochliquider Wertpapiere, die bei Privatanlegern sehr beliebt ist. Obwohl ein Investmentfonds technisch gesehen eine Art Investmentgesellschaft ist, wird der Begriff am häufigsten verwendet, um sich auf das Portfolio des Fonds zu beziehen.
Investmentfonds ermöglichen es vielen Anlegern, ihr Geld zu bündeln und so ihre kombinierte Investitionskraft zu nutzen. Anleger kaufen Anteile des Fonds, wodurch sie einen Teil des Erlöses erhalten. Der Fonds investiert die Beiträge der Aktionäre in eine Reihe von Wertpapieren, am häufigsten in Aktien, Anleihen und kurzfristige Schuldtitel, und schüttet die Gewinne entsprechend der Höhe ihrer Beteiligungsquote an die Anleger aus.
Arten von Fonds
Es gibt vier Haupttypen von Investmentfonds: Aktien, Renten, Balanced- und Geldmarktfonds. Wie der Name schon sagt, bestehen sowohl Aktien- als auch Rentenfonds aus Anlagen in den Aktien- bzw. Anleihenmärkten. Rentenfonds sind, wie Anleihen selbst, in der Regel sehr stabil und produzieren im Laufe der Zeit langsame, aber stetige Erträge. Aktienfonds können auf eine Vielzahl von Anlagezielen zugeschnitten werden, von einer risikoreichen, ertragsstarken Strategie bis hin zu einem diversifizierten Portfolio, das auf die Minimierung des Verlustpotenzials ausgerichtet ist.
Mischfonds umfassen eine Kombination dieser beiden Wertpapiere;Normalerweise schwächen die Anleihenbestände die Aktien ab, um ein mittleres Risiko zu bieten. Geldmarktfonds werden imAllgemeinen als Zahlungsmitteläquivalente bezeichnet undbestehen aus Anlagen in kurzfristigen Schuldtiteln wie Schatzanweisungen (T-Bills) und Commercial Papers, die innerhalb von dreizehn Monaten fällig werden.
Steuerbefreite Fonds
In Staats oder Kommunalanleihen investierte Investmentfonds, auch Munis genannt, werden häufig als dreifach steuerfrei sein, was bedeutet, dass Zinsen von allen staatlichen, lokalen und bundesstaatlichen Einkommenssteuern befreit sind.
Allerdings sind nicht alle Anleihen von allen Steuern befreit. Während die Zinsen einiger Anleihen von der staatlichen oder lokalen Einkommensteuer befreit sind, können sie dennoch der Bundeseinkommensteuer unterliegen, wie dies bei Staatsanleihen (T-Bonds) der Fall ist.
Da steuerbefreite Investmentfonds aus Staatsanleihen bestehen, die praktisch risikofrei sind, haben sie in der Regel viel niedrigere Renditen als Fonds, die volatilere Wertpapiere enthalten. Für einige überwiegen die Steuervorteile dieser Vermögenswerte die Verringerung der Verdienstmöglichkeiten. Ob dieser Kompromiss von Vorteil ist, hängt weitgehend von Ihrem Einkommensteuersatz ab und davon, wie viel Ihre Investition in einen steuerpflichtigen Fonds einbringen könnte.
Wenn Sie eine Anlage in Investmentfonds in Betracht ziehen, ist es wichtig, die spezifischen steuerlichen Auswirkungen jedes Fonds zu kennen, um sicherzustellen, dass Sie nicht von einer Steuerrechnung für eine als steuerfrei beworbene Anlage übersehen werden.
Kapitalgewinn
Während die Verzinsung von Staatsanleihen häufig steuerfreiist, sind die beim Verkauf der Anleihe mit einem Aufschlag erzielten Kapitalgewinne nicht steuerfrei. Da Anleger in Investmentfonds keine Kontrolle darüber haben, wann Anleihen gekauft und verkauft werden, besteht die Möglichkeit einer unerwarteten Steuerbelastung, wenn der Fonds einen Gewinn aus Kapitalgewinnen statt aus Zinsen erzielt.