Wie kann ich die Zahlung einer privaten Hypothekenversicherung (PMI) vermeiden?

Zwangsvollstreckung schützt. Im Allgemeinen, wenn Sie eine Finanzierung für den Kauf eines Eigenheims benötigen und eine Anzahlung von weniger als 20 % der Kosten leisten, wird Ihr Kreditgeber wahrscheinlich von Ihnen verlangen, dass Sie eine Versicherung von einem PMI-Unternehmen abschließen, bevor Sie das Darlehen abschließen. Obwohl es extra kostet, ermöglicht PMI Käufern, die keine bedeutende Anzahlung leisten können (oder die sich dafür entscheiden), eine Finanzierung zu erschwinglichen Preisen zu erhalten.

Wie man PMI nicht bezahlt

Eine Möglichkeit, Kaufpreises des Eigenheims entspricht; Im Hypothekenbereich beträgt das LTV-Verhältnis ( Loan-to-Value ) der Hypothek 80%. Wenn Ihr neues Zuhause beispielsweise 180.000 US-Dollar kostet, müssen Sie mindestens 36.000 US-Dollar zurücklegen, um die Zahlung von PMI zu vermeiden. Dies ist zwar der einfachste Weg, um PMI zu vermeiden, eine Anzahlung dieser Größe ist jedoch möglicherweise nicht machbar.

Wenn der Wert Ihres Eigenheims auf einen Betrag angestiegen ist, der Ihren LTV unter 80% sinkt, gestatten Ihnen einige Banken, einen Antrag auf Stornierung des PMI zu stellen. In diesem Szenario ist es jedoch wahrscheinlich, dass die Bank dem Antrag ein professionelles Gutachten beifügt, dessen Kosten vom Kreditnehmer übernommen werden.

Eine weitere Möglichkeit für qualifizierte Kreditnehmer ist eine Huckepack-Hypothek. In dieser Situation wird gleichzeitig mit der ersten Hypothek eine zweite Hypothek oder ein Eigenheimdarlehen aufgenommen. Bei einer „80-10-10“ Huckepack-Hypothek werden beispielsweise 80 % des Kaufpreises durch die erste Hypothek gedeckt, 10 % durch den zweiten Kredit und die letzten 10 % durch Ihre Anzahlung. Dadurch sinkt der Loan-to-Value (LTV) der ersten Hypothek auf unter 80 %, sodass kein PMI erforderlich ist. Wenn Ihr neues Eigenheim beispielsweise 180.000 USD kostet, beträgt Ihre erste Hypothek 144.000 USD, die zweite Hypothek 18.000 USD und Ihre Anzahlung 18.000 USD.

Eine letzte Option ist Kreditgeber bezahlte Hypothek Versicherung (LMPI), wo die Kosten des PMI in der Hypothek enthalten Zinssatz für die Laufzeit des Darlehens. Daher zahlen Sie möglicherweise über die Laufzeit des Kredits mehr Zinsen.

PMI vorzeitig beenden

Wenn Sie Ihre Hypothek seit einigen Jahren haben, können Sie den PMI möglicherweise durch Refinanzierung loswerden, d. h. Ihr aktuelles Darlehen durch ein neues ersetzen, obwohl Sie die Kosten der Refinanzierung gegen die Kosten abwägen müssen weiterhin die Prämien für die Hypothekenversicherung zu zahlen. Sie können es möglicherweise auch vorzeitig beenden, indem Sie Ihren Hypothekenbetrag im Voraus bezahlen, sodass Sie mindestens 20 % Eigenkapital (Eigentum) an Ihrem Haus haben. Sobald Sie diesen Betrag an Eigenkapital aufgebaut haben, können Sie den Kreditgeber bitten, Ihren PMI zu stornieren.

Vorausgesetzt, Sie bleiben mit Ihren Hypothekenzahlungen auf dem Laufenden, endet der PMI in den meisten Fällen. Sobald die LTV-Quote der Hypothek auf 78% sinkt – was bedeutet, dass Ihre Anzahlung zuzüglich des von Ihnen zurückgezahlten Darlehensbetrags 22% des Kaufpreises des Eigenheims entspricht – verlangt das Bundesgesetz zum Schutz von Eigenheimbesitzern, dass der Kreditgeber die Versicherung automatisch kündigt.