So kaufen Sie Gold mit Ihrem 401(k)
Für viele Anleger ist der Reiz von Edelmetallen – allen voran Inflationsschutz, da der Preis des Metalls steigt, wenn der US-Dollar sinkt.
Anleger müssen bedenken, dass die meisten 401(k) -Pensionspläne den direkten Besitz von physischem Gold oder Goldderivaten wie Futures oder Optionskontrakten nicht zulassen. Es gibt jedoch einige indirekte Möglichkeiten, an etwas Gold in Ihrem 401(k) zu kommen.
Die zentralen Thesen
- Die überwiegende Mehrheit der 401(k)-Pläne erlaubt es Einzelpersonen nicht, direkt in physisches Gold zu investieren.
- Es gibt jedochGold-IRAs, die sich darauf spezialisiert haben, Edelmetalle für die Altersvorsorge zu halten.3
- Anleger können dennoch bestimmte Investmentfonds oder ETFs finden, die Gold- oder Goldminenaktien über ihre 401(k)s halten.
- Die Übertragung einer 401(k) auf eine selbstgesteuerte IRA kann Anlegern einen besseren Zugang zu vielfältigeren Anlageformen in Gold ermöglichen.
Die Grundlagen eines 401(k)
Ein 401(k)-Plan ist ein selbstgesteuerter, vom Arbeitgeber gesponserter Altersvorsorgeplan. Millionen von Amerikanern, die von vielen Arbeitgebern angeboten werden, verlassen sich auf diese steuerlich begünstigten Investitionspläne, um ihre Rentenjahre bequem zu überstehen.
Menschen können einen Teil ihres Gehalts vor Steuern auf langfristige Investitionen umleiten, wobei viele Arbeitgeber anbieten, teilweise oder sogar 100% passende Beiträge zu dem von den Arbeitnehmern in den Plan investierten Geldzu leisten. Wenn ein Mitarbeiter beispielsweise 100 US-Dollar pro Gehaltsscheck in seinen 401(k) investiert, würde ein Arbeitgeber, der 100 % entspricht, weitere 100 US-Dollar zu seinem Plan beitragen.
Pläne kommen mit Beitragsgrenzen, die vom Internal Revenue Service (IRS) festgelegt werden. So dürfen Mitarbeiter beispielsweise 19.500 US-Dollar von ihrem Gehalt in eine 401 (k) für 2020 und 2021 einzahlen. Jeder über 50 kann auch Nachholbeiträge von bis zu 6.500 US-Dollar pro Jahr in ihre Pläne einzahlen.
Diese Pläne werden in der Regel von einem Fondsmanager oder einer Finanzdienstleistungsgruppe bearbeitet. Unternehmen bieten ihren Mitarbeitern im Allgemeinen eine Reihe verschiedener Anlagemöglichkeiten an, damit sie ihre Anlagen diversifizieren können, in der Regel durch eine Auswahl an Investmentfonds. Teilnehmer können aus einer Vielzahl von Fonds wählen, darunter Small- und Large-Cap-Fonds, Rentenfonds, Indexfonds – alle mit unterschiedlichem Wachstumspotenzial.
Da diese Pläne so wichtig sind, können Teilnehmer große Marktchancen nutzen. Aus diesem Grund könnten Anleger daran interessiert sein, einen Teil ihres 401(k)-Anlageportfolios umzuschichten, um von den Edelmetallpreisen und der Goldindustrie zu profitieren.
401(k)s und Gold investieren Invest
Eine der besten Möglichkeiten, auf der Goldwelle zu reiten, besteht darin, direkt in den physischen Rohstoff zu investieren. Aber es gibt einen Haken, wenn es um 401(k)s geht: Nur sehr wenige Pläne lassen Anlegern tatsächlich die Wahl, direkt in Goldbarren zu investieren. Tatsächlich erlaubt die überwiegende Mehrheit der 401(k)-Pläne Einzelpersonen keine direkten Investitionen in das Edelmetall. Dies bedeutet, dass Sie nicht ausgehen und Goldbarren oder Goldmünzen als Teil Ihres Altersvorsorgeportfolios kaufen können. Aber wenn Sie enttäuscht sind, seien Sie nicht enttäuscht, denn es ist noch nicht alles verloren.
Die überwiegende Mehrheit der 401(k)-Pläne erlaubt es den Eingeschriebenen nicht, direkt in Gold zu investieren.
Für Anleger, die ihr Geld gerne in Gold investieren möchten, gibt es noch Optionen. Wenn Ihr 401(k) keinen einfachen Zugang zu Goldanlagen bietet, haben Sie möglicherweise immer noch eine gewisse Flexibilität, um über Investmentfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs) in Gold zu investieren.
Gold-Investmentfonds
Wenn Sie Ihr Geld nicht in greifbares Gold investieren können, können Sie in das Edelmetall investieren, indem Sie Papiergold kaufen, oder über Investmentfonds. Beim Durchsehen der Fondsbeschreibungen, die Ihren 401(k)-Plänen beiliegen, können Anleger einen oder mehrere potenzielle Investmentfonds finden, die ein erhebliches Engagement in Gold bieten, indem sie Aktien von Unternehmen halten, die in der Goldbergbaubranche tätig sind.
Zum Beispiel bietet Fidelity Investments den Fidelity Select Gold Fund (FSAGX) an. Dies ist ein aktiv verwalteter, kostengünstiger und wertorientierter Fonds. Zum 28. Februar 2021 verfügte der Fonds über ein verwaltetes Vermögen (AUM) vonrund 1,7 Milliarden US-Dollarund eine Kostenquote von 0,79 %. Der Fonds ist hauptsächlich in Goldexplorations, Bergbau- und Produktionsunternehmen wie Barrick Gold, Newmont Corporation, Franco-Nevada und Agnico Eagle Mines investiert.
Gold-ETFs
Ein 401(k)-Plan mit einer Makleroption gibt einzelnen Anlegern die Freiheit, über ein reguläres Maklerkonto in eine viel breitere Palette von Vermögenswerten zu investieren, und bietet so Zugang zu allen Arten von Goldanlagen. Für Mitarbeiter, die an einem solchen Plan teilnehmen, ist die Investition in Exchange Traded Funds (ETFs) eine der einfachsten und kostengünstigsten Möglichkeiten, sich in Gold zu engagieren.
ETFs bieten Anlegern die Möglichkeit, in Anteile eines Fonds zu investieren, der echte Goldbarren hält, wie beispielsweise den iShares Gold Trust ETF (IAU ) von BlackRock. Dieser im Januar 2005aufgelegteETF verfügt über ein verwaltetes Nettovermögen von über 28,8 Milliarden US-Dollar (Stand März 2021). Eine weitere Option ist der Sprott Gold Miners ETF (SGDM) mit einem Vermögen von über 216 Millionen US-Dollar.
Mitarbeiter, die bei einem 401(k) mit der Brokerage-Option eingeschrieben sind, haben auch die Wahl, in einzelne Aktien von Unternehmen der Goldindustrie zu investieren.
Selbstgesteuerter IRA-Rollover
Ein Mitarbeiter, dessen 401(k)-Plan nicht die Art von kostenlosem Zugang zu Goldinvestitionen bietet, die seinen Anlagezielen entspricht, kann sich dafür entscheiden, seinen 401(k)-Plan auf ein selbstgesteuertes Altersvorsorgekonto (IRA) auszulagern. Diese Option gibt Planhalter Zugriff auf praktisch jede Art von Investitionen in Gold, einschließlich Aktien, Investmentfonds, ETFs, Rohstoff – Futures und Optionen.
Ein Gold-IRA, auch als Edelmetall-IRA bekannt, ist eine besondere Art von individuellem Altersvorsorgekonto, das es Anlegern speziell ermöglicht, Goldbarren oder -münzen oder andere zugelassene Edelmetalle als qualifizierte Anlagenhinzuzufügen .3
Wenn jemand mit einem 401 (k) -Plan seinen Arbeitsplatz verlässt – wie im Fall eines pensionierten Mitarbeiters – besteht die Möglichkeit, das 401 (k) -Geld einfach in eine IRA zu übertragen. Wenn der 401(k)-Plan bei einem aktuellen Arbeitgeber besteht, kann der Arbeitnehmer den Arbeitgeber um die Möglichkeit bitten, einen sogenannten berufsbegleitenden Austritt in Anspruch zu nehmen, bei dem der Arbeitnehmer seine 401(k)-Gelder vor der Pensionierung oder einem anderen beziehen kann Auslöseereignis.
Es gibt keine Steuerstrafe, solange der Mitarbeiter die Mittel innerhalb von 60 Tagen entweder in einen IRA- oder einen alternativen 401(k)-Plan reinvestiert. Traditionelle IRAs erlauben jedoch normalerweise keine Investitionen in physisches Gold. Die einzige Möglichkeit besteht darin, Ihr Geld direkt in Goldaktien oder -fonds zu investieren. Wenn Sie jedoch physisches Gold in Ihrem Portfolio halten möchten, ermöglichen selbstgesteuerte IRAs diese Art der Investition.3