So kaufen Sie Gold mit Ihrem 401 (k)
Für viele Anleger ist der Reiz von Edelmetallen schwer zu widerstehen – vor allem Inflation angesehen, da der Metallpreis steigt, wenn der US-Dollar fällt.
Eine Sache, die Anleger berücksichtigen müssen, ist, dass die meisten 401 (k) -Rentenpläne den direkten Besitz von physischem Gold oder Goldderivaten wie Futures- oder Optionskontrakten nicht zulassen. Es gibt jedoch einige indirekte Möglichkeiten, um Gold in Ihrem 401 (k) in die Hände zu bekommen.
Die zentralen Thesen
- Die überwiegende Mehrheit der 401 (k) -Pläne erlaubt es Einzelpersonen nicht, direkt in physisches Gold zu investieren.
- Es gibt jedochGold-IRAs, die sich darauf spezialisiert haben, Edelmetalle fürAltersguthaben zu halten.3
- Anleger können dennoch bestimmte Investmentfonds oder ETFs finden, die über ihre 401 (k) Gold- oder Goldminenaktien halten.
- Durch die Übertragung eines 401 (k) auf eine selbstgesteuerte IRA erhalten Anleger möglicherweise einen besseren Zugang zu vielfältigeren Arten von Goldinvestitionen.
Die Grundlagen eines 401 (k)
Ein 401 (k) -Plan ist ein selbstgesteuerter, vom Arbeitgeber gesponserter Altersvorsorgeplan. Millionen von Amerikanern, die von vielen Arbeitgebern angeboten werden, verlassen sich auf diese steuerlich begünstigten Investitionspläne, um ihre Rentenjahre bequem zu überstehen.
Menschen können einen Teil ihres Gehalts vor Steuern auf langfristige Investitionen umleiten, wobei viele Arbeitgeber anbieten, teilweise oder sogar 100% passende Beiträge zu dem von den Arbeitnehmern in den Plan investierten Geldzu leisten. Wenn ein Mitarbeiter beispielsweise 100 USD pro Gehaltsscheck in seine 401 (k) investiert, würde ein Arbeitgeber, der 100% entspricht, weitere 100 USD zu seinem Plan beitragen.
Die Pläne enthalten Beitragsgrenzen, die vom Internal Revenue Service (IRS) festgelegt wurden. Zum Beispiel dürfen Mitarbeiter für 2020 und 2021 19.500 USD von ihrem Gehalt in einen 401 (k) investieren. Jeder, der 50 Jahre oder älter ist, kann auch Nachholbeiträge von bis zu 6.500 USD pro Jahr in seine Pläne einbringen.
Diese Pläne werden in der Regel von einem Fondsmanager oder einer Finanzdienstleistungsgruppe verwaltet. Unternehmen bieten ihren Mitarbeitern in der Regel verschiedene Anlagemöglichkeiten, damit sie ihre Anlagen diversifizieren können, in der Regel über eine Auswahl von Investmentfonds. Die Teilnehmer können aus einer Vielzahl von Fonds wählen, darunter Small- und Large-Cap-Fonds, Rentenfonds und Indexfonds – alle mit unterschiedlichem Wachstumspotenzial.
Weil diese Pläne so wichtig sind, können Teilnehmer wichtige Marktchancen nutzen. Aus diesem Grund könnten Anleger daran interessiert sein, einen Teil ihres 401 (k) -Investitionsportfolios zu verlagern, um von den Edelmetallpreisen und der Goldindustrie zu profitieren.
401 (k) s und Goldinvestitionen
Eine der besten Möglichkeiten, die Goldwelle zu bewältigen, besteht darin, direkt in die physische Ware zu investieren. Aber es gibt einen Haken, wenn es um 401 (k) geht: Nur sehr wenige Pläne erlauben Anlegern tatsächlich die Wahl, direkt in Goldbarren zu investieren. Tatsächlich erlaubt die überwiegende Mehrheit der 401 (k) -Pläne Einzelpersonen keine direkten Investitionen in das Edelmetall. Dies bedeutet, dass Sie keine Goldbarren oder Goldmünzen als Teil Ihres Altersvorsorgeportfolios kaufen können. Aber wenn Sie enttäuscht sind, seien Sie nicht, denn es ist nicht alles verloren.
Die überwiegende Mehrheit der 401 (k) -Pläne erlaubt es den Teilnehmern nicht, direkt in Gold zu investieren.
Für Anleger, die ihr Geld unbedingt in Gold stecken möchten, gibt es noch Optionen. Wenn Ihr 401 (k) keinen direkten Zugang zu Goldinvestitionen bietet, haben Sie möglicherweise noch eine gewisse Flexibilität, um über Investmentfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs) in Gold zu investieren.
Gold Investmentfonds
Wenn Sie Ihr Geld nicht in materielles Gold stecken können, können Sie in das Edelmetall investieren, indem Sie das kaufen, was die Branche Papiergold nennt, oder über Investmentfonds. Durch Durchsuchen der Fondsbeschreibungen, die in Ihren 401 (k) -Plänen enthalten sind, können Anleger einen oder mehrere potenzielle Investmentfonds finden, die aufgrund des Haltens von Aktien von Unternehmen, die in der Goldminenindustrie tätig sind, ein erhebliches Engagement in Gold bieten.
Zum Beispiel bietet Fidelity Investments den Fidelity Select Gold Fund (FSAGX) an. Dies ist ein aktiv verwalteter, kostengünstiger und wertorientierter Fonds. Zum 28. Februar 2021 verfügte der Fonds über ein verwaltetes Vermögen von rund 1,7 Mrd. USDund eine Kostenquote von 0,79%. Der Fonds ist hauptsächlich in Goldexplorations, Bergbau- und Produktionsunternehmen wie Barrick Gold, Newmont Corporation, Franco-Nevada und Agnico Eagle Mines investiert.
Gold-ETFs
Ein 401 (k) -Plan mit einer Brokerage-Option gibt einzelnen Anlegern die Freiheit, über ein reguläres Brokerage-Konto in ein viel breiteres Spektrum von Vermögenswerten zu investieren, und bietet somit Zugang zu allen Arten von Goldinvestitionen. Für Mitarbeiter, die an einem solchen Plan teilnehmen, besteht eine der einfachsten und kostengünstigsten Möglichkeiten, sich in Gold zu engagieren, darin, in Exchange Traded Funds (ETFs) zu investieren.
ETFs bieten Anlegern die Möglichkeit, in Anteile eines Fonds zu investieren, der tatsächlich Goldbarren wie den iShares Gold Trust ETF (IAU ) von BlackRock hält. Dieser im Januar 2005aufgelegteETF verwaltet seit März 2021 ein Nettovermögen von über 28,8 Mrd. USD. Eine weitere Option ist der Sprott Gold Miners ETF (SGDM) mit einem Vermögen von über 216 Mio. USD.
Mitarbeiter, die in einem 401 (k) mit der Brokerage-Option eingeschrieben sind, haben auch die Wahl, in einzelne Aktien von Unternehmen der Goldindustrie zu investieren.
Selbstgesteuerter IRA-Rollover
Ein Mitarbeiter, dessen 401 (k) -Plan nicht den freien Zugang zu Goldinvestitionen bietet, der seinen Anlagezielen entspricht, kann sich dafür entscheiden, sein 401 (k) auf ein selbstgesteuertes Investment Retirement Account (IRA) zu kündigen. Diese Option gibt Planhalter Zugriff auf praktisch jede Art von Investitionen in Gold, einschließlich Aktien, Investmentfonds, ETFs, Rohstoff – Futures und Optionen.
Eine Gold-IRA, auch als Edelmetall-IRA bekannt, ist eine spezielle Art von individuellem Altersvorsorgekonto, mit dem Anleger Goldbarren oder Münzen oder andere zugelassene Edelmetalle als qualifizierte Anlagenhinzufügen können .3
Wenn jemand mit einem 401 (k) -Plan seinen Arbeitsplatz verlässt – wie im Fall eines pensionierten Mitarbeiters – besteht die Möglichkeit, das 401 (k) -Geld einfach in eine IRA zu übertragen. Befindet sich der 401 (k) -Plan bei einem derzeitigen Arbeitgeber, kann der Arbeitnehmer den Arbeitgeber um die Option bitten, eine so genannte berufsbegleitende Auszahlung vorzunehmen, bei der der Arbeitnehmer seine 401 (k) -Fonds vor der Pensionierung oder einem anderen erhalten kann Auslöseereignis.
Es gibt keine Steuerstrafe, solange der Mitarbeiter die Mittel innerhalb von 60 Tagen in einen IRA- oder einen alternativen 401 (k) -Plan reinvestiert. Traditionelle IRAs erlauben jedoch normalerweise keine Investitionen in physisches Gold. Die einzige Möglichkeit besteht darin, Ihr Geld direkt in Goldaktien oder -fonds zu investieren. Wenn Sie jedoch physisches Gold in Ihrem Portfolio halten möchten, ermöglichen selbstgesteuerte IRAs diese Art von Investition.3