Wie man ein 401(k)-Millionär wird
Fidelity Investments berichtete, dass die Zahl der 401(k)-Millionäre – Anleger mit 401(k)-Kontoguthaben von 1 Million US-Dollar oder mehr – am Ende des vierten Quartals 2019 233.000 erreichte, ein Anstieg von 16% gegenüber 200.000 im dritten Quartal und über 1000% mehr als im Jahr 2009 von 21.000. In die Reihen der 401(k)-Millionäre aufzunehmen ist eigentlich durchaus möglich, aber Sie müssen bei Ihren Anlageentscheidungen konsequent, geduldig und angemessen sein.
Die zentralen Thesen
- Beginnen Sie so früh wie möglich, einen Beitrag zu einem 401 (k) -Plan zu leisten.
- Tragen Sie regelmäßig und in angemessener Höhe bei.
- Seien Sie praktisch in Bezug auf Ihre Investitionen in Ihrem 401(k) und haben Sie keine Angst, Risiken einzugehen, besonders wenn Sie jung sind.
Konsequent und ausreichend beitragen
Ein 401(k)-Millionär zu werden, ist langsam, ähnlich wie das Training für ein Langstreckenrennen. Wenn Sie zum ersten Mal berechtigt sind, zu einem 401(k)-Plan beizutragen, tragen Sie so viel wie möglich bei. Wenn Ihr Arbeitgeber eine Übereinstimmung anbietet, tragen Sie genug bei, um die volle Übereinstimmung zu erhalten. Wenn Sie dies nicht tun, bleibt kostenloses Geld auf dem Tisch.
Der Schlüssel ist, früh zu beginnen. Auch wenn Sie sich nur 3% Ihres Gehalts leisten können, legen Sie jetzt los. Versuchen Sie, diese im nächsten Jahr und jedes Jahr auf 4% oder 5% zu erhöhen, bis Sie sich der maximalen Beitragsgrenze nähern. Für 2021 beträgt das Limit 19.500 US-Dollar, mit einem zusätzlichen Aufholbeitrag von 6.000 US-Dollar für Personen über 50 zu jedem Zeitpunkt des Jahres.
Angemessen investieren
Wählen Sie Ihre 401(k)-Kontoanlagen basierend auf Ihren finanziellen Zielen, Ihrem Alter und Ihrer Risikobereitschaft aus. Generell gilt: Je länger Sie bis zur Rente haben, desto mehr Risiko können Sie eingehen. Wenn Sie kein angemessenes Risiko eingehen, wächst Ihr Konto nicht so schnell wie möglich.
Es gibt unzählige Geschichten von Planteilnehmern in den Zwanzigern, die ihren gesamten oder einen großen Prozentsatz ihres Kontos in der Geldmarkt oder Wertstabilisierungsoption ihres Plans haben. Obwohl diese Optionen ein geringes Risiko aufweisen, schneiden sie historisch gesehen langfristig nicht so gut ab wie Aktien.
Wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln, ignorieren Sie die 401 (k) bei Ihrem alten Arbeitgeber nicht, da sonst sein Wachstum darunter leiden könnte.
Vernachlässigen Sie nicht alte 401(k)-Konten
Wenn Sie den Job gewechselt haben, müssen Sie entscheiden, was mit 401(k)-Konten bei alten Arbeitgebern zu tun ist. Sie haben mehrere Möglichkeiten: das Konto auf ein individuelles Rentenkonto (IRA) übertragen, es im alten Plan belassen oder es auf den Plan eines neuen Arbeitgebers übertragen.
Wie Sie Geld von bestehenden Konten auf ein neues Konto überweisen, hat steuerliche Auswirkungen. Da das in einen 401 (k) eingezahlte Geld steuerlich latent ist, kann das Abheben des Geldes und das Nichteinzahlen auf ein neues steuerlich latentes Altersguthabenkonto innerhalb von 60 Tagen fällige Steuern sowie eine 10% ige Vorbezugsstrafe auslösen, wenn Sie dies tun jünger als 59½. Verwenden Sie stattdessen einen direkten Rollover, um Steuern oder Strafen bei der Auszahlung zu vermeiden.
Das Wichtigste ist, dieses Geld weiterhin zu verfolgen. Wenn Sie Ihre Karriere fortsetzen und mehr Arbeitgeber haben, kann es schwierig sein, sich daran zu erinnern, wo sich Ihr gesamtes Vermögen befindet. Unabhängig davon, welche Entscheidung Sie jetzt treffen, können Sie sie später mit anderen Altersvorsorgekonten konsolidieren, um die Verwaltung Ihrer Gelder zu erleichtern.
1:28
Fonds mit Zieldatum sind keine magische Kugel
Target-Date-Fonds sind in der Regel Investmentfonds mit einer Mischung aus Aktien, Anleihen und anderen Anlagen. Sie können eine schlüsselfertige Option für Rentensparer sein, da sie ihre Aggressivität auf das angestrebte Renteneintrittsdatum stützen. Fonds mit Zieldatum werden von Plansponsoren oft als Standardoption angeboten, wenn Mitarbeiter keine eigene Anlageentscheidung treffen.
Da Zielfonds Ihnen ein diversifiziertes Portfolio bieten, können sie eine gute Option für jüngere Anleger sein, die möglicherweise keine anderen Investitionen außerhalb ihres 401(k)-Plans haben. Da Sie jedoch diversifizierte Anlagen außerhalb Ihres 401(k) anhäufen, sollten Sie Ihre 401(k)-Anlagen an Ihre Gesamtanlagesituation anpassen.
Eines der großen Verkaufsargumente, das von Emittenten von Fonds mit Zieldatum angepriesen wird, ist der Gleitpfad. Wenn Sie Jahrzehnte vom Ruhestand entfernt sind, enthält der Fonds mehr wachstumsorientierte Anlagen. Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, wird der Fonds zu einem konservativeren Anlagemix übergehen. Stellen Sie sicher, dass Sie den Gleitpfad für jeden von Ihnen in Betracht gezogenen Zieldatumsfonds verstehen, bevor Sie entscheiden, ob er für Ihre Ruhestandssituation geeignet ist. Beachten Sie auch die Gebühren: Einige Fonds zum Stichtag kosten mehr als andere gute Pensionsoptionen wie Indexfonds und ETF-Fonds.
Der Wert der Finanzberatung
Wenn Sie älter werden, werden die von Ihnen verwalteten Vermögenswerte wahrscheinlich komplizierter und können Ihre IRAs, Renten, den Ruhestandsplan des Ehepartners, eine Rente, steuerpflichtige Investitionen und andere Vermögenswerte umfassen. Die Beauftragung eines Finanzberaters, der Ihnen hilft, Ihren aktuellen 401(k)-Plan im Zusammenhang mit diesen anderen Investitionen zu betrachten, kann Ihnen helfen, das Beste aus Ihrem 401(k)-Plan herauszuholen.
Viele Pläne bieten den Teilnehmern Zugang zu Anlageberatung, manchmal gegen Gebühr, über ihren Plananbieter oder Online-Dienste. Die Qualität dieser Ratschläge variiert, also machen Sie Ihre Hausaufgaben im Voraus. Fragen Sie, ob der Rat externe Investitionen und Ihre Gesamtsituation berücksichtigt.
Die Quintessenz
Frühzeitiges und kontinuierliches Handeln während Ihres Arbeitslebens ist der Schlüssel, um den Wert Ihres 401(k)-Kontos zu maximieren und ein 401(k)-Millionär zu werden. Tragen Sie konsequent bei, investieren Sie entsprechend Ihrer Situation, ignorieren Sie Ihre alten 401 (k) -Konten nicht und lassen Sie sich bei Bedarf beraten.