Wie werden Sie nach dem Verkauf eines Investmentfonds in einer Roth IRA besteuert?
Sobald Sie Geld in eine Roth IRAeingezahlt haben, können Sie ohne steuerliche KonsequenzenInvestmentfonds oderandere Wertpapiere auf Ihrem Konto handeln. Das gilt auch für traditionelle IRAs. Die beiden Arten von IRAs unterscheiden sich jedoch darin, was passiert, wenn Sie einen Investmentfonds verkaufen und das Geld abheben.
Im Gegensatzdazu schulden Sie beiInvestmentfonds und anderen Anlagen, die außerhalb von IRAs und anderen steuerbegünstigten Konten gehalten werden, jedes Mal, wenn Sie einen Fonds verkaufen, Steuern auf Ihre Gewinne – selbst wenn Sie das Geld nur von einem Fonds in einen anderen verschieben gleiche Fondsgesellschaft.
Die zentralen Thesen
- Sie können Investmentfonds innerhalb Ihres Roth IRA (oder traditionellen IRA) ohne Steuerfolgen handeln.
- Wenn Sie planen, einen Investmentfonds in einer Roth IRA zu verkaufen und das Geld abzuheben, schulden Sie keine Steuern, solange Sie die Kriterien für eine qualifizierte Ausschüttung erfüllen.
- Bei traditionellen IRAs schulden Sie Steuern auf Ihre Gewinne sowie auf Ihre zuvor unversteuerten Beiträge.
Steuerunterschiede zwischen Roth und traditionellen IRAs
Roth IRAs und traditionelle IRAs funktionieren unterschiedlich in Bezug auf Steuern. Bei Roth IRAs wird das Geld, das Sie einzahlen, als Teil Ihres Einkommens und zu Ihrem aktuellen Grenzsteuersatz für das Jahr besteuert, in dem Sie den Beitrag leisten.
In einer traditionellen IRA werden Ihre Beiträge jedoch mit dem Einkommen vor Steuern geleistet, was bedeutet, dass das Geld zu diesem Zeitpunkt nicht besteuert wird, sondern besteuert wird, wenn Sie schließlich Ausschüttungen vom Konto abziehen. Dazu gehören sowohl Ihre ursprünglichen Beiträge als auch deren Einkünfte.
Mit beiden Arten von IRAs können Sie vermeiden, jedes Jahr Steuern auf Kapitalgewinne oder andere Einnahmenzu zahlen, dieIhr Konto generiert. Roth und traditionelle IRAs unterscheiden sich jedoch erheblich darin, wie diese Gewinne behandelt werden, wenn Sie sie vom Konto abheben.
Wenn Sie das Geld abheben
Bei einer traditionellen IRA wird die Steuer lediglich aufgeschoben, und Sie müssen Ihre Beiträge und Gewinne zu Ihren üblichen Einkommensteuersätzen versteuern. Bei einer Roth IRA ist dieses Geld steuerfrei, solange Sie die Kriterien für eine qualifizierte Verteilung erfüllen. Normalerweise bedeutet dies, dass Sie mindestens 59½ Jahre alt sein müssen und das Konto seit mindestens fünf Jahren geführt haben, obwohl es auch einige andere spezifische Situationen gibt, die sich qualifizieren.(Hinweis: Sie können Ihre ursprüngliche Roth IRA Beiträge zujeder Zeit, und steuerfrei zurückziehen, sollten Sie jemals brauchen.)
Um Anspruch auf eine steuerfreie Ausschüttung von Ihrem Roth IRA zu haben, müssen Sie mindestens 59½ Jahre alt sein und das Konto seit fünf Jahren oder länger führen.
Angenommen, Sie haben einen Investmentfonds in einer Roth IRA, der von Ihrem anfänglichen Beitrag von 5.000 USD auf 15.000 USD angewachsen ist, und Sie möchten ihn jetzt verkaufen und das Geld von Ihrem Konto abheben. Unter der Annahme, dass es sich um eine qualifizierte Ausschüttung handelt, sind weder Ihre anfängliche Investition von 5.000 USD noch Ihr Gewinn von 10.000 USD steuerpflichtig, und Sie können mit den vollen 15.000 USD nach Belieben tun.
Bei einer traditionellen IRA wird Ihre gesamte Ausschüttung jedoch mit Ihrem Grenzsteuersatz für das ordentliche Einkommen besteuert. Wenn Sie sich beispielsweise in der Grenzsteuerklasse von 22 % befinden, würde Ihre Abhebung von 15.000 USD Sie 3.300 USD an Steuern kosten und Sie erhalten nur 11.700 USD netto. Ihr Staat möchte vielleicht auch ein Stück davon.
Wenn Sie das Geld jedoch außerhalb eines steuerbegünstigten Plans halten, z. B. auf einem regulären Maklerkonto, wird Ihr Gewinn (10.000 USD)mit Ihrem langfristigen Kapitalertragsteuersatz und nicht mit Ihrem Einkommensteuersatz besteuert. Wenn das 15 % sind, würden Sie 1.500 US-Dollar an Steuern schulden.
Die Quintessenz
Wenn Bedenken über die steuerlichen Konsequenzen Sie davon abgehalten haben, Geld innerhalb Ihrer IRA zu bewegen, egal ob Roth oder traditionell, lassen Sie sich nicht davon abhalten. Wenn Sie jedoch einen Investmentfonds in einer traditionellen IRA verkaufen und planen, das Geld abzuheben, denken Sie daran, dass Sie wahrscheinlich einige Steuern schulden.