Wie wird das Ehegattengeld der Sozialversicherung berechnet?
Wenn Sie Anspruch auf Ehegattengeld der Sozialversicherung haben, hängt die Höhe Ihres Anspruchs von einer Reihe von Faktoren ab, darunter Ihr Alter, die Höhe der Leistung Ihres Ehepartners und ob Ihnen andere Altersleistungen zur Verfügung stehen. Wer ist berechtigt? Jeder, dessen Ehegatte, Ex-Ehegatte oder verstorbener Ehegatte nach Erreichen des Anspruchsalters Anspruch auf Leistungen hatte oder hat, ist berechtigt.
Der Höchstbetrag, den Sie erhalten können, beträgt 50% der vollen Leistung Ihres Ehepartners. Das ist einfach genug, aber der genaue Betrag, den Sie erhalten und wann Sie ihn erhalten, hängt von mehreren Umständen ab, einschließlich des Alters und der beruflichen Vergangenheit Ihres Ehepartners, Ihres eigenen Alters und Ihrer beruflichen Vergangenheit und mehr. Das lässt Ihnen etwas Spielraum, um den Betrag, den Sie erhalten, zu maximieren. Und denken Sie daran, wenn dieser Betrag niedriger ist als der Betrag, den Sie basierend auf Ihrem eigenen Arbeitsverlauf erhalten würden, erhalten Sie automatisch den höheren Betrag.
Im Folgenden erfahren Sie, ob Sie Anspruch auf Ehegattengeld der Sozialversicherung haben und wie Sie den Betrag ermitteln, den Sie erhalten. Und Sie werden das Schicksal einiger einst so beliebter Schlupflöcher für Ehegattenleistungen in den Sozialversicherungsvorschriften erfahren. (Hinweis: Das sind keine guten Nachrichten.) Wenn Sie die in diesem Artikel hervorgehobenen Regeln kennen, können Sie Ihre Ehegattenleistungen aus der Sozialversicherung maximieren.
Die zentralen Thesen
- Die maximale Ehegattenleistung beträgt 50% der vollen Leistung des anderen Ehegatten.
- Sie können Anspruch haben, wenn Sie verheiratet, ehemals verheiratet, geschieden oder verwitwet sind.
- Ehegattengeld können Sie bereits ab dem 62. Lebensjahr beziehen, in den meisten Fällen werden die Leistungen jedoch dauerhaft gekürzt, wenn Sie frühzeitig mit dem Bezug beginnen.
- Wenn Ihr eigener beruflicher Werdegang eine höhere Leistung einbringt, erhalten Sie diesen Betrag anstelle des Ehegattengeldes.
- Im Jahr 2015 änderte die Bundesregierung die Regeln für die Beantragung von Ehegattenleistungen der Sozialversicherung und beseitigte einige Anspruchsstrategien, die es Paaren ermöglichten, ihre Leistungen zu erhöhen.
Wer hat Anspruch auf Ehegattengeld aus der Sozialversicherung?
Wenn Ihr Ehepartner Sozialversicherungsleistungen beantragt hat, können Sie Leistungen auch auf der Grundlage der Arbeitsaufzeichnung des Ehepartners beziehen, wenn:
- Sie sind mindestens 62 Jahre alt.
- Unabhängig von Ihrem Alter, wenn Sie ein Kind pflegen, das gemäß den Unterlagen Ihres Ehepartners Anspruch auf Leistungen hat und das noch nicht 16 Jahre alt oder behindert ist.
Wenn Sie Ehegattengeld beantragen, beantragen Sie auch Leistungen aufgrund Ihres eigenen beruflichen Werdegangs. Wenn Sie Anspruch auf Leistungen auf der Grundlage Ihres eigenen Einkommens haben und dieser Leistungsbetrag höher ist als Ihr Ehegattengeld, erhalten Sie diese. Ist dieser niedriger, erhalten Sie das Ehegattengeld.
Berechnung des Ehegattengeldes
Die Ehegattenrente richtet sich danach, wie viel der andere Ehegatte erhalten würde, wenn er mit dem Bezug von Leistungen im vollen oder „normalen“ Rentenalter beginnen würde.
Die Sozialversicherungsverwaltung hat einen Online-Rechner, der Ihnen zeigen kann, auf welchen Prozentsatz der Leistungen Ihres Ehepartners Sie je nach Ihrem eigenen Alter bei Beginn des Leistungsbezugs Anspruch haben werden.
Die kurze Antwort auf die Berechnung lautet: Sie haben Anspruch auf die Hälfte des Leistungsbetrags Ihres Ehepartners, solange Sie mit der Beantragung des vollen Rentenalters warten. Je früher Sie einreichen, desto weniger bekommen Sie.
Volles Rentenalter
Wie zu erwarten ist, wird das „normale“ Rentenalter später im Leben, aber die Änderungen der Sozialversicherungsvorschriften werden schrittweise eingeführt. Für die zwischen 1943 und 1955 Geborenen ist es 66 Jahre. Für die Geborenen steigt es allmählich auf 67 Jahre von 1955 bis 1960. Für diejenigen, die nach 1960 geboren wurden, ist es 67.
Ein Online-Rechner der Sozialversicherung zeigt Ihnen den Prozentsatz der Leistungen Ihres Ehepartners an, die Sie erhalten, basierend auf Ihrem Alter bei der Antragstellung.
Unabhängig davon, wann Ihr Ehepartner tatsächlich in Rente geht oder stirbt, ist für Sie die „normale“ Leistungshöhe dieser Person für die Berechnung Ihres Ehegattengeldanspruchs maßgeblich.
Beanspruchen zu früh oder zu spät
Ihr Ehegattengeld richtet sich nach dem „normalen“ Leistungsbetrag Ihres Partners. Der Betrag, den Sie erhalten, hängt jedoch davon ab, wann Sie mit der Inanspruchnahme beginnen.
Ehegattengeld können Sie bereits ab dem 62. Lebensjahr beanspruchen, erhalten aber nicht so viel, als würden Sie bis zum Erreichen des eigenen vollen Rentenalters warten. Wenn Ihr Rentenalter beispielsweise 67 Jahre beträgt und Sie sich mit 62 Jahren für den Bezug von Ehegattenleistungen entscheiden, erhalten Sie eine Leistung in Höhe von 32,5% des vollen Leistungsbetrags Ihres Ehepartners.
Der Betrag erhöht sich mit jedem Jahr, das Sie verspäten. Bei Ihrem vollen Rentenalter (in diesem Beispiel 67) haben Sie Anspruch auf den Höchstbetrag, der 50 % der vollen Leistung Ihres Ehepartners beträgt.
Insbesondere wird die Ehegattenrente nicht gekürzt, wenn der Ehegatte ein Kind pflegt, das unter die Alters- oder Invaliditätsregelung fällt.3 Die Ehegattenrente darf niemals 50 % der vollen Leistung des anderen Ehegatten übersteigen. Es gibt also keinen Anreiz, Ehegattenleistungen später als in Ihrem eigenen vollen Rentenalter zu beantragen.
Ein ehemaliger Ehegatte hat möglicherweise Anspruch auf Ehegattenleistungen, auch wenn der frühere Ehegatte noch nicht in den Ruhestand getreten ist.
Wenn Sie andere Altersleistungen beziehen
Die Berechnung wird etwas komplizierter, wenn Sie Anspruch auf Leistungen von einer staatlichen Rente oder einem ausländischen Arbeitgeber haben, der nicht sozialversicherungspflichtig ist. In diesem Fall haben Sie möglicherweise noch Anspruch, der Betrag wird jedoch reduziert.
Wenn Sie beispielsweise eine staatliche Rente haben, für die keine Sozialversicherungsabgaben einbehalten werden, wird die Höhe Ihres Ehegattengeldes um zwei Drittel Ihres Rentenbetrags gekürzt. Dies wird als staatlicher Rentenausgleich bezeichnet.
Angenommen, Sie haben Anspruch auf 800 USD an Ehegattengeld der Sozialversicherung und Sie erhalten jeden Monat 300 USD aus einer staatlichen Rente. Ihre Sozialversicherungszahlung wird um zwei Drittel von 300 US-Dollar oder 200 US-Dollar reduziert, sodass Ihr Gesamtleistungsbetrag aus allen Quellen 900 US-Dollar pro Monat (800 – 200 US-Dollar) + 300 US-Dollar beträgt.
Gleichgeschlechtliche Ehepaare
Gleichgeschlechtliche Ehepaare genießen seit dem Urteil des Obersten Gerichtshofs von 2015, das ihr verfassungsmäßiges Recht auf Anerkennung der Ehe bestätigt, die gleichen Rechte wie alle anderen Paare. Und das bedeutet, dass sie Anspruch auf eheliche und abhängige Sozialversicherungsleistungen haben.
Die Sozialversicherung erkennt auch einige nichteheliche Rechtsverhältnisse wie Lebenspartnerschaften und Lebenspartnerschaften an.
Die Website der Sozialversicherung fordert Ehegatten auf, Leistungen zu beantragen, wenn sie der Meinung sind, dass sie Anspruch haben könnten.
Geschiedene und verwitwete Ehepartner
Die Regeln für Ehegattenleistungen der sozialen Sicherheit für geschiedene und verwitwete Personen sind komplex, um alle denkbaren Umstände abzudecken.
Ehegattengeld für geschiedene Ehegatten
Wenn Sie geschieden sind, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Ehegattengeld basierend auf der Arbeitsaufnahme Ihres ehemaligen Ehepartners. Die Regeln sind ähnlich, plus:
- Ihre Ehe muss mindestens 10 Jahre gedauert haben.
- Sie müssen derzeit unverheiratet sein.
Wenn Ihr ehemaliger Ehegatte noch keine Leistungen beantragt hat, können Sie noch Ehegattenleistungen beantragen, wenn Sie seit mindestens zwei Jahren geschieden sind.
Wenn Ihr Ex-Ehepartner noch lebt, müssen Sie in den meisten Fällen mindestens 62 Jahre alt sein und Ihr Ehepartner muss alt genug sein, um Anspruch auf Leistungen zu haben. (Ob der Ex-Ehepartner tatsächlich Leistungen in Anspruch nimmt oder nicht, spielt keine Rolle.)
Wenn Ihr Ex-Ehepartner verstorben ist, sind Ihre Leistungen ähnlich denen einer Witwe oder eines Witwers.
Ehegattengeld für Witwen und Witwer
Eine Witwe oder ein Witwer kann bis zu 100% des Leistungsbetrags eines Ehepartners erhalten. Dies ist der Fall, wenn der Überlebende zum Zeitpunkt des Antrags das volle Rentenalter erreicht hat.
Die Zahlung wird auf 71% bis 99% des Anspruchs des Verstorbenen reduziert, wenn die verwitwete Person mindestens 60 Jahre alt ist, aber das volle Rentenalter erreicht hat.
Menschen mit Behinderungen können sich bereits ab 50 Jahren bewerben. Die Agentur hat einen optimierten Antragsprozess, um Verzögerungen bei der ersten Zahlung zu vermeiden.
Sie können auch dann Anspruch auf Leistungen haben, wenn Ihr Ehepartner lange vor Erreichen des Rentenalters verstorben ist. Jeder Mitarbeiter sammelt jährliche „Kredite“ der Sozialversicherung für seine Arbeit. Wenn Ihr Ehepartner mindestens 10 Jahre lang Credits verdient hat, wurde eine Ehegattenleistung verdient.
Es ist wichtig zu beachten, dass es sich lohnt, sich zurückzuhalten, bis Sie Ihr „volles“ Rentenalter erreicht haben, um den Betrag zu maximieren, den Sie erhalten.
Auch wenn Sie Ehegattengeld beziehen und Ihr Ehepartner stirbt, müssen Sie dies der Sozialversicherung melden. Ihre Ehegattenrente von 50 % der Leistung Ihres Partners wird in eine Hinterbliebenenleistung von 100 % umgewandelt.
Und tun Sie es umgehend. Es ist normalerweise nicht rückwirkend.
Lücken bei den Ehegattenleistungen
Möglicherweise hören oder lesen Sie von anderen Möglichkeiten, die Höhe Ihres Ehegattengeldes zu erhöhen. Leider wurden im Rahmen der neuen Sozialversicherungsvorschriften zwei beliebte Strategien abgeschafft.
Die Datei- und Suspend-Strategie
Vor 2016 konnten Arbeitnehmer Leistungen beantragen (wodurch ihre Partner Anspruch auf Ehegattenleistungen haben) und dann ihre eigenen Leistungen aussetzen, um ihre Gutschriften für die verspätete Einreichung zu maximieren. Durch diese sogenannte File-and-Suspend Strategie konnte ein einkommensschwächerer Partner die Ehegattenrente in Anspruch nehmen, während der Hauptverdiener zeitversetzte Altersgutschriften ansammelte und dadurch seine Leistungshöhe erhöhte.
Dieses Schlupfloch wurde jedoch mit dem parteiübergreifenden Haushaltsgesetz von 2015 geschlossen, das im April 2016 in Kraft trat.
Während es weiterhin möglich ist, Leistungen zu beantragen und Zahlungen vorübergehend auszusetzen, sind andere Leistungen, die normalerweise auf Ihrem Konto verfügbar sind (z. B. Ehegattenleistungen), während solcher Aussetzungen nicht mehr zu zahlen.
Erkannte Einreichung
Das Gesetz von 2015 verhinderte auch, dass Personen, die nach dem 1. Januar 1954 geboren wurden, doppelt abrutschen, indem sie Ehegattengeld in Anspruch nehmen und gleichzeitig verspätete Altersgutschriften auf ihren eigenen Konten aufbauen.
Zuvor war es für diejenigen, die Anspruch auf beide Arten von Leistungen hatten, möglich, zuerst Ehegattenleistungen zu beantragen, während sie einen Anspruch auf eigene Rechnung verzögerten, ein Verfahren, das manchmal als eingeschränkter Antrag bezeichnet wurde. Dies ermöglichte es den Steuerzahlern, von der früheren Ehegattenzahlung zu profitieren und gleichzeitig ihre eigenen Leistungen durch verzögerte Altersgutschriften zu maximieren.
Nach geltendem Recht gelten Ehegatten, die nach dem 1. Januar 1954 geboren wurden, als alle Leistungen beantragt, auf die sie Anspruch haben, sobald sie einen Antrag stellen. Die Zahlungen, die sie erhalten, richten sich nach dem jeweils höchsten Leistungsbetrag.
Strategien zur Maximierung des Ehegattengeldes
Jedes Ehepaar muss den besten Weg finden, um seinen Nutzen in Abhängigkeit von seinen eigenen Umständen zu maximieren.
Die drei folgenden Strategien helfen Ihnen, je nach Ihren Umständen, Ihre Ehegattenleistungen der Sozialversicherung optimal zu nutzen. Bedenken Sie jedoch, dass ein Ehegatte unabhängig von Ihren Lebensumständen höchstens 50 % des Betrags erhalten kann, der dem besser verdienenden Partner im Rentenalter zusteht.
1. Strategie für verspätete Ansprecher
Wenn ein Partner keine oder nur eine geringe Einkommenshistorie hat, ist es für den Lohnempfänger am besten, die Beantragung von Rentenleistungen der Sozialversicherung bis zum Alter von 70 Jahren aufzuschieben, um den höchstmöglichen Betrag zu erhalten. Das Vollrentenalter liegt für die meisten Babyboomer bei 66 und für alle, die 1960 oder später geboren wurden, bei 67 Jahren. Durch den Aufschub des Rentenbezugs bis zum Alter von 70 Jahren erhält der Arbeitnehmer jedoch eine verspätete Rentengutschrift, die die monatlichen Zahlungen um 8 % für jedes Jahr erhöht verzögern.
Beachten Sie, dass dies keinen Einfluss auf die Höhe der Ehegattenleistung hat. Ehegattenleistungen unterscheiden sich von persönlichen Leistungen, wenn es um den Zahlungsaufschub geht. Verzögern Sie die Inanspruchnahme der persönlichen Altersleistung über das volle Rentenalter hinaus, erhöht sich die Leistung im Laufe der Zeit, wie oben erläutert. Dies hat jedoch keine Auswirkungen auf die Leistungen Ihres Ehepartners, da diese im vollen Rentenalter (66 bis 67 Jahre) ausgeschöpft sind. Mit anderen Worten: Ihr Ehegatte hat keinen Vorteil, wenn Sie den Anspruch auf Ehegattengeld über das volle Rentenalter hinaus verschieben.
Wenn jedoch beide Partner erwerbstätig sind und ihr Einkommen mehr oder weniger gleich ist, sind ihre individuellen Sozialversicherungsleistungen jeweils höher als das Ehegattengeld, sodass die beste Strategie für beide darin besteht, die Beantragung von Leistungen bis zum Alter von 70 Jahren aufzuschieben.
2. Strategie für geschiedene Ehepartner
Wenn Sie seit mindestens zwei Jahren geschieden sind, können Sie Ehegattengeld beantragen, wenn Ihre Ehe 10 oder mehr Jahre gedauert hat. Wenn Sie hingegen noch verheiratet sind und eine Scheidung in Erwägung ziehen und kurz vor dem Rentenalter stehen, versuchen Sie, Ehegattengeld zu beantragen, bevor Ihre Scheidung rechtskräftig ist. Wenn Sie mehrfach verheiratet und geschieden waren, können Sie das jeweils höchste Ehegattengeld beziehen. Das Speichern der Sozialversicherungsnummern und Geburtsdaten Ihrer Ex-Ehepartner erleichtert den Einschreibungsprozess.
3. Strategie für verwitwete Ehepartner
Witwen und Witwer können bereits im Alter von 60 Jahren die vollen Leistungen im vollen Rentenalter oder reduzierte Leistungen erhalten, wie in den obigen Abschnitten erläutert. Eine Wiederverheiratung nach dem 60. Lebensjahr hat keinen Einfluss auf Ihren Anspruch auf Hinterbliebenenleistungen. Je nach Ihren Umständen kann es jedoch für Sie bequemer sein, auf Ihre Witwen- oder Witwer-Ehegattenleistungen zu verzichten.
Wenn Ihr derzeitiger Ehepartner ebenfalls Anspruch auf Sozialversicherungsleistungen hat und mehr verdient als Ihr früherer Ehepartner, möchten Sie möglicherweise stattdessen Ehegattenleistungen auf der Grundlage der Aufzeichnungen Ihres neuen Ehepartners beantragen.
Wenn Sie eine Hinterbliebenenleistung beziehen, aber auch selbst Anspruch auf eine Leistung haben, möchten Sie möglicherweise in den ersten Jahren des Renteneintritts eine Hinterbliebenenleistung beziehen und Ihre eigenen Leistungen der Sozialversicherung belassen, um verspätete Altersgutschriften aufzubauen. Dann können Sie bis zum Alter von 70 Jahren in die eigene Altersleistung wechseln.
Häufig gestellte Fragen zum Ehegattengeld der Sozialversicherung
Hier sind die Antworten auf einige Fragen, die häufig auftauchen.
Wie funktioniert das Ehegattengeld der Sozialversicherung?
Sie haben Anspruch auf Ehegattengeld, wenn Sie verheiratet, geschieden oder verwitwet sind und Ihr Ehepartner Anspruch auf Sozialversicherung hat oder hatte. Ehegatten und Ex-Ehegatten haben in der Regel bis zur Hälfte des Anspruchs des Ehegatten Anspruch. Witwen und Witwer können bis zu 100 % erhalten.
Sie können Leistungen basierend auf Ihrem eigenen beruflichen Werdegang oder dem Ihres Ehepartners beanspruchen. Sie erhalten automatisch den größeren Betrag. (Es ist das eine oder das andere. Sie bekommen nicht beides.)
Wenn Sie bis zum Alter von 62 Jahren nicht länger als drei Monate alt sind, können Sie sich online oder telefonisch bewerben. Wenn Sie den Antrag auf die höchstmögliche Zahlung aufschieben möchten, warten Sie, bis Sie nicht mehr als drei Monate ab dem vollen Rentenalter sind. Das sind 66 oder 67, je nach Geburtsjahr.
Kann ich mit 62 die Hälfte der Sozialversicherung meines Ehepartners beziehen?
Nicht ganz. Der Prozentsatz der Sozialversicherung Ihres Ehepartners, den Sie erhalten, beginnt bei 32,5% im Alter von 62 Jahren und erhöht sich schrittweise auf 50% bei Ihrem vollen Rentenalter, 66 oder 67, abhängig von Ihrem Geburtsjahr. Die Höhe richtet sich nach der Leistung Ihres Ehegatten im Vollrentenalter.fünfzehn
Der wichtige Punkt ist folgender: Zögern Sie nicht, über Ihr volles Rentenalter hinauszuzögern. Der Betrag, den Sie erhalten, wächst nicht über dieses Alter hinaus.
Was ist die maximale Sozialversicherungsleistung für Ehepartner?
Die maximale Ehegattenrente beträgt 50 % des Betrags, auf den der Ehegatte im Rentenalter Anspruch hat. Das ist übrigens eine Kappe. Wenn Ihr Ehepartner die Pensionierung bis 70 verschiebt, erhält der Ehepartner mehr, Sie jedoch nicht.
Hinterbliebene können bis zu 100 % der Sozialversicherungssumme des Verstorbenen erhalten. Für Familien gibt es eine komplizierte Formel, bei der mehr als ein Angehöriger Anspruch auf Leistungen hat. Es begrenzt das Maximum.
Wie kann ich von meinem Sozialversicherungsgeld zu einem Ehegattengeld wechseln?
Angenommen, Sie beginnen im Alter von 62 Jahren mit dem Bezug von Sozialversicherungsleistungen, basierend auf Ihrem eigenen beruflichen Werdegang. Ihr Ehepartner bleibt erwerbstätig und verschiebt die Anmeldung bis zum Alter von 70 Jahren. Wenn Ihr Ehegattenanspruch höher ist, können Sie darauf umsteigen. Der Ehegatte erhält den Höchstbetrag, während Sie 50 % des Betrags erhalten, den der Ehegatte im Rentenalter erhalten hätte.
Um Ihre Leistungen zu überwachen oder zu ändern, können Sie auf der Website der Sozialversicherung ein Konto erstellen. Es enthält eine Fülle von Informationen und ermöglicht es Ihnen, einige Änderungen online vorzunehmen, während andere einen Anruf erfordern.
Die Quintessenz
Bei der Maximierung der Sozialversicherungsleistungen Ihres Ehepartners hängt alles vom Zeitpunkt ab, und der Zeitpunkt wird von Ihren Umständen als Paar bestimmt.
Wenn beide Partner arbeiten, sollten sie den individuellen Nutzen jedes Partners untersuchen. Sofern nicht ein Partner massiv mehr verdient als der andere, wird es sich wohl für beide lohnen, sich einzeln anzumelden und mindestens bis zum Renteneintrittsalter, wenn nicht sogar bis zum 70. Lebensjahr, zu warten.