Gesetz über Wohnen und wirtschaftlichen Aufschwung (HERA)
Was ist das Gesetz über Wohnen und wirtschaftliche Erholung (HERA)?
Das Gesetz über Wohnen und wirtschaftliche Erholung (HERA) wurde ausgearbeitet, um die Folgen der FHA ), bis zu 300 Milliarden US-Dollar an neuen, 30-jährigen festen Garantien zu garantieren Hypothekenzinsen für Subprime-Kreditnehmer. Um teilnehmen zu können, mussten die Kreditgeber die Salden der Hauptdarlehen bis zu 90% ihres aktuellen Schätzwerts abschreiben.
Die zentralen Thesen
- Das Gesetz über Wohnungsbau und wirtschaftliche Erholung (HERA) von 2008 war ein Teil der Finanzreformgesetzgebung, die vom Kongress als Reaktion auf die Subprime-Hypothekenkrise verabschiedet wurde.
- Das Gesetz ermöglichte es der Federal Housing Administration (FHA), bis zu 300 Milliarden US-Dollar an neuen 30-jährigen festverzinslichen Hypotheken für Subprime-Kreditnehmer zu garantieren.
- HERA setzt sich aus mehreren Untergesetzen zusammen, darunter dem Housing Assistance Tax Act, dem FHA Modernization Act und dem Secure and Fair Enforcement for Mortgage Lending Act.
Verständnis des Gesetzes über Wohnen und wirtschaftlichen Aufschwung (HERA)
Das Gesetz über Wohnungsbau und wirtschaftliche Erholung sollte letztendlich das Vertrauen der Öffentlichkeit in staatlich geförderte Unternehmen ( GSEs ) erneuern, die Wohnungsbaudarlehen gewährten, nämlich Freddie Mac. Sie ermöglichte es den Staaten, Subprime-Kredite mit Hypothekenanleihen zu refinanzieren, und gründete die Federal Housing Finance Agency ( FHFA ). Als neue Agentur nutzte die FHFA ihre neu gewonnene Autorität, um Fannie Mae und Freddie Mac 2008 unter Aufsicht zu stellen.
HERA hat auch eine Reihe von Untertiteln im Rahmen des Hauptakts aufgenommen, darunter:
- Housing Assistance Tax Act von 2008
- FHA Modernisierungsgesetz von 2008
- Gesetz zur sicheren und fairen Durchsetzung des Hypothekenlizenzgesetzes von 2008
Housing Assistance Tax Act von 2008
Dieses Untertitelgesetz in HERA bot qualifizierten Erstkäufern eine erstattungsfähige Steuergutschrift – bezogen auf Einkäufe am oder nach dem 9. April 2008 und vor dem 1. Juli 2009 – in Höhe von 10% des Kaufpreises eines Hauptwohnsitzes bis zu 7.500 US-Dollar. Außerdem wurde die Gutschrift für Steuerzahler mit einem Einkommen von mehr als 75.000 USD (150.000 USD für gemeinsame Steuererklärungen) gestrichen.
Für diejenigen, die die Steuergutschrift erhalten, wurde eine Rückzahlung über 15 Jahre in gleichen Raten durch einen Zuschlag auf die jährlichen Einkommenssteuern der Steuerzahler erwartet. Es leistete auch Soforthilfe für die Sanierung verlassener und abgeschotteter Häuser.
FHA Modernisierungsgesetz von 2008
Durch diesen Untertitelakt wurde das FHA-Kreditlimit von 95% auf 110% des mittleren Immobilienpreises in der Region erhöht, bis zu 150% des GSE-konformen Kreditlimits (dh 625.000 USD). Außerdem wurde eine Anzahlung von 3,5% für alle FHA-Darlehen vorgeschrieben und ein 12-monatiges Moratorium für die Einführung risikobasierter Prämien durch das US-Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung verhängt. Es untersagte auch vom Verkäufer finanzierte Anzahlungen und ermächtigte die FHA, 30-jährige festverzinsliche Refinanzierungskredite in Höhe von bis zu 300 Mrd. USD zu versichern, die zu 90% für notleidende Kreditnehmer bewertet wurden. Hypothekenverpflichtungen, die am oder vor dem 1. Januar 2008 eingegangen wurden, waren durch das Gesetz abgedeckt.
Darüber hinaus sah das Gesetz vor, dass bestehende Hypothekeninhaber den Erlös des versicherten Darlehens als vollständige Zahlung für alle bereits bestehenden Schulden akzeptieren mussten. Die Teilnahme des Kreditgebers an diesem Programm war freiwillig.
Gesetz zur sicheren und fairen Durchsetzung des Hypothekenlizenzgesetzes von 2008
Nach diesem Teil des Gesetzes mussten alle Staaten bis zum 1. August 2009 (oder bis zum 1. August 2010 für alle zwei Jahre tagende Gesetzgeber) ein Lizenzierungs- und Registrierungssystem für Hypothekendarlehensgeber (MLO) einführen. Die Staaten durften ihre eigenen Systeme betreiben, die strengen Bundesstandards unterlagen, oder sie konnten am Nationwide Mortgage Licensing System and Registry (NLMS) teilnehmen.
Diskriminierung aufgrund der Hypothekarkredite ist illegal. Consumer Financial Protection Bureau oder beim US-amerikanischen Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) einzureichen.