Vollständiger Leitfaden zur Wohngebäudeversicherung

Was ist eine Hausbesitzer-Versicherung?

Die Wohngebäudeversicherung ist eine Form der Sachversicherung, die Verluste und Schäden an der Wohnung einer Person sowie an Einrichtungsgegenständen und anderen Vermögenswerten in der Wohnung abdeckt. Die Wohngebäudeversicherung bietet auch Haftpflichtschutz gegen Unfälle in der Wohnung oder auf dem Grundstück.

Grundlegendes zur Eigenheimversicherung

Eine Hausratversicherung deckt in der Regel vier Arten von Vorfällen am versicherten Eigentum ab: Innenschäden, Außenschäden, Verlust oder Beschädigung von persönlichen Vermögenswerten/Sachgütern und Verletzungen, die während des Aufenthalts auf dem Eigentum auftreten. Wenn ein Anspruch auf einen dieser Vorfälle erhoben wird, muss der Hausbesitzer einen Selbstbehalt zahlen, der faktisch die Auslagen für den Versicherten sind.

Nehmen wir zum Beispiel an, ein Schaden wird bei einem Versicherer für einen Innenwasserschaden geltend gemacht, der in einem Haus aufgetreten ist. Die Kosten, um die Immobilie wieder in einen bewohnbaren Zustand zu bringen, werden von einem Schadenregulierer auf 10.000 US-Dollar geschätzt. Wenn der Anspruch genehmigt wird, wird der Hausbesitzer über den Betrag seines Selbstbehalts informiert, beispielsweise 4.000 US-Dollar, gemäß der abgeschlossenen Versicherungsvereinbarung. Die Versicherungsgesellschaft zahlt die überschüssigen Kosten, in diesem Fall 6.000 USD. Je höher der Selbstbehalt bei einem Versicherungsvertrag, desto niedriger ist der monatliche oder jährliche Beitrag bei einer Wohngebäudeversicherung.

Jede Wohngebäudeversicherung hat eine Haftpflichtgrenze, die die Höhe der Deckung bestimmt, die der Versicherte im Falle eines unglücklichen Ereignisses hat. Die Standardlimits sind normalerweise auf 100.000 USD festgelegt, der Versicherungsnehmer kann sich jedoch für ein höheres Limit entscheiden. Im Schadensfall bestimmt die Haftungsgrenze den Prozentsatz der Deckungssumme, der während der Bearbeitung der Immobilie für den Ersatz oder die Behebung von Schäden an der Immobilie, dem persönlichen Eigentum und den Kosten für eine anderweitige Unterkunft verwendet werden würde.

Kriegs oder Elementarereignisse wie Erdbeben oder Überschwemmungen sind in der Regel von den üblichen Hausratversicherungen ausgeschlossen. Ein Hausbesitzer, der in einem von diesen Naturkatastrophen gefährdeten Gebiet lebt, benötigt möglicherweise eine spezielle Versicherung, um sein Eigentum gegen Überschwemmungen oder Erdbeben zu versichern. Die meisten Grundversicherungen für Hausbesitzer decken jedoch Ereignisse wie Hurrikane und Tornados ab.

Eigenheimversicherung und Hypotheken

Bei der Beantragung einer Hypothek muss der Hausbesitzer in der Regel einen Versicherungsnachweis für die Immobilie vorlegen, bevor das Finanzinstitut Gelder leiht. Die Sachversicherung kann separat oder bei der kreditgebenden Bank erworben werden. Hausbesitzer, die lieber eine eigene Versicherung abschließen möchten, können mehrere Angebote vergleichen und den Plan auswählen, der für ihre Bedürfnisse am besten geeignet ist. Wenn der Hausbesitzer sein Eigentum nicht gegen Verlust oder Beschädigung versichert hat, kann die Bank gegen Aufpreis eines für ihn erwerben.

Zahlungen an eine Hausratversicherung sind in der Regel in den monatlichen Raten der Hypothek des Hausbesitzers enthalten. Die kreditgebende Bank, die die Zahlung erhält, weist den Teil für den Versicherungsschutz einem Treuhandkonto zu. Nach Fälligkeit der Versicherungsrechnung wird der geschuldete Betrag von diesem Treuhandkonto beglichen.

Hausratversicherung vs. Hausratgarantie

Während die Bedingungen ähnlich klingen, unterscheidet sich die Hausratversicherung von einer Hausratgarantie. Eine Haushaltsgarantie ist ein Vertrag, der die Reparatur oder den Austausch von Haushaltssystemen und -geräten wie Öfen, Warmwasserbereitern, Waschmaschinen/Trocknern und Pools vorsieht. Diese Verträge laufen normalerweise nach einem bestimmten Zeitraum ab, normalerweise 12 Monate, und sind für einen Hausbesitzer nicht zwingend erforderlich, um sich für eine Hypothek zu qualifizieren. Eine Hausgarantie deckt Probleme und Probleme ab, die auf mangelhafte Wartung oder unvermeidliche Abnutzung von Gegenständen zurückzuführen sind – Situationen, in denen die Hausratversicherung nicht gilt.

Hausbesitzer Versicherung vs. Hypothekenversicherung

Eine Hausratversicherung unterscheidet sich auch von einer Hypothekenversicherung. Eine Hypothekenversicherung wird in der Regel von der Bank oder dem Hypothekenunternehmen für Eigenheimkäufer verlangt, die eine Anzahlung von weniger als 20 % der Kosten der Immobilie leisten. Auch die Eidgenössische Heimverwaltung verlangt es von denjenigen, die einen FHA-Kredit aufnehmen. Es handelt sich um eine zusätzliche Gebühr, die in die regulären Hypothekenzahlungen eingerechnet werden kann, oder um eine Pauschale, die bei der Vergabe der Hypothek berechnet wird.

Die Hypothekenversicherung deckt den Kreditgeber ab, wenn er das zusätzliche Risiko eines Eigenheimkäufers übernimmt, der die üblichen Hypothekenanforderungen nicht erfüllt. Bei Zahlungsverzug des Käufers würde die Hypothekenversicherung entschädigen. Grundsätzlich, während sich beide mit Wohnsitzen befassen, schützt die Eigenheimversicherung den Eigenheimbesitzer und die Hypothekenversicherung den Hypothekengeber.