Vollständiger Leitfaden zur Hausbesitzer-Versicherung

Was ist eine Hausbesitzer-Versicherung?

Die Hausbesitzer-Versicherung ist eine Form der Sachversicherung, die Verluste und Schäden am Wohnsitz einer Person sowie Einrichtungsgegenstände und andere Vermögenswerte im Haus abdeckt. Die Hausbesitzer-Versicherung bietet auch eine Haftpflichtversicherung gegen Unfälle zu Hause oder auf dem Grundstück.

Grundlegendes zur Hausbesitzer-Versicherung

Eine Hausbesitzer-Versicherung deckt normalerweise vier Arten von Vorfällen auf dem versicherten Eigentum ab: innere Schäden, äußere Schäden, Verlust oder Beschädigung von persönlichem Vermögen / Eigentum und Verletzungen, die auf dem Eigentum auftreten. Wenn ein Anspruch auf einen dieser Vorfälle geltend gemacht wird, muss der Hausbesitzer einen Selbstbehalt zahlen, der in der Tat die Auslagenkosten für den Versicherten darstellt.

Angenommen, bei einem Versicherer wird ein Anspruch auf Wasserschäden im Innenraum geltend gemacht, die in einem Haus aufgetreten sind. Die Kosten, um die Immobilie wieder in einen lebenswerten Zustand zu versetzen, werden von einem Schadensregulierer auf 10.000 US-Dollar geschätzt. Wenn der Anspruch genehmigt wird, wird der Hausbesitzer über den Betrag seines Selbstbehalts informiert, beispielsweise 4.000 US-Dollar, gemäß der abgeschlossenen Versicherungsvereinbarung. Die Versicherungsgesellschaft wird eine Zahlung der Mehrkosten in diesem Fall in Höhe von 6.000 USD ausstellen. Je höher der Selbstbehalt bei einem Versicherungsvertrag ist, desto niedriger ist die monatliche oder jährliche Prämie bei einer Hausbesitzer-Versicherung.

Jede Hausbesitzer-Versicherung hat eine Haftungsbeschränkung, die den Versicherungsschutz für den Fall eines unglücklichen Vorfalls bestimmt. Die Standardlimits sind normalerweise auf 100.000 USD festgelegt, der Versicherungsnehmer kann sich jedoch für ein höheres Limit entscheiden. Für den Fall, dass ein Anspruch geltend gemacht wird, legt die Haftungsgrenze den Prozentsatz des Deckungsbetrags fest, der für den Ersatz oder die Reparatur von Schäden an den Eigentumsstrukturen, persönlichen Gegenständen und den Kosten für das Wohnen an einem anderen Ort während der Bearbeitung des Eigentums verwendet wird.

Kriegshandlungen oder höhere Gewalttaten wie Erdbeben oder Überschwemmungen sind in der Regel von den üblichen Hausbesitzer-Versicherungspolicen ausgeschlossen. Ein Hausbesitzer, der in einem Gebiet lebt, das von diesen Naturkatastrophen betroffen ist, muss möglicherweise eine besondere Deckung erhalten, um sein Eigentum vor Überschwemmungen oder Erdbeben zu schützen. Die meisten Grundversicherungen für Hausbesitzer decken jedoch Ereignisse wie Hurrikane und Tornados ab.

Hausbesitzer Versicherung und Hypotheken

Bei der Beantragung einer Hypothek muss der Hausbesitzer in der Regel einen Versicherungsnachweis für das Grundstück vorlegen, bevor das Finanzinstitut Mittel ausleiht. Die Sachversicherung kann separat oder von der kreditgebenden Bank abgeschlossen werden. Hausbesitzer, die es vorziehen, eine eigene Versicherungspolice abzuschließen, können mehrere Angebote vergleichen und den Plan auswählen, der für ihre Bedürfnisse am besten geeignet ist. Wenn der Hausbesitzer sein Eigentum nicht gegen Verlust oder Beschädigung versichert hat, kann die Bank gegen Aufpreis eines für ihn erwerben.

Zahlungen an eine Hausbesitzer-Versicherung sind normalerweise in den monatlichen Zahlungen der Hypothek des Hausbesitzers enthalten. Die kreditgebende Bank, die die Zahlung erhält, weist den Teil für den Versicherungsschutz einem Treuhandkonto zu. Sobald die Versicherungsrechnung fällig wird, wird der geschuldete Betrag von diesem Treuhandkonto beglichen.

Hausbesitzer-Versicherung gegen Hausgarantie

Während die Bedingungen ähnlich klingen, unterscheidet sich die Hausbesitzer-Versicherung von einer Hausgarantie. Eine Hausgarantie ist ein abgeschlossener Vertrag, der Reparaturen oder den Austausch von Haussystemen und -geräten wie Öfen, Warmwasserbereitern, Waschmaschinen / Trocknern und Pools vorsieht. Diese Verträge laufen normalerweise nach einem bestimmten Zeitraum, normalerweise 12 Monaten, aus und sind für einen Hausbesitzer nicht zwingend erforderlich, um sich für eine Hypothek zu qualifizieren. Eine Hausgarantie deckt Probleme und Probleme ab, die sich aus einer schlechten Wartung oder unvermeidlichen Abnutzung von Gegenständen ergeben – Situationen, in denen keine Hausbesitzer-Versicherung gilt.

Hausbesitzer Versicherung vs. Hypothekenversicherung

Eine Hausbesitzer-Versicherung unterscheidet sich auch von einer Hypothekenversicherung. Eine Hypothekenversicherung wird in der Regel von der Bank oder dem Hypothekenunternehmen für Eigenheimkäufer verlangt, die eine Anzahlung von weniger als 20% der Immobilienkosten leisten. Die Bundesheimverwaltung verlangt dies auch von denjenigen, die ein FHA-Darlehen aufnehmen. Es handelt sich um eine zusätzliche Gebühr, die in die regulären Hypothekenzahlungen einbezogen werden kann, oder um eine Pauschale, die bei der Ausgabe der Hypothek berechnet wird.

Die Hypothekenversicherung deckt den Kreditgeber ab, der das zusätzliche Risiko eines Eigenheimkäufers übernimmt, der die üblichen Hypothekenanforderungen nicht erfüllt. Sollte der Käufer mit Zahlungen in Verzug geraten, würde die Hypothekenversicherung dies kompensieren. Während sich beide um Wohnhäuser kümmern, schützt die Hausbesitzerversicherung den Hausbesitzer und die Hypothekenversicherung den Hypothekengeber.