Erschwinglichkeits- und Stabilitätsplan für Hausbesitzer (HASP)
Was ist der Erschwinglichkeits- und Stabilitätsplan für Hausbesitzer (HASP)?
Der Erschwinglichkeits- und Stabilitätsplan für Hausbesitzer (HASP) war ein Programm, das 2009 ins Leben gerufen wurde, um die US-Wirtschaft während der Großen Rezession zu stabilisieren. Der Plan zur Erschwinglichkeit und Stabilität von Hausbesitzern bestand aus drei Teilen: Refinanzierungsoptionen für stabile Hausbesitzer, finanzielle Unterstützung für schwerkranke Hausbesitzer und Unterstützung für Fannie Mae und Freddie Mac. Das HASP wurde entwickelt, um mehreren Millionen amerikanischen Familien zu helfen.
Die zentralen Thesen
- Der Erschwinglichkeits- und Stabilitätsplan für Eigenheimbesitzer (HASP) war ein Programm, das 2009 ins Leben gerufen wurde, um die US-Wirtschaft zu stabilisieren.
- Das HASP verbesserte die Möglichkeit für Hausbesitzer, ihre Hypothek zu niedrigeren Zinssätzen und niedrigeren monatlichen Zahlungen zu refinanzieren.
- Der Homeowner Stability Fund stellte 75 Milliarden US-Dollar zur Verfügung, um Menschen dabei zu helfen, ihre Hypothekenzahlungen zu leisten und in ihren Häusern zu bleiben.
- Die HASP stellte Mittel zur Verfügung, um Fannie Mae und Freddie Mac bei der Stabilisierung des Immobilienmarktes zu unterstützen.
Verständnis des Erschwinglichkeits- und Stabilitätsplans für Hausbesitzer
Das HASP war ein Programm, das verhindern sollte, dass sich die Wohnwerte in ganzen Stadtteilen verschlechtern, indem Zwangsvollstreckungen verhindert werden. Während der großen Rezession litten der Immobilienmarkt und die Wirtschaft stark. Millionen von Menschen verloren ihren Arbeitsplatz und konnten es sich nicht mehr leisten, ihre Hypothekenzahlungen zu leisten.
Das HASP sollte Hausbesitzern helfen, in ihren Häusern zu bleiben und zu verhindern, dass sie ihre Häuser aufgrund von Zwangsvollstreckungen verlieren. Zwangsvollstreckung ist, wenn die Bank eine Immobilie wegen Nichtzahlung oder Verzug der Hypothekenzahlungen beschlagnahmt.
Der Erschwinglichkeits- und Stabilitätsplan für Hausbesitzer enthielt drei wichtige Bestimmungen, die nachstehend aufgeführt sind.
Refinanzierungsprogramm
Das Refinanzierungsprogramm sollte fast fünf Millionen Hausbesitzern helfen, ihre Hypothek zu refinanzieren, was bedeutet, dass es zu einem niedrigeren Zinssatz umgebucht werden kann, da die Hypothekenzinsen zu diesem Zeitpunkt auf einem historisch niedrigen Niveau lagen. In der Regel können Familien, die mehr als 80% des Wertes ihres Eigenheims schulden, keine Genehmigung für eine Hypothekenrefinanzierung erhalten. Die HASP nahm Änderungen vor, damit verantwortungsbewusste Hausbesitzer sich refinanzieren und einen niedrigeren Zinssatz erhalten konnten, was ihre monatliche Hypothekenzahlung senkte.
Stabilitätsinitiative für Hausbesitzer
Diese Initiative stellte 75 Milliarden US-Dollar zur Verfügung, um Hausbesitzern zu helfen, die aufgrund der großen Rezession Schwierigkeiten hatten, sich ihre Hypothekenzahlungen zu leisten. Diese Hausbesitzer konnten ihre Häuser oft nicht verkaufen, weil die Preise so stark gefallen waren. Als die Menschen ihren Arbeitsplatz verloren oder schlecht bezahlte Jobs annehmen mussten, um durchzukommen, sahen sie, dass ihre monatlichen Hypothekenzahlungen im Wesentlichen 50% ihres monatlichen Einkommens ausmachen. Der Homeowner Stability Fund wurde verwendet, um Menschen dabei zu helfen, ihre monatlichen Hypothekenzahlungen zu leisten und in ihren Häusern zu bleiben.
Die Rückstellung sah auch 1,5 Milliarden US-Dollar für Mieter vor, die durch Zwangsvollstreckungen vertrieben wurden. Darlehensänderungen durften auch Hausbesitzern helfen, das zu bezahlen, was sie konnten, und sie daran hindern, ihre Häuser durch Zwangsvollstreckung zu verlieren.
Fannie Mae und Freddie Mac Relief
Fannie Mae und Freddie Mac sind staatlich abgesicherte Hypothekenunternehmen, die Hypotheken garantieren, damit Banken nicht in Gefahr sind, Verluste zu erleiden, wenn ein Kreditnehmer ausfällt. Dies ermöglicht es den Banken, mehr Geld zu verleihen, was das Wohneigentum erheblich erhöht. Die Erleichterung, die das Finanzministerium während der Großen Rezession gewährte, sollte Fannie Mae und Freddie Mac als Rückhalt dienen, um dem Immobilienmarkt die dringend benötigte Stabilität zu verleihen.
Der Erschwinglichkeits- und Stabilitätsplan für Hausbesitzer und die große Rezession
Die HASP ist einer von vielen Schritten der US-Regierung, um den Auswirkungen eines globalen Wirtschaftsabschwungs, der im Dezember 2007 einsetzte, entgegenzuwirken oder ihn zu begrenzen. Während der großen Rezession verloren Millionen von Menschen ihre Arbeitsplätze und ihr Zuhause, als der Immobilienmarkt zu sinken begann. Oft bezeichnet als der das Platzen Immobilienblase, die Kombination aus steigenden Immobilienpreise, lockerer Kreditvergabe, und eine Erhöhung der Subprime – Hypotheken schaffte eine wirtschaftlich unhaltbare Situation.
Eine Subprime-Hypothek ist ein Darlehen für Kunden mit geringer Bonität, die normalerweise nicht für eine traditionelle Hypothek zugelassen werden können. Mit dem Aufschwung der Wirtschaft und des Immobilienmarktes boomte die Subprime-Kreditvergabe.
Das Gehäuse Blase brach 2007, als zahlreiche Zwangsversteigerungen und Ausfälle der Immobilienmarkt abgestürzt. Dies führte zu einer starken Wertminderung von absichtlich undurchsichtigen Finanztiteln, die direkt an Subprime-Hypotheken gebunden waren, einschließlich hypothekenbesicherter Wertpapiere.
Mortgage-Backed Securities (MBS) sind Anlagen, die Anlegern eine Zinszahlung zahlen, die aus einem Bündel von Wohnungsbaudarlehen abgeleitet wird. Die Investitionen waren nur so gut wie die dahinter stehenden Kredite.
Leider waren die Kredite nicht von hoher Qualität, und als die Rezession die Wirtschaft traf, begannen die Kredite in Verzug zu geraten, und die Investitionen verloren beträchtlichen Wert. Diese Ereignisse verursachten einen Welleneffekt im gesamten globalen Finanzsystem, als Banken in den USA und auf der ganzen Welt zu scheitern begannen oder sich dem Punkt des Scheiterns näherten. Die US-Bundesregierung intervenierte, um den Schaden zu mindern.
Der Zusammenbruch der Subprime-Hypothek führte zu einer wirtschaftlichen Stagnation und zum Verlust vieler Häuser. Die Amerikaner standen vor einer finanziellen Katastrophe, als der Wert ihrer Häuser deutlich unter den von ihnen geliehenen Betrag fiel und die Subprime- Zinssätze stiegen. In einigen Teilen des Landes haben sich die monatlichen Hypothekenzahlungen fast verdoppelt. In den meisten Fällen waren Kreditnehmer tatsächlich besser dran, ihre Hypothekendarlehen in Verzug zu bringen, als mehr für ein Haus zu zahlen, dessen Wert stark gesunken war.
Weitere Maßnahmen des Bundes während der Wohnungskrise
Zusammen mit dem Erschwinglichkeits- und Stabilitätsplan für Eigenheimbesitzer von 2009 hat die Bundesregierung mehrere Schritte unternommen, um den US-Immobilienmarkt zu sichern. Eine weitere dieser Maßnahmen war das Foreclosure Prevention Act von 2008. Das Wohnungsgesetz sollte Familien, die vor einer Zwangsvollstreckung standen, helfen, ihre Häuser zu behalten und den gesamten Wohnungsmarkt zu stabilisieren.