Eigenheimkredit

Die zentralen Thesen

• Ein Eigenheimkredit, auch als „Eigenheim-Ratenkredit“ oder „Zweithypothek“ bezeichnet, ist eine Art von Verbraucherschuld.
• Mit Eigenheimkrediten können Hausbesitzer Kredite gegen das Eigenkapital ihres Wohnsitzes aufnehmen.
• Die Beträge für Eigenheimkredite basieren auf der Differenz zwischen dem aktuellen Marktwert eines Eigenheims und dem fälligen Hypothekensaldo.
• Home-Equity-Kredite gibt es in zwei Varianten: festverzinsliche Kredite und Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs).
• Festverzinsliche Eigenheimkredite bieten eine Pauschale, während HELOCs Kreditnehmern revolvierende Kreditlinien anbieten.

Diskriminierung aufgrund der Hypothekarkredite ist illegal. Consumer Financial Protection Bureau oder beim US-amerikanischen Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) einzureichen.

Traditionelle Eigenheimkredite haben genau wie herkömmliche Hypotheken eine festgelegte Rückzahlungsfrist. Der Kreditnehmer leistet regelmäßig feste Zahlungen, die sowohl Kapital als auch Zinsen abdecken. Wie bei jeder Hypothek könnte das Haus verkauft werden, um die verbleibenden Schulden zu begleichen, wenn das Darlehen nicht zurückgezahlt wird.

Ein Eigenheimkredit kann eine gute Möglichkeit sein, das in Ihrem Haus aufgebaute Eigenkapital in Bargeld umzuwandeln, insbesondere wenn Sie dieses Geld in Renovierungsarbeiten investieren, die den Wert Ihres Hauses erhöhen. Denken Sie jedoch immer daran, dass Sie Ihr Haus aufs Spiel setzen. Wenn die Immobilienwerte sinken, können Sie am Ende mehr schulden, als Ihr Haus wert ist.

Wenn Sie umziehen möchten, verlieren Sie möglicherweise Geld beim Verkauf des Hauses oder können sich nicht bewegen. Und wenn Sie das Darlehen zur Tilgung von Kreditkartenschulden erhalten, widerstehen Sie der Versuchung, diese Kreditkartenrechnungen erneut zu erhöhen. Bevor Sie etwas tun, das Ihr Haus in Gefahr bringt, sollten Sie alle Ihre Optionen abwägen.

Besondere Überlegungen

Eigenheimkredite wurden nach dem Steuerreformgesetz von 1986 immer beliebter,  weil sie den Verbrauchern die Möglichkeit boten, eine ihrer wichtigsten Bestimmungen zu umgehen – die Abschaffung von Zinsabzügen für die meisten Verbraucherkäufe. Das Gesetz hinterließ eine große Ausnahme: das Interesse an der Bedienung von Schulden auf Wohnsitzbasis.

DasGesetz über Steuersenkungen und Arbeitsplätze von 2017 hat jedoch den Abzug für Zinsen, die für Eigenheimkredite und HELOCs gezahlt werden, bis 2026 ausgesetzt, es sei denn, laut IRS „werden sie verwendet, um das Haus des Steuerzahlers zu kaufen, zu bauen oder wesentlich zu verbessern, das das Eigenheim sichert Darlehen.“Die Zinsen für ein Eigenheimdarlehen, das zum Beispiel zur Konsolidierung von Schulden oder zur Bezahlung der College-Ausgaben eines Kindes verwendet wird, sind nicht steuerlich absetzbar.

Vergleichen Sie vor der Aufnahme eines Eigenheimkredits unbedingt die Konditionen und Zinssätze. Wenn Sie sich „nicht nur auf große Banken konzentrieren, sondern stattdessen einen Kredit bei Ihrer örtlichen Kreditgenossenschaft in Betracht ziehen“, empfiehlt Clair Jones, ein Immobilien- und Umzugsexperte, der für Movearoo.com und iMove.com schreibt. „Kreditgenossenschaften bieten manchmal bessere Zinssätze und einen individuelleren Kontoservice, wenn Sie bereit sind, mit einer langsameren Bearbeitungszeit für Anträge umzugehen.“

Wie bei einer Hypothek können Sie eine Casey Fleming, Hypothekenberater bei C2 Financial Corporation und Autor des Darlehensleitfadens: So erhalten Sie die bestmögliche Hypothek, sagt: „Sie sollten vor der Beantragung genau wissen, wo sich Ihr Kredit und Ihr Hauswert befinden, um Geld zu sparen. Besonders bei der Beurteilung [Ihres Hauses], was eine große Ausgabe ist. Wenn Ihre Einschätzung zu niedrig ist, um den Kredit zu unterstützen, ist das Geld bereits ausgegeben. “- und es gibt keine Rückerstattung, wenn Sie sich nicht qualifizieren.

Führen Sie vor der Unterzeichnung – insbesondere wenn Sie das Eigenheimdarlehen zur Schuldenkonsolidierung verwenden – die Zahlen mit Ihrer Bank durch und stellen Sie sicher, dass die monatlichen Zahlungen des Darlehens tatsächlich niedriger sind als die kombinierten Zahlungen aller Ihrer aktuellen Verpflichtungen. Obwohl Eigenheimkredite niedrigere Zinssätze haben, kann Ihre Laufzeit des neuen Kredits länger sein als die Ihrer bestehenden Schulden.

Nachteile

• Einfach zu bekommen
• Mögliche spiralförmige Schulden – daher ist „leicht zu bekommen“ auch ein Nachteil
• Kann zur Zwangsvollstreckung führen

Vorteile

Eigenheimkredite bieten eine einfache Geldquelle und können wertvolle Werkzeuge für verantwortungsbewusste Kreditnehmer sein. Wenn Sie über eine stabile und verlässliche Einnahmequelle verfügen und wissen, dass Sie den Kredit zurückzahlen können, machen niedrige Zinssätze und mögliche Steuerabzüge Eigenheimkredite zu einer vernünftigen Wahl.

Der Erhalt eines Eigenheimkredits ist für viele Verbraucher recht einfach, da es sich um eine gesicherte Schuld handelt. Der Kreditgeber führt eine Bonitätsprüfung durch und ordnet eine Bewertung Ihres Eigenheims an, um Ihre Kreditwürdigkeit und das kombinierte Kredit-Wert-Verhältnis zu bestimmen.

Der Zinssatz für ein Eigenheimdarlehen ist zwar höher als der einer ersten Hypothek, aber viel niedriger als der für Kreditkarten und andere Verbraucherdarlehen. Dies erklärt, warum der Hauptgrund, warum Verbraucher über einen festverzinslichen Eigenheimkredit Kredite gegen den Wert ihres Eigenheims aufnehmen, die Rückzahlung von Kreditkartenguthaben ist.

Eigenheimkredite sind im Allgemeinen eine gute Wahl, wenn Sie genau wissen, wie viel Sie ausleihen müssen und wofür Sie das Geld verwenden. Ihnen wird ein bestimmter Betrag garantiert, den Sie beim Abschluss vollständig erhalten. „Eigenheimkredite werden im Allgemeinen für größere, teurere Ziele wie Umbau, Bezahlung von Hochschulbildung oder sogar Richard Airey, Kreditsachbearbeiter bei First Financial Mortgage in Portland, Maine.