Benötigen Sie eine Garantie für Ihr Eigenheim?
Wenn Sie ein Haus kaufen, auch wenn es nicht neu ist, besteht eine sehr gute Chance, dass Ihnen eine Hausgarantie als Sicherheitsnetz gegen teure, unvorhergesehene Reparaturen angeboten wird. Es mag nach einer großartigen Form des finanziellen Schutzes klingen – aber ist es wirklich das Sicherheitsnetz, das Hausbesitzer erwarten? Lassen Sie uns herausfinden, ob sich Hausgarantien lohnen.
Die zentralen Thesen
- Eine Hausgarantie beruhigt einen Hauskäufer und bietet dem Verkäufer einen gewissen Schutz gegen Reklamationen über Hausmängel, die nach Abschluss des Verkaufs auftreten.
- Die bei Garantien übliche unsachgemäße Wartungsklausel kann dazu führen, dass der neue Hausbesitzer nicht wirklich geschützt ist, wenn etwas schief geht und der Vorbesitzer das System nicht ordnungsgemäß gewartet hat.
- Der Hausbesitzer hat möglicherweise wenig oder kein Mitspracherecht über das Modell oder die Marke einer Ersatzkomponente oder mag die Arbeit des vom Unternehmen bestimmten Auftragnehmers nicht.
- Anstatt eine Hausgarantie zu erhalten, kann es sinnvoller sein, Prämienzahlungen in einen Notfallfonds zu investieren, der für anstehende Reparaturen verwendet wird.
Was ist eine Hausgarantie?
Eine Hausgarantie ist nicht dasselbe wie eine Hausratversicherung, die größere Gefahren wie Feuer, Hagel, Eigentumsdelikte und bestimmte Arten von Wasserschäden abdeckt, die die gesamte Struktur und/oder den persönlichen Besitz des Hausbesitzers betreffen können. Eine Hausgarantie ist ein Vertrag zwischen einem Hausbesitzer und einer Hausgarantiegesellschaft, der einen ermäßigten Reparatur- und Austauschservice für die Hauptkomponenten eines Hauses, wie den Ofen, HVAC, Sanitär und elektrische Systeme, vorsieht. Eine Haushaltsgarantie kann auch Großgeräte wie Waschmaschinen und Trockner, Kühlschränke und Schwimmbäder abdecken.
Oftmals deckt die Hausratversicherung diese Komponenten nicht ab. Oder die Kosten für die Reparatur (obwohl teuer) würden den Selbstbehalt der Police nicht decken – den Dollarpunkt, an dem der Versicherungsschutz beginnt.
Die meisten Pläne haben eine grundlegende Komponente, die allen Hausbesitzern, die eine Police abschließen, bestimmte Deckungen bietet. Hausbesitzer können auch eine oder mehrere optionale Komponenten erwerben, die gegen Aufpreis zusätzliche Abdeckung bieten.
Beim Kauf eines Eigenheims kommt häufig eine Hausratgarantie hinzu. Der Verkäufer kann anbieten, einen in Ihrem Namen zu kaufen, um sicher zu sein, dass alle Komponenten des Hauses kostengünstig repariert werden können; Wenn nicht, werden Sie nach Abschluss des Verkaufs wahrscheinlich zahlreiche Anfragen per Post erhalten, um eine Hausgarantie zu erwerben.
Hausgarantiefirmen haben Vereinbarungen mit zugelassenen Serviceanbietern. Wenn etwas, das durch eine Hausgarantie abgedeckt ist, ausfällt, ruft der Hausbesitzer das Hausgarantieunternehmen an, das einen seiner Dienstleister schickt, um das Problem zu untersuchen. Wenn der Anbieter feststellt, dass die erforderliche Reparatur oder der erforderliche Ersatz von der Garantie abgedeckt ist, schließt er die Arbeiten ab. Der Hausbesitzer zahlt nur eine geringe Servicegebühr und das bereits für den Kauf der Garantie ausgegebene Geld.
Was kostet eine Hausgarantie?
Eine Hausgarantie kostet mehrere hundert Dollar pro Jahr, die im Voraus bezahlt wird (oder in Raten, wenn die Garantiefirma einen Zahlungsplan anbietet). Die Kosten des Plans variieren je nach Immobilientyp – Einfamilienhaus, Eigentumswohnung, Stadthaus oder Duplex – und ob der Hausbesitzer einen einfachen oder einen erweiterten Plan kauft.
Die Kosten variieren normalerweise nicht mit dem Alter der Immobilie, es sei denn, das Haus ist ganz neu, was die Kosten für die Abdeckung erhöht. Die Quadratmeterzahl des Hauses hat in den meisten Fällen auch keinen Einfluss auf den Preis, es sei denn, die Immobilie ist mehr als 5.000 Quadratmeter groß. Separate Gebäude, wie z. B. Gästehäuser, sind in der Regel nicht durch die Grundversicherung abgedeckt, können jedoch gegen eine zusätzliche Gebühr abgedeckt werden. Werkstätten sollten jedoch standardmäßig in eine Garantie aufgenommen werden.
Zusätzlich zu einer jährlichen Prämie erheben Hausgarantien jedes Mal eine Servicerufgebühr (auch Handelsrufgebühr genannt) von etwa 75 bis 125 USD, wenn der Garantieinhaber einen Serviceanbieter auffordert, ein Problem zu untersuchen. Wenn das Problem mehr als eine Art von Auftragnehmer erfordert (z. B. einen Klempner und einen Elektriker), muss der Hausbesitzer möglicherweise die Servicegebühr für jeden bezahlen.
Eine Hausgarantie zu haben bedeutet nicht, dass der Hausbesitzer nie einen Cent für Reparaturen zu Hause ausgeben muss. Einige Probleme werden nicht von der Garantie abgedeckt, sei es, weil der Hausbesitzer keine Deckung für diesen Artikel erworben hat oder weil das Garantieunternehmen keine Deckung für diesen Artikel anbietet. Außerdem decken Hausgarantien normalerweise keine Komponenten ab, die nicht ordnungsgemäß gewartet wurden. (Weitere Informationen zu diesem Nachteil finden Sie weiter unten.) Wenn die Garantiegesellschaft einen Anspruch ablehnt, muss der Hausbesitzer weiterhin die Servicegebühr zahlen und trägt auch die Reparaturkosten.
Die Vorteile einer Hausgarantie
Wie alle Garantien soll eine Hausgarantie vor teuren, unvorhergesehenen Reparaturrechnungen schützen und Sicherheit bieten. Für einen Hausbesitzer, der keinen Notfallfonds hat oder ihn für andere Dinge reservieren möchte, kann eine Hausgarantie als Puffer dienen. Hausgarantien sind auch für Leute sinnvoll, die nicht praktisch sind oder sich keine Sorgen machen wollen, einen Auftragnehmer zu finden, wenn sie ein Problem haben. Garantien können auch für Personen mit teurem Geschmack an Geräten sinnvoll sein.
Beim Kauf und Verkauf eines Eigenheims wird häufig das Thema Hausgarantie angesprochen. Eine Hausgarantie kann einem Hauskäufer Sicherheit geben, der nur begrenzte Informationen darüber hat, wie gut die Komponenten des Hauses gewartet wurden oder – im Falle eines Neubaus – wie gut das Haus gebaut wurde. Eine Garantie kann auch für Personen hilfreich sein, die gerade ihre Ersparnisse für den Kauf eines Eigenheims aufgebraucht haben und größere Mehrkosten vermeiden möchten.
Für Hausverkäufer kann das Anbieten einer bezahlten einjährigen Hausgarantie beim Kauf einen Schutz vor Käuferbeschwerden über entdeckte Probleme oder Mängel bieten, die nach Abschluss des Verkaufs auftreten. Die Bereitstellung einer Hausgarantie befreit den Verkäufer jedoch nicht von der gesetzlichen Verpflichtung, bekannte Probleme mit dem Haus offenzulegen.
Die Nachteile von Hausgarantien
Ein Hauptproblem bei einer Hausgarantie besteht darin, dass sie keine Artikel abdeckt, die nicht ordnungsgemäß gewartet wurden. Was als ordnungsgemäße Wartung angesehen wird, kann eine erhebliche Grauzone sein und ist die Quelle vieler Meinungsverschiedenheiten zwischen Hausgarantieunternehmen und Garantieinhabern. Im schlimmsten Fall können skrupellose Garantiefirmen die unsachgemäße Wartungsklausel als Entschuldigung verwenden, um berechtigte Ansprüche abzulehnen. In einem anderen Szenario können der Hausbesitzer und der Auftragnehmer, der den Hausbesuch tätigt, einfach nicht übereinstimmen, was eine ordnungsgemäße Wartung ausmacht.
Ein weiteres häufiges Problem ist, dass ein Hausbesitzer beim Kauf eines gebrauchten Hauses möglicherweise einen 10 Jahre alten Ofen mitbringt, den der Vorbesitzer nicht gewartet hat. An diesem Punkt kann der neue Hausbesitzer, egal wie gut sich der neue Hausbesitzer auch in Zukunft um den Ofen kümmert, die vorherige Vernachlässigung nicht korrigieren und eventuelle Schäden nicht rückgängig machen. Darüber hinaus haben Garantien zahlreiche Ausschlüsse sowie Dollargrenzen pro Reparatur und pro Jahr.
Hausgarantien sind im Vergleich zu den Kosten für die Reparatur oder den Austausch der meisten wichtigen Komponenten eines Hauses nicht teuer, und diese Tatsache ist eines der wichtigsten Verkaufsargumente einer Garantie. Es kann jedoch viele Jahre geben, in denen im Haushalt überhaupt nichts kaputt geht oder sich abnutzt. In diesen Jahren bekommt die Hausbesitzerin für ihre Prämie nichts (außer vielleicht Seelenfrieden). Wenn dieses Geld in einen Notfonds gesteckt worden wäre, hätte es zumindest einige Zinsen verdient. Außerdem wird ein Hausbesitzer, der versucht, die Garantie zu nutzen und den Anspruch abgelehnt hat, wahrscheinlich das Gefühl haben, dass das Geld, das für die Prämie und die Serviceanrufgebühr ausgegeben wurde, verschwendet wurde.
Hausgarantien machen die Suche nach einem Auftragnehmer überflüssig, wenn etwas kaputt geht. Sie nehmen jedoch auch die Freiheit, Ihren eigenen Experten – einen unabhängigen Auftragnehmer – zu wählen, wenn Sie möchten, dass die Garantie die Reparatur oder den Austausch übernimmt. Wenn Ihnen der Auftragnehmer oder die geleistete Arbeit nicht gefällt, stecken Sie fest. Auch kann der Hausbesitzer wenig oder gar kein Mitspracherecht über das Modell oder die Marke einer Ersatzkomponente haben, obwohl der Garantievertrag einen Artikel von ähnlicher oder gleichwertiger Qualität vorsehen sollte.
Darüber hinaus kann der gesamte Prozess komplizierter sein, wenn ein Dritter (die Hausgarantiefirma) beteiligt ist, als wenn ein Hausbesitzer direkt mit einem Auftragnehmer zu tun hat.
Die Quintessenz
Eine Hausgarantie ist keine perfekte Lösung für die Risiken und versteckten Kosten, mit denen Hausbesitzer konfrontiert sind. Wenn ein Verkäufer Ihnen einen geben möchte, wird es sicherlich nicht schaden. Bevor Sie jedoch eines kaufen, lesen Sie das Kleingedruckte im Garantievertrag für zu Hause und prüfen Sie sorgfältig, ob sich die Garantie wahrscheinlich auszahlt.
Hausbesitzer/Käufer, die sich mit einer Hausgarantie wohler fühlen würden – und Hausverkäufer, die einem Käufer eine Garantie anbieten möchten – sollten auch sorgfältig recherchieren, um ein seriöses Hausgarantieunternehmen zu finden, das seriöse Auftragnehmer einsetzt und tatsächlich für legitime Reparaturen bezahlt, wenn sie werden gebraucht.