Hypothek
Was ist eine Hypothek?
Eine Hypothek ist ein Darlehen, das von einer Bank, einem Hypothekenunternehmen oder einem anderen Finanzinstitut für den Kauf eines Wohnsitzes – entweder eines Hauptwohnsitzes, eines Zweitwohnsitzes oder eines Investmentwohnsitzes – im Gegensatz zu einem gewerblichen oder gewerblichen Eigentum gewährt wird. Bei einer Eigenheimhypothek überträgt der Eigentümer der Immobilie (der Darlehensnehmer) das Eigentum an den Darlehensgeber unter der Bedingung, dass das Eigentum an den Eigentümer zurücküberwiesen wird, sobald die endgültige Darlehenszahlung erfolgt ist und andere Bedingungen der Hypothek erfüllt sind.
Eine Hypothek ist eine der häufigsten Formen der Verschuldung und auch eine der am meisten empfohlenen. Da es sich um besicherte Schulden handelt – es gibt einen Vermögenswert (der Wohnsitz), der als Rückendeckung für den Kredit dient , sind Hypotheken mit niedrigeren Zinssätzen ausgestattet als fast jede andere Art von Kredit, die ein einzelner Verbraucher finden kann.
die zentralen Thesen
- Eine Hypothek ist ein Darlehen, das von einer Bank, einem Hypothekenunternehmen oder einem anderen Finanzinstitut für den Kauf eines Wohnsitzes gewährt wird.
- Eine Hypothek hat entweder einen festen oder einen variablen Zinssatz und eine Laufzeit von drei bis 30 Jahren.
- Der Kreditgeber, der die Hypothek verlängert, behält das Eigentum an der Immobilie, das er dem Kreditnehmer bei Tilgung der Hypothek gibt.
Wie eine Hypothek funktioniert
Hypotheken für Eigenheime bieten einer viel breiteren Gruppe von Bürgern die Möglichkeit, Immobilien zu besitzen, da der gesamte Kaufpreis des Hauses nicht im Voraus bereitgestellt werden muss. Da der Kreditgeber den Titel jedoch tatsächlich hält, solange die Hypothek in Kraft ist, hat er das Recht, das Haus auszuschließen (es vom Hausbesitzer zu beschlagnahmen und auf dem freien Markt zu verkaufen), wenn der Kreditnehmer das nicht machen kann Zahlungen.
Eine Eigenheimhypothek hat entweder einen festen oder einen variablen Zinssatz, der monatlich zusammen mit einem Beitrag zum Hauptdarlehensbetrag gezahlt wird. Bei einer Hypothek mit festem Zinssatz sind der Zinssatz und die regelmäßige Zahlung in der Regel in jeder Periode gleich. In einer einstellbaren Geschwindigkeit nach Hause Hypothek, der Zinssatz und die periodische Zahlung variieren. Die Zinssätze für variabel verzinsliche Eigenheimhypotheken sind im Allgemeinen niedriger als für festverzinsliche Eigenheimhypotheken, da der Kreditnehmer das Risiko einer Zinserhöhung trägt.
In beiden Fällen funktioniert die Hypothek genauso: Da der Hausbesitzer den Kapitalbetrag im Laufe der Zeit zahlt, werden die Zinsen auf einer kleineren Basis berechnet, sodass zukünftige Hypothekenzahlungen eher für die Kapitalherabsetzung gelten als nur für die Zahlung der Zinsgebühren.
Bei einer Hypothekentransaktion wird der Kreditgeber als Hypothek und der Kreditnehmer als Hypothek bezeichnet.
Eine Hypothek bekommen
Um eine Hypothek zu erhalten, muss die Person, die das Darlehen beantragt, einem Kreditgeber einen Antrag und Informationen zu ihrer Finanzgeschichte vorlegen, um nachzuweisen, dass der Kreditnehmer in der Lage ist Hypothekenmakler, um Hilfe bei der Auswahl eines Kreditgebers zu erhalten.
Der Prozess besteht aus mehreren Schritten. Erstens könnten Kreditnehmer versuchen, vorqualifiziert zu werden. Um vorqualifiziert zu werden, müssen Sie einer Bank oder einem Kreditgeber Ihr gesamtes finanzielles Bild liefern, einschließlich Ihrer Schulden, Ihres Einkommens und Ihres Vermögens. Der Kreditgeber überprüft alles und gibt Ihnen eine Schätzung, wie viel Sie erwarten können, um zu leihen. Die Vorqualifizierung kann telefonisch oder online erfolgen und ist in der Regel kostenlos.
Vorab genehmigt zu werden ist der nächste Schritt. Sie müssen einen offiziellen Hypothekenantrag ausfüllen, um vorab genehmigt zu werden, und Sie müssen dem Kreditgeber alle erforderlichen Unterlagen zur Verfügung stellen, um eine umfassende Überprüfung Ihres finanziellen Hintergrunds und Ihrer aktuellen Bonität durchzuführen. Sie erhalten schriftlich eine bedingte Zusage für einen genauen Kreditbetrag So können Sie nach einem Haus auf oder unter diesem Preisniveau suchen.
Nachdem Sie einen gewünschten Wohnsitz gefunden haben, ist der letzte Schritt in diesem Prozess eine Kreditzusage, die nur von einer Bank ausgestellt wird, wenn sie Sie als Kreditnehmer sowie das betreffende Haus genehmigt hat – was bedeutet, dass es sich um die Immobilie handelt bewertet zum oder über dem Verkaufspreis.
Wenn der Darlehensnehmer und der Darlehensgeber die Bedingungen der Hypothek vereinbart haben, stellt der Darlehensgeber ein Pfandrecht an dem Eigenheim als Sicherheit für das Darlehen. Dieses Pfandrecht gibt dem Kreditgeber das Recht, das Haus in Besitz zu nehmen, wenn der Kreditnehmer mit den Rückzahlungen in Verzug gerät.