Altersvorsorgeoptionen, wenn mein Einkommen IRA-Beiträge ausschließt
Regeln für Roth IRAs
Sie könnenunabhängig von Ihrem Einkommenauf ein traditionelles individuelles Rentenkonto (IRA) einzahlen. Es gibt jedoch Einkommensgrenzen für Beiträge zu Roth IRA Konten. Das auf Roth Vorsorgekonten angesparte Geld ist ein Nachsteuereinkommen. Das heißt, die Einkommensteuer wird für das Jahr geschuldet, in dem das Geld auf das Konto eingezahlt wird. Beim Bezug des Geldes, voraussichtlich nach der Pensionierung, werden weder das eingezahlte Geld noch die erzielten Erträge weiter versteuert.
Es gibt Einkommensobergrenzen, die für die Steuerjahre 2020 und 2021 wie folgt gestaffelt werden:
- Für 2020 könnten alleinstehende Steuerzahler einen reduzierten Beitrag leisten, wenn sie MAGI zwischen 124.000 und 139.000 US-Dollar hätten. Für verheiratete Paare lag die Spanne zwischen 196.000 und 206.000 US-Dollar.
- Für 2021 können alleinstehende Steuerpflichtige einen reduzierten Beitrag leisten, wenn sie einen MAGI zwischen 125.000 und 140.000 US-Dollar haben. Für verheiratete Paare liegt die Spanne zwischen 198.000 und 208.000 US-Dollar.
Die zentralen Thesen
- Das auf Roth Vorsorgekonten angesparte Geld ist ein Nachsteuereinkommen.
- Wenn Sie Ihren traditionellen IRA-Beitrag für Steuerzwecke nicht abziehen können, können Sie dennoch bis zur Jahresgrenze als nicht abzugsfähigen Beitrag einzahlen.
- Eine Roth IRA könnte eine gute Wahl sein, wenn Sie nicht berechtigt sind, einen Beitrag zu einer traditionellen IRA abzuziehen, aber berechtigt sind, zu einer Roth beizutragen.
Beitragsgrenzen
Unabhängig vom Einkommen gibt es Grenzen, wie viel Sie jedes Jahr zu einer IRA beitragen können, egal ob es sich um eine traditionelle oder eine Roth IRA handelt.
Der maximal zulässige Beitrag für die Steuerjahre 2020 und 2021 beträgt 6.000 USD, obwohl Personen ab 50 Jahren zusätzlich 1.000 USD als Nachholbeitrag hinzufügen können.
Sie können einem traditionellen IRA Geld über den steuerlich abzugsfähigen Betrag hinzufügen. Wenn Sie sich dafür entscheiden, einen nicht abzugsfähigen Beitrag zu Ihrer traditionellen IRA zu leisten, sollten Sie das IRS-Formular 8606 einreichen, um den Beitrag als nicht abzugsfähig an die IRS zu melden und den nicht abzugsfähigen Saldo (Basis) in Ihrer traditionellen IRA zu verfolgen.
Sie müssten auch das Formular 8606 für jedes folgende Jahr einreichen, in dem Sie Vermögenswerte von der traditionellen IRA abziehen, um den steuerpflichtigen Teil der Ausschüttung zu bestimmen.
Infolge der Verabschiedung desSECURE Act durch den US-Kongress gibt es ab 2020 keine Altersgrenze mehr für regelmäßige Beiträge zu traditionellen oder Roth IRAs. In der Vergangenheit konnten Sie, wenn Sie 70½ Jahre oder älter waren, keine regelmäßigen Beiträge zu einer traditionellen IRA leisten.
Roth IRA Möglichkeiten
Wenn Sie nicht berechtigt sind, den Beitrag zu einer traditionellen IRA abzuziehen, und Sie berechtigt sind, zu einer Roth IRA beizutragen, dann ist die Roth möglicherweise die bessere Wahl.
Dies liegt daran,das Ergebnis auf Roth IRA Vermögenswerte anfallen latente Steuer undsteuerfrei,wenn Verteilungen sind qualifiziert. Auf der anderen Seite fallen die Erträge in einem traditionellen IRA steuerabgegrenzt an, werden jedoch bei der Ausschüttung besteuert.
Besondere Überlegungen: In ein steuerpflichtiges Konto investieren
Eine andere Möglichkeit, für den Ruhestand zu investieren, besteht darin, mit einzelnen Aktien zu handeln oder einen Fonds zu kaufen, der einen Korb von Wertpapieren enthält, wie beispielsweise Exchange Traded Funds (ETFs) und Index- Investmentfonds. Wenn Sie eine Anlage, die Sie seit mehr als einem Jahr halten, gewinnbringend verkaufen, müssen Sie möglicherweise nur die langfristige Kapitalertragsteuer zahlen. Dieser Satz ist in der Regel niedriger als der Steuersatz für normales Einkommen.