Höchste Kreditwürdigkeit: Ist es möglich, sie zu bekommen?
Möglicherweise konnten Sie in letzter Zeit Ihre Kreditwürdigkeit mit einer Reihe kostenloser Dienste überprüfen, darunter von Ihrer Bank oder Ihrem Hypothekendarlehensgeber. Aber was nützt es, Ihren FICO-Score zu kennen, wenn Sie nicht verstehen, was die Zahl auf der gesamten Berichtsskala bedeutet? Vielleicht haben Sie einen FICO-Score von 740. Wenn die maximale Punktzahl 750 beträgt, sind Sie so ziemlich ein Kreditgenie. Wenn das Maximum über 1.000 liegt, haben Sie einen C-Durchschnitt – nicht wirklich beeindruckend.
Was ist also die höchstmögliche Kreditwürdigkeit und wie erreicht man sie?
Die zentralen Thesen
- Ihr FICO-Score wird aus Informationen in Ihren Kreditauskünften der drei Hauptauskunfteien gezogen.
- Die Punktzahl wird von ungefähr 90% der Finanzinstitute verwendet, wenn Sie erwägen, Ihnen einen Kredit oder eine Kreditlinie zu gewähren.
- Die FICO-Werte reichen von 350 bis 850; unter 580 gilt als schlechter Kredit und 740 oder höher als sehr guter oder außergewöhnlicher Kredit.
- Um einen perfekten Kredit zu erhalten, oder nahe daran, muss ein Verbraucher alle Rechnungen pünktlich bezahlen, eine Mischung aus Krediten haben – wie Auto, Hypotheken- und Kreditkarten – die meisten dieser Kredite mit Ausnahme einer Hypothek abbezahlt haben und keine Kredite verwenden mehr als 4,1 % des verfügbaren Kredits.
Wie funktioniert es?
Obwohl es viele verschiedene Kredit-Scores gibt, ist Ihr wichtigster FICO Score (Fair Isaac Corp.) der Goldstandard, den Finanzinstitute bei der Entscheidung verwenden, ob sie Verbrauchern Geld verleihen oder eine Kreditkarte ausstellen. Ihre FICO-Punktzahl ist nicht wirklich eine einzelne Punktzahl. Sie haben eine von jeder der drei Kreditauskunfteien – Experian, TransUnion und Equifax. Jeder FICO-Score basiert ausschließlich auf dem Bericht dieser Kreditauskunftei.
Die Punktzahl, die FICO an Kreditgeber meldet, kann von einem der 50 verschiedenen Bewertungsmodelle stammen, aber Ihre Hauptpunktzahl ist die mittlere Punktzahl der drei Kreditauskunfteien, die leicht unterschiedliche Daten haben können. Wenn Sie Werte von 720, 750 und 770 haben, haben Sie einen FICO-Wert von 750. (Und Sie müssen sich Ihre Kreditauskünfte genau ansehen , da diese drei Zahlen als sehr unterschiedlich angesehen werden.)
Eine perfekte Punktzahl von 850 gibt Ihnen das Recht, zu prahlen, aber jede Punktzahl von 800 oder mehr gilt als außergewöhnlich und bietet Ihnen Zugang zu den besten Preisen für Kreditkarten, Autokredite und alle anderen Kredite.
Was ist die Reichweite?
Der bekannteste Bereich von FICO-Scores liegt zwischen 300 und 850. Alles über 670 wird im Allgemeinen als gut angesehen. FICO bietet auch branchenspezifische FICO-Scores an, z. B. für Kreditkarten oder Autokredite, die von 250 bis 900 reichen können. FICO bietet auch branchenspezifische FICO-Scores an, z. B. für Kreditkarten oder Autokredite, die von 250 bis. reichen können 900. Es gibt viele FICO-Versionen;FICO 10 ist das neueste. Hypothekengeber neigen dazu, ältere FICO-Score-Versionen zu verwenden.
Hier sind die grundlegenden Kreditwürdigkeitsbereiche von FICO:
- Außergewöhnlicher Kredit: 800 bis 850
- Sehr guter Kredit: 740 bis 799
- Guter Kredit: 670 bis 739
- Fairer Kredit: 580 bis 669
- Schlechte Kreditwürdigkeit: Unter 580
Laut FICO gilt: Je höher die Punktzahl, desto geringer ist das Risiko, das Sie für einen Kreditgeber darstellen. Dennoch sagt keine Punktzahl aus, ob eine bestimmte Person ein „guter“ oder „schlechter“ Kunde ist.
FICO beurteilt nicht das Kreditrisiko von jemandem. Es gibt nur eine Punktzahl an und kann auf der Grundlage statistischer Daten eine Anleitung geben. Eine Person ist per se kein hohes Kreditrisiko, wenn sie einen FICO-Score von 500 hat. FICO berichtet nur, basierend auf seinen Statistiken, dass Menschen mit einer niedrigeren Punktzahl häufiger mit Krediten in Verzug geraten sind als diejenigen mit einer höheren Punktzahl.
1,2%
Der Prozentsatz der Menschen, die einen perfekten FICO-Score von 850 haben.
Wie erhalte ich die höchste Kreditwürdigkeit?
Obwohl es theoretisch möglich ist, eine perfekte Punktzahl von 850 zu erreichen, wird dies statistisch wahrscheinlich nicht passieren. Tatsächlich werden etwa 1% aller Verbraucher jemals eine 850 sehen, und wenn sie es tun, werden sie es wahrscheinlich nicht lange sehen, da die FICO-Scores ständig von den Kreditauskunfteien neu berechnet werden.
Und es ist nicht so, dass Sie mit absoluter Sicherheit wissen können, was Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst. FICO sagt, dass 35 % Ihrer Punktzahl aus Ihrem Zahlungsverhalten und 30 % aus Ihrem geschuldeten Betrag ( Kreditauslastung ) stammen. Die Länge der Kredithistorie beträgt 15%, und eine Mischung aus Konten und neuen Kreditanfragen wird mit jeweils 10% berücksichtigt. Natürlich wird bei der tatsächlichen Berechnung der Punktzahl jede dieser Kategorien noch weiter aufgeschlüsselt, und FICO gibt nicht bekannt, wie das funktioniert.
Die Kreditauskunfteien, die Kredit-Scores erstellen, können auch ihre Berechnungen ändern – manchmal zu Ihrem Vorteil. In den Jahren 2014 und 2017 wurden beispielsweise Änderungen vorgenommen, um das Gewicht von Arztrechnungen, Steuerpfandrechten und Zivilurteilen zu verringern. Im Januar 2020 für FICO 10 vorgenommene Änderungen in Bezug auf Trenddaten, Kreditkartenschulden, Privatkredite und Zahlungsausfälle können jedoch eine höhere Punktzahl erschweren.
Sie müssen nicht besessen davon sein, diese 850-Marke zu erreichen, aber wenn Sie versuchen möchten, sie zu erreichen, müssen Sie Folgendes tun: Bezahlen Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich, beseitigen Sie fast alle Ihre Schulden (außer einer Hypothek) und behalten Sie Ihre Kreditausnutzungsgrad auf 4,1 %. Und seien Sie vorsichtig bei Guthabenüberweisungen, Schließen einer Kreditkarte oder wenn Sie zu viele davon haben. Wenn Ihre Kreditauskunft negative Noten aufweist, die Sie vom 850-Niveau abhalten, kann Ihnen möglicherweise eines der besten Kreditreparaturunternehmen helfen, solange Sie bereit sind, eine Gebühr zu zahlen.
Die Quintessenz
Obwohl es schön ist, eine perfekte oder nahezu perfekte Punktzahl zu haben, bedeutet dies nur sehr wenig, außer ein Ehrenabzeichen zu haben, das etwa 1% der Bevölkerung erreichen könnte. Sobald Ihre Punktzahl 780 oder höher erreicht und bleibt, sehen die Kreditgeber Sie als geringes Kreditrisiko an. Sie erhalten die besten Zinssätze, gute Produktangebote und erhalten garantiert ein „Ja“ zu jedem Darlehen, das Sie beantragen und das Ihrem Einkommensniveau entspricht. Und wenn Sie neugierig sind, hier sind die besten Orte, um Ihre Kreditwürdigkeit oder einen kostenlosen Bericht zu erhalten.