Höchste Kredit-Score: Ist es möglich, es zu bekommen?
Ja, ja, jeder ist ein Gewinner… wir wissen. Aber im Ernst, was nützt es, Ihre FICO-Punktzahl zu kennen, wenn Sie nicht verstehen, was die Zahl auf der gesamten Berichtsskala bedeutet? Vielleicht haben Sie eine FICO-Punktzahl von 740. Wenn die maximale Punktzahl 750 beträgt, sind Sie so ziemlich ein Kreditgenie. Wenn das Maximum über 1.000 liegt, haben Sie einen C-Durchschnitt – nicht wirklich beeindruckend.
Was ist die höchstmögliche Kreditwürdigkeit und wie erreichen Sie diese?
Die zentralen Thesen
- Ihre FICO-Punktzahl wird anhand der Informationen ermittelt, die in Ihren Kreditauskünften der drei wichtigsten Meldestellen enthalten sind.
- Die Punktzahl wird von ungefähr 90% der Finanzinstitute verwendet, wenn Sie erwägen, Ihnen einen Kredit oder eine Kreditlinie zu gewähren.
- Die FICO-Werte reichen von 350 bis 850; unter 580 gilt als schlechter Kredit und 740 oder höher als sehr guter oder außergewöhnlicher Kredit.
- Um einen perfekten Kredit zu erhalten oder in der Nähe davon zu sein, muss ein Verbraucher alle Rechnungen pünktlich bezahlen, über eine Mischung aus Krediten wie Auto, Hypothek und Kreditkarten verfügen, die die meisten dieser Kredite mit Ausnahme einer Hypothek zurückgezahlt haben, und Nr mehr als 4,1% des verfügbaren Kredits.
Wie funktioniert es?
Obwohl es viele verschiedene Kredit-Scores gibt, ist Ihr Haupt- FICO Score (Fair Isaac Corp.) der Goldstandard, nach dem Finanzinstitute entscheiden, ob sie Geld verleihen oder Verbrauchern eine Kreditkarte ausstellen. Ihre FICO-Punktzahl ist eigentlich keine einzelne Punktzahl. Sie haben eine von jeder der drei Kreditauskunfteien – Experian, TransUnion und Equifax. Jede FICO-Bewertung basiert ausschließlich auf dem Bericht dieses Kreditbüros.
Die Punktzahl, die FICO den Kreditgebern meldet, kann aus einem der 50 verschiedenen Bewertungsmodelle stammen. Ihre Hauptpunktzahl ist jedoch die mittlere Punktzahl der drei Kreditauskunfteien, für die möglicherweise leicht unterschiedliche Daten vorliegen. Wenn Sie Werte von 720, 750 und 770 haben, haben Sie einen FICO-Wert von 750. (Und Sie müssen sich Ihre Kreditauskünfte genau ansehen, da diese drei Zahlen als sehr unterschiedlich angesehen werden.)
Eine perfekte Punktzahl von 850 gibt Ihnen prahlerische Rechte, aber jede Punktzahl von 800 oder mehr gilt als außergewöhnlich und bietet Ihnen Zugang zu den besten Preisen für Kreditkarten, Autokredite und andere Kredite.
Was ist die Reichweite?
Das wollen Sie wirklich wissen, oder? Der bekannteste Bereich von FICO-Werten liegt zwischen 300 und 850. Alles über 700 wird im Allgemeinen als gut angesehen. FICO bietet auch branchenspezifische FICO-Scores an, z. B. für Kreditkarten oder Autokredite, die zwischen 250 und 900 liegen können. Es gibt viele FICO-Versionen. FICO 10 ist das neueste. Hypothekengeber verwenden in der Regel ältere FICO-Score-Versionen.
Hier sind die grundlegenden Kredit-Score-Bereiche von FICO:
- Außergewöhnliches Guthaben: 800 bis 850
- Sehr gute Gutschrift: 740 bis 799
- Gute Gutschrift: 670 bis 739
- Fair Credit: 580 bis 669
- Schlechte Kreditwürdigkeit: Unter 580
Laut FICO ist das Risiko für einen Kreditgeber umso geringer, je höher die Punktzahl ist. Dennoch sagt keine Punktzahl aus, ob eine bestimmte Person ein „guter“ oder ein „schlechter“ Kunde sein wird.
FICO beurteilt das Kreditrisiko von jemandem nicht. Es gibt nur eine Punktzahl an und kann auf der Grundlage statistischer Daten eine Anleitung geben. Eine Person ist per se kein hohes Kreditrisiko, wenn sie einen FICO-Score von 500 hat. FICO berichtet nur, basierend auf seinen Statistiken, dass Personen mit einer niedrigeren Punktzahl mehr Kredite vergeben haben als Personen mit einer höheren Punktzahl.
1%
Der grobe Prozentsatz der Personen mit einem perfekten FICO-Wert von 850
Wie erhalte ich den höchsten Kredit-Score?
Legen Sie Ihre perfektionistischen Methoden beiseite, wenn es um Ihre Kreditwürdigkeit geht. Während es theoretisch möglich ist, eine perfekte Punktzahl von 850 zu erreichen, wird dies statistisch wahrscheinlich nicht passieren. Tatsächlich wird etwa 1% aller Verbraucher jemals einen 850 sehen, und wenn sie dies tun, werden sie ihn wahrscheinlich nicht lange sehen, da die FICO-Werte von den Kreditauskunfteien ständig neu berechnet werden.
Und es ist nicht so, dass Sie mit absoluter Sicherheit wissen können, was sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Laut FICO stammen 35% Ihrer Punktzahl aus Ihrer Zahlungshistorie und 30% aus dem Betrag, den Sie schulden ( Kreditverwendung ). Die Kreditlaufzeit beträgt 15%, und die Mischung aus Konten und neuen Kreditanfragen wird mit jeweils 10% berücksichtigt. Natürlich wird bei der tatsächlichen Berechnung der Punktzahl jede dieser Kategorien noch weiter unterteilt, und FICO gibt nicht bekannt, wie dies funktioniert.
Die Kreditauskunfteien, die Kredit-Scores erstellen, können auch ihre Berechnungen ändern – manchmal zu Ihrem Vorteil. In den Jahren 2014 und 2017 wurden beispielsweise Änderungen vorgenommen, um das Gewicht von Arztrechnungen, Steuerpfandrechten und Zivilurteilen zu verringern. Änderungen, die im Januar 2020 für FICO 10 vorgenommen wurden und Trenddaten, Kreditkartenschulden, Privatkredite und Zahlungsrückstände betreffen, können es jedoch schwieriger machen, eine höhere Punktzahl zu erzielen.
Sie müssen nicht davon besessen sein, dieses 850-Niveau zu erreichen, aber wenn Sie versuchen möchten, es zu erreichen, müssen Sie Folgendes tun: Bezahlen Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich, beseitigen Sie fast alle Ihre Schulden (ohne Hypothek) und behalten Sie Ihre Kreditauslastung auf 4,1%. Und seien Sie vorsichtig mit Guthabentransfers, dem Schließen einer Kreditkarte oder zu vielen davon. Wenn Ihre Kreditauskunft negative Noten aufweist, die Sie vom 850-Niveau abhalten, kann Ihnen möglicherweise eines der besten Kreditreparaturunternehmen helfen, solange Sie bereit sind, eine Gebühr zu zahlen.
Das Fazit
Obwohl es schön ist, eine perfekte oder nahezu perfekte Punktzahl zu haben, bedeutet dies sehr wenig, außer ein Ehrenabzeichen zu haben, das etwa 1% der Bevölkerung erreichen könnte. Sobald Ihre Punktzahl 780 oder höher erreicht und bleibt, sehen die Kreditgeber Sie als geringes Kreditrisiko. Sie erhalten die besten Zinssätze, gute Produktangebote und erhalten garantiert ein „Ja“ zu jedem Darlehen, das Sie beantragen und das Ihrem Einkommensniveau entspricht. Und wenn Sie neugierig sind, finden Sie hier die besten Orte, an denen Sie Ihre Kreditwürdigkeit oder Ihren Bericht kostenlos erhalten können.