8 Möglichkeiten, Familienmitgliedern in finanziellen Schwierigkeiten zu helfen
In schwierigen Zeiten wenden sich viele Menschen an ihre Angehörigen und Familienmitglieder, um Hilfe zu erhalten. Oft geraten Menschen in finanzielle Schwierigkeiten, wenn sie plötzlich ihren Arbeitsplatz verlieren oder von teuren Arztrechnungen betroffen sind. Viele wohlmeinende Familienmitglieder sind von den Problemen eines geliebten Menschen in den finanziellen Abgrund gezogen worden.
Werfen wir einen Blick auf einige Optionen, die Sie in Betracht ziehen können, um Ihren Familienmitgliedern in finanziellen Schwierigkeiten zu helfen, ohne sich dabei zu verletzen.
Die zentralen Thesen
- Wenn ein geliebter Mensch finanzielle Probleme hat, machen Sie eine Pause, bevor Sie sich entscheiden, zu helfen, und überlegen Sie, ob das Problem vorübergehend oder allgegenwärtig ist und ob er einen Plan hat, um die gleichen Fallstricke in Zukunft zu vermeiden.
- Wenn Sie sich entscheiden, zu helfen, stellen Sie sicher, dass Sie eine klare Vereinbarung zwischen Ihnen und der Person über die Form der Hilfe, wie Darlehen oder Schenkung, und etwaige Rückzahlungsbedingungen getroffen haben.
- Wenn du der Person direkt etwas schenken möchtest, erwäge, ihr Bargeld zu geben, eine ihrer Rechnungen direkt zu bezahlen oder ihr bargeldlose Unterstützung wie Geschenkkarten oder bestimmte Ressourcen zu geben, die sie benötigen.
- Erwägen Sie, ihnen einen Job zu verschaffen, wenn Sie dazu in der Lage sind, oder helfen Sie ihnen dabei, einen Plan zur Rechnungszahlung zu erstellen oder auf lokale Ressourcen wie Karriereberatung oder Schulungsprogramme zuzugreifen.
- Wenn Sie ihnen mit einem Kredit helfen möchten, überlegen Sie, ob Sie einen Privatkredit vergeben oder einen Kredit, den sie bei einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut suchen, mitunterzeichnen möchten.
1. Geben Sie ein Geldgeschenk
Wenn Ihr geliebter Mensch ein kurzfristiges Cashflow Problem hat, möchten Sie vielleicht ein direktes finanzielles Geschenk machen. Entscheiden Sie, wie viel Sie sich leisten können, ohne sich selbst in finanzielle Gefahr zu bringen, und geben Sie dann entweder den maximalen Betrag auf einmal (und lassen Sie Ihren Liebsten wissen, dass dies der Fall ist) oder geben Sie vielleicht regelmäßig oder regelmäßig kleinere Geschenke Basis, bis die Situation geklärt ist. Stellen Sie sicher, dass klar ist, dass es sich bei dem Geld um ein Geschenk handelt und nicht um ein zurückzuzahlendes Darlehen, damit Sie für den Beschenkten keine unangenehme Situation schaffen.
Wenn Sie erwägen, ihnen einen erheblichen Geldbetrag zukommen zu lassen, müssen Sie den jährlichen Ausschluss der Schenkungssteuer im Auge behalten , der jedes Jahr vom Internal Revenue Service (IRS) festgelegt wird.
2. Machen Sie einen Privatkredit
Ihr Familienmitglied kann sich an Sie wenden und um ein kurzfristiges Darlehen bitten. Sprechen Sie offen, schreiben Sie die Kreditbedingungen deutlich auf Papier und lassen Sie beide Parteien unterschreiben. Dadurch wird sichergestellt, dass sich jede Partei über die finanzielle Vereinbarung, die sie eingehen, im Klaren ist. Einige Darlehensdetails, die Sie angeben möchten, sind:
- Die Höhe des Darlehens
- Ob es sich bei dem Darlehen um eine Einmalzahlung handelt oder ob es bei Erfüllung bestimmter Bedingungen (z. B. Sicherung eines neuen Arbeitsplatzes oder Rückzahlung bestehender Schulden) aufgeteilt und in Raten ausgezahlt wird.
- Der Zinssatz, den Sie für die Kreditvergabe berechnen und wie er berechnet wird ( Zinseszins oder Einfachzins )
- Zahlungstermine (einschließlich des Datums der vollständigen Rückzahlung oder der letzten fälligen Rate)
- Ein Rückgriff, wenn der Kreditnehmer die Kreditzahlungen nicht rechtzeitig oder vollständig leistet (z. B. Erhöhung der Zinsbelastung, Einstellung weiterer Kreditzahlungen oder rechtliche Schritte)
Wenn Sie mehr als 10.000 US-Dollar verleihen und/oder einen Zinssatz verlangen, der sich erheblich von dem der meisten Kreditnehmer unterscheidet, sollten Sie mit einem Steuerberater sprechen. Bei zinsgünstigen Darlehen unter Familienmitgliedern kann es zu einzigartigen steuerlichen Auswirkungen kommen.
3. Einen Kredit mitunterzeichnen
Ihre geliebte Person ist möglicherweise daran interessiert, einen Kredit oder eine Kreditlinie (LOC) zu erhalten, um bei kurzfristigen finanziellen Bedürfnissen zu helfen, aber was ist, wenn ihr Kredit einen Mitunterzeichner benötigt? Wären Sie bereit, ein Darlehen oder LOC von einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einem Online-Kreditgeber mitzuunterzeichnen?
Bevor Sie einfach „Ja“ sagen und einem Familienmitglied Ihre gute Kreditwürdigkeit verleihen, ist es wichtig zu wissen, dass die Mitunterzeichnung eines Darlehens rechtliche und finanzielle Auswirkungen hat. Das Wichtigste zu verstehen ist, dass Sie sich rechtlich zur Rückzahlung des Kredits verpflichten, wenn der andere Kreditnehmer dies nicht tut. Der Kreditgeber kann rechtliche Schritte gegen Sie einleiten und von Ihnen die Zahlung des vollen Betrags verlangen, selbst wenn Sie mit Ihrem Familienmitglied eine Vereinbarung getroffen haben, dass Sie keine Zahlungen leisten müssen.
Dieser säumige Kredit wirkt sich nun auch auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit aus. Wenn Ihre Schwester/Bruder/Onkel das Darlehen nicht rechtzeitig und vollständig bezahlt, kann der Kreditgeber die negative Kontoaktivität den Kreditauskunfteien melden, um Ihre Kreditauskunft einzureichen , was wiederum Ihre Kreditwürdigkeit senken kann.
Die Unterzeichnung eines Darlehens ist eine ernste Angelegenheit. Die Tatsache, dass Ihr Familienmitglied einen Mitunterzeichner des Kredits benötigt, bedeutet, dass der Kreditgeber diese als zu hohes Risiko für die Bank einschätzt. Wenn die Bank nicht sicher ist, ob sie den Kredit zurückzahlen wird, welche Garantien haben Sie dann? Es kann auch bedeuten, dass Sie später Schwierigkeiten haben könnten, einen Kredit für sich selbst zu erhalten, da Sie diesen Kredit und seine Zahlung technisch auch aufnehmen.
Stellen Sie vor der Unterzeichnung eines Darlehens sicher, dass Sie:
- Bitten Sie um eine Kopie der Kreditauskunft, der Kreditwürdigkeit und des monatlichen Budgets Ihres Familienmitglieds, damit Sie sich ein genaues Bild von seinen Finanzen und seiner Fähigkeit zur Rückzahlung des Darlehens machen können.
- Treffen Sie sich persönlich mit dem Kreditgeber (wenn möglich) und stellen Sie sicher, dass Sie alle Bedingungen des Kredits verstehen.
- Holen Sie sich Kopien aller Dokumente im Zusammenhang mit dem Darlehen, einschließlich des Tilgungsplans.
- Bitten Sie den Kreditgeber, Sie schriftlich zu benachrichtigen, wenn Ihr Familienmitglied eine Zahlung verpasst oder eine verspätete Zahlung leistet. Wenn Sie sich eher früher als später über potenzielle Rückzahlungsprobleme informieren, können Sie schnell handeln und Ihre eigene Kreditwürdigkeit schützen.
Wenn man einem geliebten Menschen in finanzieller Not hilft, besteht die Gefahr, in eine Schleife von Krediten und Zahlungen hineingezogen zu werden; Um dies zu vermeiden, stellen Sie sicher, dass die Bedingungen und die Struktur des Darlehens oder Geschenks im Voraus klar definiert sind.
4. Erstellen Sie einen Rechnungszahlungsplan
Oft wissen Menschen in einer Finanzkrise einfach nicht, wohin ihr Geld fließt. Wenn Sie Erfahrung mit der Verwendung eines Budgets haben, um Ihr eigenes Geld zu verwalten, können Sie möglicherweise auch Ihrer Familie bei der Erstellung und Verwendung eines Budgets helfen. Um das Eis zu brechen, möchten Sie vielleicht anbieten, ihnen Ihr Budget und Ihr Rechnungszahlungssystem zu zeigen und zu erklären, wie es Ihnen bei finanziellen Entscheidungen hilft.
Während Sie zusammenarbeiten, um ihnen zu helfen, ihre finanzielle Situation in den Griff zu bekommen, wird der Prozess aufzeigen, wo sie ihre Ausgaben reduzieren oder versuchen können, ihr Einkommen zu erhöhen, um ihren finanziellen Verpflichtungen besser nachzukommen.
5. Stellen Sie eine Beschäftigung bereit
Wenn Sie sich nicht wohl fühlen, einen Kredit aufzunehmen oder ein Geldgeschenk zu machen, ziehen Sie in Erwägung, Ihr Familienmitglied zu einem vereinbarten Preis bei den erforderlichen Aufgaben zu unterstützen. Dieser Nebenjob kann ihnen helfen, das Geld zu verdienen, das sie brauchen, um ihre Rechnungen zu bezahlen, und Ihnen helfen, alle Jobs zu beenden, die Sie aufgeschoben haben. Behandeln Sie die Vereinbarung wie jeden anderen Mitarbeiter – buchstabieren Sie klar die zu erledigende Arbeit, die Fristen und den Lohnsatz. Machen Sie unbedingt eine Bestimmung darüber, wie Sie mit mangelhafter oder unvollständiger Arbeit umgehen.
Wenn Sie kein Geld haben, das Sie Ihrem finanziell angeschlagenen Familienmitglied geben oder leihen können, sollten Sie sich bewusst sein, dass Ihre Zeit, Geduld und Ihre Fähigkeit, ihnen beim Brainstorming und bei der Problemlösung zu helfen, ebenfalls wertvolle Vermögenswerte sind, die Sie bereitstellen können.
6. Geben Sie bargeldlose Hilfe
Wenn Sie sich unwohl fühlen oder nicht bereit sind, Ihrem Familienmitglied Bargeld zu geben, sollten Sie in Erwägung ziehen, bargeldlose finanzielle Unterstützung wie Geschenkkarten oder Geschenkgutscheine zu leisten. Sie haben mehr Kontrolle darüber, wofür Ihr Geld verwendet wird, und Sie können in den meisten Geschäften problemlos Geschenkkarten in unterschiedlichen Mengen kaufen.
7. Rechnungen im Voraus bezahlen
Möglicherweise möchten Sie eine oder mehrere reguläre Rechnungen, die Ihre Angehörigen erhalten (Miete / Hypothek, Stromrechnungen oder Versicherungsprämien ), im Voraus bezahlen, um ihnen in ihrer aktuellen Finanzkrise zu helfen. Das Angebot, etwas zu tun, z. B. das Auto zu bezahlen, kann ihnen helfen, eine kurzfristige Krise zu vermeiden und ihnen die wenig zusätzliche Zeit zu geben, die sie brauchen, um ihre Situation zu lösen.
8. Hilfe bei der Suche nach lokalen Ressourcen
Möglicherweise möchten oder können Sie Ihrem Familienmitglied einfach keine finanzielle oder praktische Hilfe leisten. Aber Sie können dennoch eine Schlüsselrolle spielen, indem Sie ihnen helfen, lokale Fachkräfte zu finden, die sie in die richtige Richtung lenken können, wie zum Beispiel:
- Berufsberater und Arbeitsagenturen
- Wohlfahrtsverbände und ähnliche Dienste
- Kredit- und Schuldenberater
- Kreditgeber, die kurzfristige Lösungen anbieten können
Die Quintessenz
Der wichtigste Schritt ist, sich mit Ihrem Liebsten zusammenzusetzen und gezielt zu fragen, welche Hilfe er braucht, um aus seiner aktuellen Situation herauszuarbeiten. Von dort aus haben Sie eine bessere Vorstellung von der Art der Informationen und der Unterstützung, die sie benötigen. Wenn sie beispielsweise mehr Geld verdienen müssen, können Sie ihnen bei der Jobsuche helfen und ihren Lebenslauf aktualisieren. Wenn sie Hilfe bei der Rückzahlung von Kreditkartenschulden benötigen, können Sie lokale Kreditberatungsagenturen anrufen, um zu erfahren, welche Dienstleistungen sie anbieten, wie viel sie kosten und wie sie Ihrem Familienmitglied zugute kommen könnten.
Familienmitglieder und Geld sind nicht immer eine gute Mischung. Aber in wirtschaftlich schwierigen Zeiten oder bei unerwarteten Notfällen brauchen Ihre Lieben möglicherweise wirklich Ihre finanzielle Unterstützung. Bevor Sie sich dazu verpflichten, zu helfen, sollten Sie sich überlegen, was Sie sich leisten können und was nicht. Denken Sie daran, dass es sinnvolle, effektive und kreative Möglichkeiten gibt, Ihren Familienmitgliedern zu helfen, wenn Ihre eigenen Ressourcen begrenzt sind.