So schützen Sie sich vor HELOC-Betrug
Wenn Sie Ihre Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) nicht häufig überprüfen, ist jetzt der richtige Zeitpunkt dafür. Diebe können sich Zugang zu diesen Konten verschaffen und Tausende von Dollar abschöpfen, indem sie Identitäten stehlen und Kreditgeber täuschen. Das Risiko kann jedoch verringert und der Kredit der Opfer durch ein paar einfache Schritte wiederhergestellt werden.
Die zentralen Thesen
- Diebe können sich Zugang zu Ihrem HELOC verschaffen und Ihr Geld stehlen, indem Sie Ihre Identität stehlen und Kreditgeber austricksen.
- Um das Betrugsrisiko zu verringern, überprüfen Sie regelmäßig Ihre HELOC-Auszüge und überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte auf ungenaue Informationen.
- Wenn Sie einen Betrugsverdacht haben, rufen Sie Ihren Kreditgeber an, reichen Sie eine Anzeige bei der Polizei ein und wenden Sie sich an die Kreditauskunfteien, um eine Betrugswarnung in Ihren Kreditauskünften zu beantragen.
Wie HELOCs funktionieren
Ein HELOC ist eine Art revolvierender Kredit, bei dem sich Hausbesitzer gegen den Betrag des Eigenheimkapitals in ihrer Wohnungleihen– ihr Eigentumsanteil als Hypothek wird zurückgezahlt. Hausbesitzer werden für einen bestimmten Betrag genehmigt, der zu ihrem Kreditlimit wird, und es können einige Einschränkungen bei der Verwendung bestehen.
Kreditgeber lassen Sie in der Regel bis zu 85% des geschätzten Wertes Ihres Hausesausleihen, abzüglich des Betrags, den Sie noch für Ihre reguläre Hypothek bezahlen müssen. Viele HELOCs haben einen festen Zeitraum, um dieses Geld zu leihen, nach dessen Ablauf der Kredit erneuert werden kann.
Die meisten Leute verwenden ein HELOC, um Hausverbesserungen zu bezahlen, im Gegensatz zu täglichen Rechnungen. Infolgedessen überwachen sie das Konto möglicherweise nicht oder vergessen, dass sie überhaupt eines haben. Leider sind Kriminelle in dieses mangelnde Bewusstsein eingeweiht und finden HELOCs ein attraktives Ziel.
Jeder, der Eigenkapital in seinem Haus hat, kann ein Opfer werden, insbesondere Hausbesitzer mit guter Bonität und ältere Erwachsene, die ihre Hypotheken abbezahlt haben.
Wie HELOC-Betrüger vorgehen
Hypothekenbetrug beinhaltet falsche Angaben, falsche Darstellungen und Auslassungen, auf die sich ein Kreditgeber dann unwissentlich verlässt, so das Federal Bureau of Investigation (FBI). Betrug mit Eigenheimdarlehen ist eine Art von Hypothekenbetrug. Kriminelle haben verschiedene Methoden verwendet, um HELOC-Konten auszurauben, insbesondereBetrug mit Identitätsdiebstahl.
Die Diskriminierung von Hypothekendarlehen ist illegal. Consumer Financial Protection Bureau oder beimUS Department of Housing and Urban Development (HUD).3
So passiert es. Identitätsdiebe erhalten Ihre persönlichen Daten – wie Geburtsdatum, Sozialversicherungsnummer, Bankkontonummer und Mädchenname der Mutter – auf verschiedene Weise, beispielsweise durch öffentliche Aufzeichnungen oder E-Mail- Phishing. Die Kriminellen verwenden diese Informationen, um sich als Kunden auszugeben – insbesondere Sie.
Beispielsweise können Diebe Ihre persönlichen Daten verwenden, um ein gefälschtes Online-Bankkonto einzurichten und es mit Ihrem HELOC zu verknüpfen. Sie posieren als Sie und rufen die Bank an, um mehr über die Konten zu erfahren, Schecks zu bestellen und das tägliche Auszahlungslimit zu erhöhen. Als nächstes greifen die Betrüger online auf die Konten zu und überweisen Gelder von Ihrem HELOC auf das von ihnen erstellte Konto und heben oder überweisen das Geld.
Mit anderen Worten, sie verwenden Ihre persönlichen Daten, Ihre Kreditwürdigkeit und den Wert Ihres Hauses, um Geld zu stehlen. Ein Grund, warum Kriminelle mit diesem Verbrechen davonkommen können, ist, dass nur wenige Dokumente erforderlich sind, um ein HELOC zu eröffnen, insbesondere wenn das HELOC dem Kreditgeber entnommen wird, der Ihre Hypothek hält.
Sie können nur dann von der Straftat erfahren, wenn das Finanzinstitut Sie wegen einer verspäteten Zahlung anruft, Sie eine schriftliche Benachrichtigung über eine versäumte Zahlung erhalten (weil die Diebe das Geld natürlich nicht zurückzahlen) oder Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen und feststellen ungenaue Informationen.
Wenn Sie einen HELOC abschließen, wird Ihr Haus als Sicherheit für das geliehene Geld verwendet. Wenn eine Zahlung verspätet ist oder nicht erfüllt werden kann, können Sie Ihr Zuhause schließlich verlieren.
Reduzierung des HELOC-Betrugsrisikos
Sie können das Risiko, von HELOC-Betrug getroffen zu werden, verringern, indem Sie Ihre HELOC-Auszüge regelmäßig überprüfen und Ihre Kreditauskünfte auf ungenaue Informationen überprüfen. Sie erhalten Zugang zu Ihren Kreditauskünften von einem der drei großen Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion) und Sie haben einmal im Jahr Anspruch auf eine kostenlose Kopie dieser Berichte. Schützen Sie Ihre E-Mails und seien Sie sich aller Änderungen bewusst. Erstellen Sie komplexe Passwörter für Ihre Online-Konten.
Als extremere Maßnahme könnten Sie auch eine Kreditsperre erhalten. Dies verhindert, dass die drei großen Auskunfteien Informationen zu Ihrer Kreditauskunft herausgeben, bis Sie Ihre Zustimmung erteilen.
Die drei Kreditauskunfteien bieten bis zum 20. April 2022 aufgrund der durch die COVID-19-Pandemie verursachten Schwierigkeiten kostenlose wöchentliche Kreditauskünfte über AnnualCreditReport.com an.6
Was tun bei Betrugsverdacht
Wenn Sie verdächtige Aktivitäten bemerken, sollten Sie zunächst Ihr Finanzinstitut benachrichtigen. Als nächstes sollten Sie sich an die örtlichen Strafverfolgungsbehörden wenden und einen Polizeibericht einreichen. Sie sollten auch mit anderen Personen sprechen, die möglicherweise mit dem Konto zu tun haben, z. B. mit Inkassobüros, dem Unternehmen, das die Kreditlinie ausgestellt hat, und den Kreditauskunfteien.
Wenn Sie mit den Kreditauskunfteien sprechen, halten Sie den Polizeibericht bereit und fordern Sie eine erweiterte Betrugsbenachrichtigung in Ihren Kreditauskünften an. Dies sagt den Kreditgebern, dass sie sich bei Ihnen erkundigen müssen, bevor sie in Ihrem Namen einen Kredit gewähren. Eine Kopie Ihres Identitätsdiebstahlberichts, ob von der Bundes, Landes- oder lokalen Strafverfolgungsbehörde, muss möglicherweise bei den Kreditauskunfteien eingereicht werden.
Sie können sich auch an Organisationen für Identitätsdiebstahl wenden, z. B. an das gemeinnützige Identity Theft Resource Center.
Die Quintessenz
Identitätsdiebe finden immer neue Wege, um Straftaten zu begehen, aber Sie können sie davon abhalten, Ihre Kreditlinie für Eigenheimkredite zu nutzen, und Kopfschmerzen lindern, indem Sie Ihre Kreditlinie überwachen. Handeln Sie schnell, wenn Sie feststellen, dass Ihre Kreditwürdigkeit gefährdet ist, indem Sie alle beteiligten Institutionen kontaktieren.