Krankenversicherung
Was ist eine Krankenversicherung?
Die Krankenversicherung ist eine Art Versicherungsschutz, der in der Regel die Kosten für medizinische, chirurgische, verschreibungspflichtige Medikamente und manchmal zahnärztliche Kosten übernimmt, die dem Versicherten entstehen. Die Krankenversicherung kann dem Versicherten die durch Krankheit oder Verletzung entstandenen Kosten erstatten oder den Leistungserbringer direkt bezahlen. Sie ist häufig in Arbeitgeberleistungspaketen enthalten, um qualifizierte Arbeitnehmer zu locken, wobei die Prämien teilweise vom Arbeitgeber übernommen werden, aber oft auch von den Gehaltsschecks der Arbeitnehmer abgezogen werden. Die Kosten der Krankenversicherungsprämien sind vom Zahler abzugsfähig und die erhaltenen Leistungen sind steuerfrei, mit einigen Ausnahmen für Angestellte der S Corporation.
Die zentralen Thesen
- Die Krankenversicherung ist eine Art Versicherungsschutz, der die medizinischen und chirurgischen Kosten des Versicherten übernimmt.
- Die Wahl eines Krankenversicherungsplans kann aufgrund der Planregeln in Bezug auf netzinterne und -externe Dienste, Selbstbehalte, Zuzahlungen und mehr schwierig sein.
- Seit 2010 verbietet das Gesetz über erschwingliche Pflege Versicherungsunternehmen, Patienten mit bereits bestehenden Bedingungen den Versicherungsschutz zu verweigern, und erlaubt Kindern, bis zum Alter von 26 Jahren im Versicherungsplan ihrer Eltern zu bleiben.
- Medicare und das Kinderkrankenversicherungsprogramm (CHIP) sind zwei öffentliche Krankenversicherungspläne, die sich an ältere Personen bzw. Kinder richten. Medicare dient auch Menschen mit bestimmten Behinderungen.
So funktioniert die Krankenversicherung
Die Krankenversicherung kann schwierig zu navigieren sein. Bei Managed-Care-Versicherungsplänen müssen Versicherungsnehmer von einem Netzwerk ausgewiesener Gesundheitsdienstleister betreut werden, um ein Höchstmaß an Versicherungsschutz zu gewährleisten. Wenn Patienten eine Pflege außerhalb des Netzes suchen, müssen sie einen höheren Prozentsatz der Kosten bezahlen. In einigen Fällen kann die Versicherungsgesellschaft die Zahlung für Dienste, die außerhalb des Netzwerks bezogen werden, sogar sofort ablehnen.
Viele Managed-Care-Pläne – zum Beispiel Health Maintenance Organizations (HMOs) und Point-of-Service-Pläne (POS) – verlangen von den Patienten, dass sie einen Hausarzt wählen, der die Versorgung des Patienten überwacht, Behandlungsempfehlungen ausspricht und Überweisungen an Fachärzte anbietet. Im Gegensatz dazu benötigen Preferred-Provider-Organisationen (PPOs) keine Empfehlungen, haben jedoch niedrigere Tarife für die Nutzung von netzwerkinternen Praktikern und Diensten.
Versicherungsunternehmen können auch den Versicherungsschutz für bestimmte Dienstleistungen verweigern, die ohne vorherige Genehmigung in Anspruch genommen wurden. Darüber hinaus können Versicherer die Zahlung von Markenarzneimitteln verweigern, wenn ein Generikum oder ein vergleichbares Medikament zu einem geringeren Preis erhältlich ist. Alle diese Regeln sollten in dem von der Versicherungsgesellschaft bereitgestellten Material aufgeführt und sorgfältig geprüft werden. Es lohnt sich, sich direkt beim Arbeitgeber oder beim Unternehmen zu erkundigen, bevor größere Ausgaben getätigt werden.
In zunehmendem Maße haben Krankenversicherungen auch Zuzahlungen, bei denen es sich um festgelegte Gebühren handelt, die Planabonnenten für Dienstleistungen wie Arztbesuche und verschreibungspflichtige Medikamente zahlen müssen; Mitversicherung, ein Prozentsatz der Gesundheitskosten, den der Versicherte auch nach Erreichen des Selbstbehalts (und bevor er für einen bestimmten Zeitraum seinen Selbstbehalt erreicht hat) zahlen muss.
Versicherungspläne mit höheren Eigenkosten haben in der Regel geringere monatliche Prämien als Pläne mit niedriger Selbstbeteiligung. Beim Kauf von Plänen müssen Einzelpersonen die Vorteile niedrigerer monatlicher Kosten gegen das potenzielle Risiko hoher Auslagen im Falle einer schweren Krankheit oder eines Unfalls abwägen.
Eine immer beliebter werdende Art der Krankenversicherung ist ein Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt (HDHP), der im Jahr 2020 einen vom IRS vorgeschriebenen Selbstbehalt von mindestens 1.400 US-Dollar für eine Einzelperson oder 2.800 US-Dollar für eine Familie und einen Höchstbetrag von aus eigener Tasche haben muss 6.900 USD für eine Einzelperson / 13.800 USD für eine Familie. Diese Pläne haben niedrigere Prämien als eine gleichwertige Krankenversicherung mit einem niedrigeren Selbstbehalt. Ein weiterer Vorteil: Wenn Sie eines haben, können Sie ein Gesundheitssparkonto eröffnen und mit dem Vorsteuereinkommen einzahlen, mit dem qualifizierte Krankheitskosten bezahlt werden können.
Neben der Krankenversicherung können anspruchsberechtigte Erkrankte durch eine Reihe von auf dem Markt erhältlichen Hilfsprodukten Hilfe erhalten. Dazu gehören Invalidenversicherung, Langzeitpflege (LTC) Versicherung.
Besondere Überlegungen
Im Jahr 2010 unterzeichnete Präsident Barack Obama den Bundesgesundheitsmarkt.
Der Marktplatz hilft Privatpersonen und Unternehmen, qualitativ hochwertige Versicherungspläne zu erschwinglichen Preisen zu kaufen. Personen mit niedrigem Einkommen, die sich über den Marktplatz für eine Versicherung anmelden, haben möglicherweise Anspruch auf 10 wesentliche Gesundheitsleistungen abzudecken. Über die Website HealthCare.gov können Käufer den Marketplace in ihrem Bundesstaat finden.
Änderungen im Pflegegeldgesetz
Gemäß dem ACA mussten die Amerikaner eine Krankenversicherung tragen, die den vom Bund festgelegten Mindeststandards entspricht, oder es drohten eine Steuerstrafe, aber der Kongress hob diese Strafe im Dezember 2017 auf. Ein Urteil des Obersten Gerichtshofs im Jahr 2012 hob eine ACA-Bestimmung auf, die Staaten verpflichtete, Medicaid auszuweiten Berechtigung als Bedingung für den Erhalt von Medicaid-Fördermitteln des Bundes, und eine Reihe von Staaten entschieden sich gegen eine Erweiterung. Diese Änderungen haben unter anderem dazu geführt, dass die Zahl der über den ACA-Marktplatz angemeldeten Personen von einem Höchststand von 17,4 Millionen im Jahr 2015 zurückgegangen ist. auf 13,8 Millionen im Jahr 2018.
Medicare und CHIP
Zwei gesetzliche Krankenversicherungen, Medicare und das Children’s Health Insurance Program (CHIP), richten sich an ältere Personen bzw. an Kinder. Medicare steht Personen ab 65 Jahren zur Verfügung und dient auch Menschen mit bestimmten Behinderungen. Der CHIP-Plan hat Einkommensgrenzen und gilt für Babys und Kinder bis zum Alter von 18 Jahren.