Hochabzugsfähiger Gesundheitsplan (HDHP)
Was ist ein hochabzugsfähiger Gesundheitsplan (HDHP)?
Ein Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt (HDHP) ist ein Krankenversicherungsplan mit einem hohen Mindestabzug für medizinische Ausgaben. Ein Selbstbehalt ist der Teil eines Versicherungsanspruchs, den der Versicherte aus eigener Tasche bezahlt. Sobald eine Person diesen Teil eines Anspruchs bezahlt hat, deckt die Versicherungsgesellschaft den anderen Teil, wie im Vertrag festgelegt. Ein HDHP hat normalerweise einen höheren jährlichen Selbstbehalt als ein typischer Krankenversicherungsplan, und sein Mindestabzug variiert von Jahr zu Jahr. Für 2019 sind es 1.350 USD für Einzelpersonen und 2.700 USD für Familien, und es wird 2020 auf 1.400 USD und 2.800 USD steigen.
Die zentralen Thesen
- Ein hochabzugsfähiger Krankenversicherungsplan (HDHP) ermöglicht niedrigere Versicherungsprämien und ist die einzige Möglichkeit, sich für ein steuerlich begünstigtes Gesundheitssparkonto (HSA) zu qualifizieren.
- Ein HDHP ist am besten für jüngere, gesündere Menschen geeignet, die keine medizinische Versorgung benötigen, außer angesichts eines schwerwiegenden Gesundheitsnotfalls.
- HDHPs sind auch gut für vermögende Privatpersonen und Familien, die es sich leisten können, den hohen Selbstbehalt aus eigener Tasche zu bezahlen und die Vorteile einer HSA nutzen möchten.
- Es wird angenommen, dass HDHPs die Gesamtkosten im Gesundheitswesen senken, indem sie die Menschen für die Kosten der medizinischen Ausgaben sensibilisieren.
Verständnis eines hochabzugsfähigen Gesundheitsplans (HDHP)
Es wird angenommen, dass Krankenversicherungen mit hohem Selbstbehalt die Gesamtkosten für die Gesundheitsversorgung senken, indem sie Einzelpersonen dazu zwingen, sich der medizinischen Ausgaben bewusster zu werden. Der höhere Selbstbehalt senkt auch die Versicherungsprämien und macht die Krankenversicherung erschwinglicher. Dies kommt gesunden Menschen zugute, die vor allem im Falle eines schwerwiegenden gesundheitlichen Notfalls Deckung benötigen. Es kann auch wohlhabenden Familien zugute kommen, die es sich leisten können, den Selbstbehalt zu decken, da es Zugang zu einem steuerlich begünstigten Gesundheitssparkonto bietet (siehe unten).
Die HDHP-Abdeckung ist mit einer jährlichen katastrophalen Begrenzung der Auslagen für gedeckte Dienste von netzinternen Anbietern verbunden. (Für 2019 beträgt das Limit beispielsweise 6.750 USD für eine Einzelperson und 13.500 USD für eine Familie und steigt auf 6.900 USD / 13.800 USD im Jahr 2020. ) Sobald Sie dieses Limit erreicht haben, zahlt Ihr Plan 100% Ihrer Ausgaben für die Pflege im Netzwerk. Wenn Sie an diesem Weg interessiert sind, ist es wichtig zu verstehen, wie HDHPs funktionieren und wie sich die Art und Weise, wie Sie für die Gesundheitsversorgung bezahlen, durch einen solchen ändert.
Mit einem HDHP können Sie ein Gesundheitssparkonto (HSA) einrichten, auf das Sie steuerlich latente Beiträge einzahlen können, mit denen Sie qualifizierte medizinische Ausgaben bezahlen können, die nicht vom HDHP abgedeckt werden.
Besondere Überlegungen zu einem hochabzugsfähigen Gesundheitsplan (HDHP)
Einer der Vorteile eines HDHP ist ein Gesundheitssparkonto (HSA), das nur Steuerzahlern in den USA zur Verfügung steht, die in einem Konto eingeschrieben sind. HDHPs wurden häufiger, als 2003 das neue Gesetz über das Gesundheitssparkonto (HSA) unterzeichnet wurde. Die Steuerzahler tragen Mittel zu einer HSA bei, die für medizinische Kosten verwendet werden soll, die HDHPs nicht decken. Diese Fonds unterliegen zum Zeitpunkt der Einzahlung nicht der Bundeseinkommensteuer.
Eine HSA ist eine der Möglichkeiten, wie eine Person Kosten senken kann, wenn sie mit hohen Selbstbehalten konfrontiert ist. Solange Abhebungen von einer HSA zur Bezahlung qualifizierter medizinischer Ausgaben verwendet werden, die nicht unter das HDHP fallen, wird der abgezogene Betrag nicht besteuert. Zu den qualifizierten medizinischen Ausgaben gehören Selbstbehalte, zahnärztliche Leistungen, Sehhilfen, verschreibungspflichtige Medikamente, Copays, psychiatrische Behandlungen und andere qualifizierte medizinische Ausgaben, die nicht durch eine Krankenversicherung gedeckt sind. Wenn Sie Abhebungen für nicht qualifizierte Ausgaben vornehmen, müssen Sie Einkommenssteuer auf den Betrag zahlen, und wenn Sie unter 65 Jahre alt sind, wird eine 20% ige Abhebungsstrafe verhängt.
Beiträge an eine HSA müssen während des Steuerjahres nicht verwendet oder zurückgezogen werden. Nicht verwendete Beiträge können auf das folgende Jahr übertragen werden. Für wohlhabende Familien, die es sich leisten können, sich selbst zu versichern, bietet ein HDHP Zugang zu steuerlich begünstigten Ersparnissen der HSA, die sie im Ruhestand nutzen können, wenn die Vorbezugsstrafe für nicht qualifizierte Ausgaben nicht mehr gilt.