Gefahrenversicherung
Was ist eine Gefahrenversicherung?
Eine Gefahrenversicherung ist ein Versicherungsschutz, der einen Eigentümer vor Schäden durch Brände, schwere Stürme, Hagel / Schneeregen oder andere Naturereignisse schützt. Solange das jeweilige Wetterereignis in der Police enthalten ist, erhält der Eigentümer eine Entschädigung zur Deckung der Kosten für entstandene Schäden. Normalerweise muss der Immobilieneigentümer zum Zeitpunkt des Abschlusses der Police die Prämien für ein Jahr bezahlen, aber diese Praxis hängt von den genauen Details der Police ab.
Umgangssprachlich wird die Gefahrenversicherung oft gleichbedeutend mit der Katastrophenversicherung. Obwohl sich beide mit der Abdeckung von Naturkatastrophen großen Ausmaßes befassen, unterscheiden sie sich technisch. In der Versicherungsbranche bezieht sich die Gefahrenversicherung auf einen Teil einer allgemeinen Hausratversicherung, der die Struktur des Hauses schützt; Katastrophenversicherung bezieht sich normalerweise auf eine separate, freistehende Police, die bestimmte Arten von Katastrophen abdeckt, einschließlich von Menschen verursachter Katastrophen.
Die zentralen Thesen
- Die Gefahrenversicherung schützt einen Grundstückseigentümer vor Schäden durch Brände, schwere Stürme und andere Naturereignisse.
- Die Gefahrenversicherung bezieht sich normalerweise auf einen Abschnitt einer allgemeinen Hausratversicherung, der die Struktur des Hauses schützt.
- Hypothekenbanken verlangen oft, dass Sie eine Hausratversicherung abschließen, um eine Gefahrenabsicherung zu erhalten.
- In Gebieten, die bestimmten Risiken wie Überschwemmungen oder Erdrutschen ausgesetzt sind, entscheiden sich Hausbesitzer oft für den Abschluss einer separaten oder zusätzlichen Gefahrenversicherung, um bestimmte Eventualitäten abzudecken.
So funktioniert die Gefahrenversicherung
Die Gefahrenversicherung schützt einen Grundstückseigentümer vor Schäden durch Brände; Blitz; Hagel, Wind, Schnee- oder Regenstürme; oder andere Naturereignisse. Die Gefahrenabdeckung ist normalerweise ein Unterabschnitt einer Hausbesitzer-Versicherung, die die Hauptwohnung und andere nahe gelegene Gebäude wie eine Garage schützt. Um für alle Fälle gewappnet zu sein, sollten Hausbesitzer sicher sein, dass spezifische, häufige Gefahren in ihrem Versicherungspaket abgedeckt sind.
Die Höhe der erforderlichen Gefahrenversicherung hängt davon ab, was es kosten würde, das Haus im Falle eines Totalverlusts zu ersetzen. Dieser Dollarbetrag kann erheblich vom Wert der Immobilie auf dem aktuellen Immobilienmarkt abweichen. Policen werden in der Regel für ein Jahr abgeschlossen und sind verlängerbar.
Die Gefahrenversicherung bezieht sich im Allgemeinen nur auf die Abdeckung der Struktur, des Daches und des Fundaments Ihres Hauses. In einigen Verträgen kann sie jedoch auch auf Einrichtungsgegenstände und persönliche Gegenstände ausgedehnt werden.
Hausbesitzer können sich oft dafür entscheiden, die Gefahrenabsicherung ihrer Police zu verstärken. Es ist viel besser, die Vorlaufkosten einer Zusatzhaftpflichtversicherung zu bezahlen, als die damit verbundenen rechtlichen und medizinischen Probleme aus eigener Tasche zu lösen. Da Unwetterereignisse aufgrund des Klimawandels in Nordamerika immer häufiger auftreten, kann für mehr Hausbesitzer eine erhöhte Gefahrenversicherung erforderlich werden.
Gefahrenversicherung und Hypotheken
Wenn Sie eine Hypothek auf Ihr Haus haben oder aufnehmen, ist es üblich, dass Ihr Kreditgeber von Ihnen verlangt, dass Sie eine Hausratversicherung abschließen. Streng genommen ist das, was sie von Ihnen erwarten, tatsächlich eine Gefahrenabsicherung, da es sich um den Teil der Hausratversicherung handelt, der direkt mit der Hausstruktur selbst zusammenhängt (im Gegensatz zur persönlichen Haftpflicht, Nutzungsausfall- oder persönlichen Eigentumsversicherung).
Normalerweise erfüllt der Kauf einer allgemeinen Hausbesitzerpolice die Anforderungen des Kreditgebers, obwohl das erforderliche Schutzniveau von den Gesetzen der örtlichen Gemeinde und anderen besonderen Erwägungen abhängt. Wenn Sie eine sehr teure Immobilie in einem Hochrisikogebiet haben, kann der Kreditgeber eine zusätzliche Deckung verlangen.
Separate Gefahrenversicherungspolice
In einigen Gebieten sind bestimmte natürliche oder wetterbedingte Aktivitäten von der Gefahrendeckung der Hausratversicherung ausgeschlossen – normalerweise weil das Gebiet so anfällig für solche Ereignisse ist und es für den Versicherungsgeber zu teuer ist, sie in eine Standardpolice aufzunehmen. Zum Beispiel kann ein Strandgrundstück in Florida für Hurrikane und tropische Stürme anfällig sein. In der Nähe von Verwerfungslinien gelegene kalifornische Immobilien sind Erdbeben bedroht.
Wohnen Hausbesitzer in einem Hochrisikogebiet, benötigen sie oft eine separate Gefahrenversicherung, um ihr Eigentum angemessen zu schützen, wie z. B. eine Hochwasserversicherung oder eine Police zum Schutz vor Erdrutschen und Erdrutschen (solche Erdbewegungen werden selten durch Gefahrendeckung der konventionellen Wohngebäudeversicherung).