Hawala
Was ist Hawala?
Hawala ist eine informelle Methode, Geld zu überweisen, ohne dass sich physisches Geld tatsächlich bewegt. Es wird als „Geldtransfer ohne Geldbewegung“ beschrieben. Eine andere Definition ist einfach „Vertrauen“.
Hawala wird heute als alternativer Überweisungskanal verwendet, der außerhalb der traditionellen Bankensysteme existiert. Transaktionen zwischen Hawala-Brokern werden ohne Schuldscheine getätigt , da das System stark auf Vertrauen und dem Ausgleich der Bücher der Hawala-Broker basiert.
Die zentralen Thesen
- Hawala (manchmal auch als Underground-Banking bezeichnet) ist eine Möglichkeit, Geld zu überweisen, ohne dass sich eine Währung tatsächlich bewegt.
- Hawala-Netzwerke werden seit der Antike verwendet und sind heute unter Ex-Pats, die Überweisungen nach Hause schicken, weit verbreitet.
- Hawala bietet bei seinen Transaktionen Anonymität, da keine offiziellen Aufzeichnungen geführt werden und die Quelle des überwiesenen Geldes nicht zurückverfolgt werden kann.
- Hawala findet auch in der Welt der Finanztechnologie Fuß, die den Zugang zu Geldtransfers zwischen der Weltbevölkerung ohne und ohne Bankkonto ermöglicht.
- Einige Länder, wie Indien, haben Hawala aufgrund seines informellen Charakters und des Fehlens von Regulierung oder Aufsicht für illegal erklärt.
Hawala. verstehen
Hawala entstand im 8. Jahrhundert in Südasien und wird heute weltweit, insbesondere in der islamischen Gemeinschaft, als alternatives Mittel zur Durchführung von Geldtransfers verwendet. Im Gegensatz zur herkömmlichen Methode des grenzüberschreitenden Geldtransfers per Banküberweisung wird der Geldtransfer in Hawala über ein Netzwerk von Hawaladars oder Hawala-Händlern arrangiert.
Hawala-Händler führen ein informelles Journal, um alle Kredit- und Lastschrifttransaktionen auf ihren Konten aufzuzeichnen. Schulden zwischen Hawala-Händlern können in bar, mit Eigentum oder mit Dienstleistungen beglichen werden. Ein Hawaladar, der sein Ende des Abkommens im impliziten Vertragssystem von Hawala nicht einhält, wird als jemand gekennzeichnet, der seine Ehre verloren hat, und wird aus dem Netzwerk oder der Region ausgeschlossen.
Es wird angenommen, dass Hawala aus dem arabischen Wort für „Abtretung“ oder „Wechsel“ oder dem Hindi-Wort für „Referenz“ stammt.
Wanderarbeiter, die häufig Überweisungen an Verwandte und Freunde in ihren Herkunftsländern senden, empfinden das Hawala-System als vorteilhaft. Hawala erleichtert den Geldfluss zwischen armen Ländern, in denen formelle Bankgeschäfte zu teuer oder schwer zugänglich sind.
Neben der Bequemlichkeit und Geschwindigkeit der Durchführung von Hawala sind die Gebühren im Vergleich zu den hohen Gebühren, die Banken verlangen, normalerweise niedrig. Um Devisentransfers über Hawala zu fördern, befreien Händler manchmal Expatriates von der Zahlung von Gebühren. Das System ist auch einfach zu bedienen, da man nur einen vertrauenswürdigen Hawaladar finden muss, um Geld zu überweisen.
Beispiel für Hawala
Wie funktioniert Hawala? Nehmen wir an, Mary muss 200 Dollar an John schicken, der in einer anderen Stadt lebt. Sie wird sich an einen Hawaladar wenden, Eric, und ihm den Geldbetrag geben, den John erhalten soll, einschließlich der Einzelheiten der Transaktion. den Namen des Empfängers, die Stadt und das Passwort.
Eric kontaktiert einen Hawala-Händler in der Stadt des Empfängers, Tom, und bittet ihn, John 200 Dollar zu geben, unter der Bedingung, dass John das Passwort richtig angibt. Tom überweist das Geld von seinem eigenen Konto abzüglich Provision an John, und Eric schuldet Tom 200 Dollar.
Die von Mary initiierte und durch Johns Geldeingang abgeschlossene Transaktion dauert nur ein bis zwei Tage oder in manchen Fällen auch nur wenige Stunden. Es wird kein Geld bewegt und keine Schuldscheine werden von Eric und Tom unterzeichnet und ausgetauscht, da das Hawala-System nur durch Vertrauen, Ehre, familiäre Beziehungen oder regionale Beziehungen gestützt wird.
Besondere Überlegungen
Die Merkmale, die Hawala zu einem attraktiven Weg für legitime Kunden machen, machen es auch für illegitime Zwecke attraktiv. Daher wird Hawala häufig als Underground-Banking bezeichnet. Dies liegt daran, dass Geldwäscher und Terroristen dieses System nutzen, um Gelder von einem Ort zum anderen zu transferieren.
Hawala bietet bei seinen Transaktionen Anonymität, da keine offiziellen Aufzeichnungen geführt werden und die Quelle des überwiesenen Geldes nicht zurückverfolgt werden kann. Da Geldwäsche darauf abzielt, die Quelle von Bargeld zu verschleiern, das aus illegalen Aktivitäten stammt, ist Hawala ein perfektes System für Geldwäsche.
Darüber hinaus nutzen korrupte Politiker und Reiche, die am liebsten Steuern hinterziehen würden, Hawala, um ihr Vermögen und ihre Aktivitäten zu anonymisieren. Bargeld aus nicht erfassten Geschäftstransaktionen kann nicht besteuert werden.
Hawala wird auch zur Finanzierung des Terrorismus eingesetzt und macht es besonders schwierig, den Terrorismus zu stoppen. Ein großer Teil der Entdeckung von Terrorzellen beinhaltet die Verfolgung von Geldbewegungen, da Terrororganisationen finanziert werden und Geld benötigen, um Waffen zu kaufen und ihre Leute zu ernähren. Hawala-Transaktionen machen diesen Geldverkehr einfach, da es keine Papierspur von der Geldquelle bis zur Terrororganisation gibt.
Hawala und Regierungsverordnung
Da Hawala-Überweisungen nicht über Banken geleitet werden und daher nicht von Regierungs- und Finanzbehörden reguliert werden, wurden viele Länder veranlasst, ihre Regulierungspolitik in Bezug auf Hawala zu überprüfen.
Einige Länder haben Hawala aufgrund des Fehlens von Bürokratie im System illegal gemacht.
In Indien beispielsweise sind der Foreign Exchange Management Act (FEMA) und der Prevention of Money Laundering Act (PMLA) die beiden wichtigsten Rechtssysteme, die die Verwendung von Hawala im Land verhindern. Indien verbietet informelle Hawala-Transaktionen und deren Abschluss durch strikte Definition der Arten von Transaktionen, die nicht zulässig sind, einschließlich der Schaffung oder Beschaffung von Vermögenswerten außerhalb Indiens.
In Pakistan sind auch informelle Hawala-Transaktionen verboten. Das Land legt fest, welche Unternehmen Überweisungen und Geldumtausch vornehmen dürfen. Es gibt Gesetze, die Geldwechsler verpflichten, sich zu registrieren und die Vorschriften einzuhalten, um innerhalb von zwei Jahren Devisenunternehmen zu werden, und wenn sie sich nicht registrieren, dürfen sie nicht tätig werden.
Afghanistans über 300 Geldwechsler haben sich in einer Selbstregulierungsbehörde organisiert, die Regeln und Vorschriften geschaffen hat, die alle Mitglieder einhalten müssen. Es ist für das Land schwieriger geworden, nicht registrierte Geldwechsel in den Schoß zu bringen, um illegale Aktivitäten durch Hawala-Börsen zu verhindern.
In den meisten Ländern gibt es Gesetze zu informellen Geldtransfersystemen wie Hawala, die darauf abzielen, die negativen externen Effekte eines solchen Systems einzudämmen.
Einige Fintech Unternehmen implementieren das Hawala-System, um Finanzdienstleistungen für die Bevölkerung der Welt ohne und ohne Bankverbindung bereitzustellen. Mobile Banking- und Zahlungsplattformen wie Paga und M-Pesa revolutionieren das Finanzsystem in bestimmten afrikanischen Ländern, indem sie die finanzielle Inklusion durch das Hawala-System zur Bereitstellung von Finanzdienstleistungen fördern.
Hawala-FAQs
Ist ein Hawala illegal?
Ja, Hawala ist illegal, da Geldtransaktionen außerhalb des regulierten Bankensystems erfolgen, das zum Schutz von Einzelpersonen und zur Verhinderung illegaler Aktivitäten existiert.
Was ist Hawala-Geld?
Hawala-Geld ist Geld, das mit dem Hawala-System überwiesen wird, wobei keine tatsächliche Geldbewegung von einem Konto auf ein anderes Konto stattfindet, keine Papierspur erstellt wird und keine Schuldscheine existieren.
Was ist die Strafe für Hawala in Indien?
Die Strafe für Hawala in Indien ist wie folgt:
- Eine Geldstrafe bis zum Dreifachen der Summe, die mit einer Obergrenze von 200.000 indischen Rupien (2.755 USD) verbunden ist.
- Beschlagnahme der Währung, des Wertpapiers oder anderen Geldes und Eigentums im Zusammenhang mit dem Verstoß.
- Freiheitsstrafe, wenn die Strafe nicht bezahlt wird.
Ist Hawala in Dubai legal?
Hawala ist in Dubai legal, solange der Hawala-Anbieter bei der Zentralbank registriert ist und sich an die festgelegten Vorschriften hält.
Die Quintessenz
Hawala ist ein informelles Geldtransfersystem, das den Geldtransfer von einer Person zu einer anderen ohne tatsächlichen Geldtransfer ermöglicht. Es ist ein einfacher Vorgang, der keine Dokumentation erfordert und daher ein anonymes System zum Bewegen von Geld ist. Dies war für viele arme Länder von Vorteil, in denen Personen ins Ausland ziehen, um zu arbeiten und Geld nach Hause zu schicken, wodurch kostspielige Überweisungsgebühren und andere erforderliche Unterlagen vermieden werden.
Aufgrund seiner Anonymität war Hawala auch ein Mittel für illegale Aktivitäten wie Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Aus diesem Grund verbieten viele Länder Hawala oder haben Vorschriften dazu erlassen.