Hartgeldkredit
Was ist ein Hartgeldkredit?
Ein Hartgeldkredit ist eine Art von Kredit, der durch Immobilien besichert ist. Hartgeldkredite gelten als Kredite der letzten Instanz oder als kurzfristige Überbrückungskredite. Diese Kredite werden hauptsächlich für Immobilientransaktionen verwendet, wobei der Kreditgeber in der Regel Einzelpersonen oder Unternehmen und keine Banken sind.
Die zentralen Thesen
- Hartgeldkredite werden hauptsächlich für Immobilientransaktionen verwendet und sind Geld von einer Einzelperson oder einem Unternehmen und nicht von einer Bank.
- Ein Hartgeldkredit, der normalerweise für kurze Zeit aufgenommen wird, ist eine Möglichkeit, schnell Geld zu sammeln, jedoch zu höheren Kosten und einer niedrigeren LTV-Quote.
- Da Hartgeldkredite eher auf Sicherheiten als auf der Finanzlage des Antragstellers beruhen, ist der Finanzierungszeitraum kürzer.
- Die Bedingungen für Hartgeldkredite können häufig zwischen dem Kreditgeber und dem Kreditnehmer ausgehandelt werden. Diese Darlehen verwenden in der Regel Immobilien als Sicherheit.
- Ein Ausfall des Kreditnehmers kann weiterhin zu einer profitablen Transaktion für den Kreditgeber führen, indem die Sicherheiten eingezogen werden.
Wie ein Hartgeldkredit funktioniert
Hartgeldkredite haben Konditionen, die hauptsächlich auf dem Wert der als Sicherheit verwendeten Immobilie und nicht auf der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers basieren. Da traditionelle Kreditgeber wie Banken keine Hartgeldkredite vergeben, sind Hartgeldkreditgeber häufig Privatpersonen oder Unternehmen, die Wert in dieser Art von potenziell riskantem Unternehmen sehen.
Hartgeldkredite können von Immobilienflippern beantragt werden, die planen, die Immobilien, die als Sicherheit für die Finanzierung dienen, zu renovieren und weiterzuverkaufen – oft innerhalb eines Jahres, wenn nicht früher. Die höheren Kosten eines Hartgeldkredits werden durch die Tatsache ausgeglichen, dass der Kreditnehmer beabsichtigt, den Kredit relativ schnell zurückzuzahlen – die meisten Hartgeldkredite haben eine Laufzeit von ein bis drei Jahren – und einige der anderen Vorteile, die er bietet.
Hartgeldkredite können als Investition angesehen werden. Es gibt viele, die dies als Geschäftsmodell genutzt und aktiv praktiziert haben.
Besondere Überlegungen für Hartgeldkredite
Die Kosten eines Kapital, einen weniger strengen Genehmigungsprozess und potenzielle Flexibilität im Rückzahlungsplan.
Hartgeldkredite können in Turnaround-Situationen, bei kurzfristigen Finanzierungen und von Kreditnehmern mit schlechten Krediten, aber erheblichem Eigenkapital in ihrem Eigentum eingesetzt werden. Da es schnell ausgegeben werden kann, kann ein Hartgeldkredit verwendet werden, um die Zwangsvollstreckung zu verhindern.
Vor- und Nachteile eines Hartgeldkredits
Hartgeldkredite haben Vor- und Nachteile im Zusammenhang mit dem Genehmigungsverfahren, dem LTV-Verhältnis ( Loan-to-Value ) und den Zinssätzen.
Vorteile
Ein Vorteil eines Hartgeldkredits ist das Genehmigungsverfahren, das in der Regel viel schneller abläuft als die Beantragung einer Hypothek oder eines anderen traditionellen Kredits über eine Bank. Die privaten Investoren, die den Hartgeldkredit unterstützen, können Entscheidungen schneller treffen, da sich der Kreditgeber eher auf Sicherheiten als auf die Finanzlage eines Antragstellers konzentriert.
Kreditgeber verbringen weniger Zeit damit, einen Kreditantrag zu durchsuchen, um beispielsweise das Einkommen zu überprüfen und Finanzdokumente zu überprüfen. Wenn der Kreditnehmer eine bestehende Beziehung zum Kreditgeber hat, wird der Prozess noch reibungsloser.
Hartkreditinvestoren sind nicht so besorgt über die Rückzahlung, da sie möglicherweise einen noch größeren Wert und eine noch größere Möglichkeit haben, die Immobilie selbst weiterzuverkaufen, wenn der Kreditnehmer in Verzug gerät.
Nachteile
Da die Immobilie selbst als einziger Schutz gegen Zahlungsausfälle verwendet wird, weisen Hartgeldkredite normalerweise niedrigere LTV-Verhältnisse auf als herkömmliche Kredite: etwa 50% bis 70% gegenüber 80% bei regulären Hypotheken (obwohl sie höher sein können, wenn der Kreditnehmer ein Kreditnehmer ist erfahrener Flipper).
Auch die Zinssätze sind tendenziell hoch. Bei Hartgeldkrediten können die Zinssätze sogar höher sein als bei Subprime Krediten. Ab 2020 beträgt der durchschnittliche Zinssatz für ein Hartgelddarlehen 11,25%, wobei die Zinssätze für die Vereinigten Staaten im Jahr 2020 zwischen 7,5% und 15% variieren.
Ein weiterer Nachteil besteht darin, dass Kreditgeber für harte Kredite aufgrund von Aufsichts- und Compliance-Vorschriften möglicherweise keine Finanzierung für einen selbstgenutzten Wohnsitz bereitstellen.