Ein Leitfaden für die ausschüttende Lebensversicherung
Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, wenn es darum geht, Lebensversicherungen, die von umfassendem ganzem Leben zu befristeten Maßnahmen. Während Risikolebensversicherungen in der Regel die billigste Form der Lebensversicherung sind, bieten Lebensversicherungen eine Reihe von Vorteilen, die Versicherungsnehmer in Betracht ziehen sollten, darunter eine garantierte Todesfallleistung, vorhersehbare Prämien im Laufe der Zeit und sogar Dividenden, die Bargeld bereitstellen oder zum Ausgleich der Kosten beitragen können der Versicherung im Laufe der Zeit.
Die zentralen Thesen
- Permanente Lebensversicherungen zahlen ihren Versicherungsnehmern häufig regelmäßig Dividenden.
- Die erhaltenen Dividenden basieren auf der Wertentwicklung der Finanzwerte des Unternehmens, basierend auf Zinssätzen, Anlageerträgen und verkauften neuen Policen.
- Die Dividenden können in bar ausgeschüttet werden, um eine zusätzliche bezahlte Versicherung abzuschließen oder um fällige Prämien zu reduzieren.
Was sind Dividenden?
Viele Lebensversicherungspolicen bieten Dividenden, die einen Teil des Gewinns der Versicherungsgesellschaft darstellen, der an die Versicherungsnehmer ausgezahlt wird. In vielerlei Hinsicht ähneln diese Dividenden traditionellen Anlagedividenden, die einen Anteil am Gewinn eines börsennotierten Unternehmens darstellen.
Die Höhe der Dividende hängt oft von dem Geldbetrag ab, der in die Police eingezahlt wird. Zum Beispiel zahlt eine Police im Wert von 50.000 USD, die eine Dividende von 3 % bietet, einem Versicherungsnehmer 1.500 USD für das Jahr. Wenn der Versicherungsnehmer im Folgejahr weitere 2.000 US-Dollar einbringt, erhält er im nächsten Jahr weitere 60 US-Dollar für insgesamt 1.560 US-Dollar. Diese Beträge können im Laufe der Zeit auf ein ausreichendes Niveau ansteigen, um einige mit den Prämienzahlungen verbundene Kosten auszugleichen.
Die Dividenden von Lebensversicherungen können je nach Police garantiert oder nicht garantiert sein. Daher ist es wichtig, die Details des Plans vor dem Kauf einer Police sorgfältig durchzulesen. Oftmals haben Policen mit garantierten Dividenden höhere Prämien, um das zusätzliche Risiko für die Versicherungsgesellschaft auszugleichen. Diejenigen, die nicht garantierte Dividenden anbieten, haben möglicherweise niedrigere Prämien, aber es besteht das Risiko, dass es in einem bestimmten Jahr keine Prämien gibt.
Schließlich sollten Versicherungsnehmer die Bonität des Versicherungsunternehmens selbst berücksichtigen, wenn sie bestimmen, wie sich nachhaltige Dividenden entwickeln. Die meisten Versicherungsunternehmen werden von großen Auskunfteien mit A oder besser bewertet. Diejenigen unter einem A-Rating können eine genauere Prüfung erforderlich machen, um festzustellen, ob die Versicherung ausreichend ist oder nicht.
Verwendung von Policendividenden
Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, Dividenden aus der Lebensversicherung zu nutzen, die vom Scheck per Post bis zum Abschluss einer Zusatzversicherung reichen. Zu den häufigsten Verwendungen von Dividenden gehören:
- Bargeld oder Scheck: Ein Versicherungsnehmer kann vom Versicherer verlangen, einen Scheck über den Dividendenbetrag zu senden.
- Prämienabzüge: Ein Versicherungsnehmer kann verlangen, dass die Dividende auf seine zukünftigen geschuldeten Prämien angerechnet wird, um die Kosten auszugleichen.
- Zusatzversicherung: Ein Versicherungsnehmer kann den Dividendenbetrag verwenden, um eine Zusatzversicherung abzuschließen oder seine Police im Voraus zu bezahlen.
- Sparkonto: Ein Versicherungsnehmer kann beschließen, die Dividende bei der Versicherungsgesellschaft zu behalten, um den Betrag zu verzinsen.
Die gute Nachricht ist, dass Dividendenzahlungen aus teilnehmenden Lebensversicherungen im Allgemeinen nicht vom Internal Revenue Service (IRS) besteuert werden, da die Versicherungsgesellschaften die Gewinne ihrer Versicherungsnehmer erwirtschaften.
Aus einer Lebensversicherungspolice erhaltene Dividenden werden als Ausschüttung aus dem Vertrag behandelt und ähnlich wie andere Arten von Ausschüttungen besteuert. Dividenden werden einkommensteuerfrei ausgeschüttet, bis die Einlage des Steuerpflichtigen in den Vertrag auf null reduziert ist. (Dividenden mindern die Investition des Eigentümers in den Vertrag.)
Weil die Versicherungsunternehmen die Gewinne aus ihren Versicherungsnehmern erwirtschaftet haben Im Wesentlichen werden die Dividendenzahlungen als Erstattungen für die Überzahlung der Prämie behandelt. Dies bedeutet, dass die beste Option in der Regel darin besteht, das Bargeld oder den Scheck aus Dividenden zu nehmen und den Erlös in ein Investmentvehikel zu reinvestieren, das mehr Einkommen erzielen könnte.
Die Quintessenz
Viele Lebensversicherungen zahlen ihren Versicherungsnehmern Dividenden aus, die auf vielfältige Weise genutzt werden können. Bei der Bewertung von Versicherungspolicen sollten Einzelpersonen untersuchen, wie Dividenden berechnet werden und ob sie garantiert sind oder nicht, sowie prüfen, wie sie mit den Dividendeneinnahmen umgehen möchten. Die günstige steuerliche Behandlung bedeutet, dass die beste Option in der Regel darin besteht, das Geld zu nehmen und es anderweitig mit einer besseren Rendite anzulegen.
Da eine gute Versicherungspolice mehr beinhaltet als nur eine Dividende, sollten Sie den gesamten Plan überprüfen, um sicherzustellen, dass es sich um die beste Lebensversicherung für Ihre Umstände handelt.