Garantiertes Sterbegeld

Was ist ein garantiertes Sterbegeld?

Eine garantierte Todesfallleistung ist ein Vorteil Ausdruck, dass gewährleistet, dass der Empfänger, wie im Vertrag genannt, wird ein Sterbegeld erhalten, wenn die Rentenempfänger sterben, bevor die Rente beginnt Vorteile zu bezahlen.

Das garantierte Sterbegeld verstehen

Eine garantierte Todesfallleistung ist ein Sicherheitsnetz, wenn ein Versicherter stirbt, während sich der Vertrag in der Ansparphase befindet. Dadurch wird sichergestellt, dass der Nachlass bzw. der Begünstigte des Versicherten zumindest einen festgelegten Mindestbetrag erhält, obwohl der Vertrag noch nicht den Leistungsbeginn erreicht hat. In einigen Fällen sehen die Vertragsbedingungen vor, dass eine bestimmte Person als neuer Rentenempfänger eingesetzt wird, um den Vertrag zu übernehmen, wenn der ursprüngliche Rentenempfänger während der Ansparzeit stirbt.

Der garantierte Betrag für das erhaltene Todesfallkapital ist je nach Unternehmen und Vertrag unterschiedlich, aber dem Anspruchsberechtigten wird ein Betrag in Höhe der Investition oder des Vertragswerts auf der letzten Versicherungspolice-Abrechnung garantiert, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Auch die Ausgestaltung der Todesfallleistung kann variieren. In einigen Fällen wird es als Einmalzahlung in einer Pauschale gezahlt, während andere Verträge eine regelmäßige, fortlaufende Zuteilung vorschreiben.

Garantierte Sterbegelddetails

Diese Art von Klausel wird häufig in Bezug auf Lebensversicherungen angetroffen. Eine garantierte Sterbegeldleistung wird häufig als zusätzliche optionale Leistung angeboten, wenn ein bestimmter Fahrer zur primären Police hinzugefügt wird, um die Standarddeckung und die Bedingungen zu verbessern. In diesem Fall ist der Leistungserlös garantiert, solange die Prämien gezahlt werden und die Police aktiv bleibt. Dies ist insbesondere für Lebensversicherungen interessant, deren variable Leistungen an die Wertentwicklung einer zugrunde liegenden Anlage geknüpft sind.

Der Vertragsinhaber profitiert von dieser Klausel, weil er weiß, dass sein Nachlass oder Begünstigter selbst im schlimmsten Fall zumindest etwas erhält, sodass der Betrag, den der Vertragsinhaber in Prämien investiert oder gezahlt hat, nicht vollständig verschwendet oder verwirkt wurde. Auf diese Weise bietet diese Vertragslaufzeit eine Form des Schutzes und der Sicherheit für die Erben oder Begünstigten des Vertragsinhabers.

Dieser Vorteil gibt dem Rentenempfänger Sicherheit, indem er garantiert, dass sein Anspruchsberechtigter vor Marktrückgängen und Wertverlusten des Kontos geschützt ist. Wenn es beispielsweise zu einem wirtschaftlichen Abschwung kommt und der Gesamtmarkt um 20% sinkt, wenn der Annuitant stirbt, erhält der Begünstigte weiterhin den vollen garantierten Betrag, der durch die Bedingungen der Annuität und des Sterbegelds vorgegeben ist.

Besondere Überlegungen

Im Rahmen des Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act von 2019 wurden mehrere Regeländerungen in Bezug auf Renten eingeführt, die Mitarbeitern über ihre 401(k)-Pläne als Anlageoptionen angeboten werden.

Wenn vor dem SECURE Act ein Mitarbeiter starb und eine Rente in seinem 401(k)-Plan hatte, würde dies die Todesfallklausel der Rente auslösen, was bedeuten könnte, dass der Begünstigte gezwungen wäre, die Rente aufzulösen. Das SECURE Act macht jedoch 401(k)-Annuitäteninvestitionen portabel, was es den Begünstigten ermöglicht, ihre ererbte Rente in einen anderen direkten Treuhänder-zu-Treuhänder-Plan zu verschieben, wodurch die Notwendigkeit entfällt, die Rente zu liquidieren und Rückkaufsgebühren und -gebühren zu zahlen.