Garantierter Investmentfonds (GIF)
Was ist garantierter Anlageertrag (GIF)?
Garantierte Kapitalerträge sind eine Art von Anlageprodukt, das von Versicherungsunternehmen angeboten wird, die es Kunden ermöglichen, in Aktien, Anleihen- und/oder Indexfonds zu investieren , während ein vordefinierter Mindestwert des Fonds (normalerweise der anfängliche Anlagebetrag) zugesagt wird bei Fälligkeit des Fonds oder beim Tod des Kunden verfügbar.
Für diese Leistung berechnen Versicherungsunternehmen in der Regel bis zu 1% der Anlagesumme pro Jahr.
So funktioniert der garantierte Investitionsfonds (GIF)
Einige garantierte Investment-Income-Fonds ermöglichen es den Anlegern auch, den garantierten Betrag während bestimmter Zeiträume neu festzulegen. Dies ermöglicht es Anlegern, größere Summen zu sichern, wenn sie einen großen Kapitalgewinn erzielen.
Angenommen, ein Investor im Rentenalter hat 500.000 US-Dollar in diesen Fonds investiert, und nach einem unglaublichen Bull Run wächst seine Investition in einem Jahr auf 585.000 US-Dollar. Durch das Zurücksetzen der Garantie zu diesem Zeitpunkt hat der Anleger nun garantiert, dass er mindestens 585.000 USD erhält.
Die zentralen Thesen
- Garantierte Kapitalerträge werden von Versicherungsunternehmen als Anlageinstrument verkauft.
- Es gibt viele Arten von Investmentfonds mit garantierten Erträgen.
- Garantierte Investmentfonds versprechen, dass das investierte Kapital ganz oder teilweise zu einem bestimmten, festgelegten Zeitpunkt gesichert ist.
Konzepte garantierter Investmentfonds
Garantierte Investmentfonds, wie der Name schon sagt, garantieren, dass das investierte Kapital ganz oder teilweise für einen bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft gesichert ist. Und in einigen Fällen besteht die Möglichkeit nahezu garantierter Renditen.
Garantiertes Fälligkeitsdatum
Ein Datum in der Zukunft, an dem garantiert wird, dass alle Anteile des Fonds einen bestimmten Nettoinventarwert (garantierter Nettoinventarwert) erreichen. Anspruch auf die Garantie haben nur diejenigen Aktionäre, die ihr Investment bis zum Fälligkeitstermin verlassen. Wenn eine Rücknahme vor diesem Datum erfolgt, kann es zu großen Verlusten kommen.
Garant
Ein Unternehmen, das sich verpflichtet, die erforderlichen Mittel bereitzustellen, um sicherzustellen, dass der Anleger seine ursprüngliche Investition behält, wenn der garantierte Investmentfonds keine Nettoinventarwert generierende Wertentwicklung erbringt. Wenn dieser Betrag direkt an den Fonds geliefert wird, besteht eine interne Garantie; erhält der Aktionär den Betrag, ist die Garantie extern.
Ein Vermarktungszeitraum ist ein Zeitraum, in dem Anteile aus einem garantierten Fonds ohne Zahlung von Zeichnungsgebühren erworben werden können.
Garantierter fester Ertrag
Diese sorgen nicht nur für die Sicherung des Startkapitals für den Fälligkeitstermin der Garantie, sondern auch für eine festgelegte und vorherbestimmte Rendite (wie in der Broschüre in Bezug auf Jahreszinsen, effektiver Jahreszins angegeben).
Liquiditätsfenster
Dies bedeutet, dass einige garantierte Fonds vorher festgelegte Termine festlegen, an denen der Anteilinhaber eine vollständige oder teilweise Rücknahme ohne Zahlung von Rücknahmegebühren erhalten kann. Dazu müssen Sie die in der Broschüre angegebenen Kündigungsfristen einhalten. Da diese Rücknahmen zum Nettoinventarwert an diesem Tag erfolgen, entfällt die Garantie und es können Verluste entstehen.
Garantierter variabler Ertrag
Diese stellen nur den Beginn der Anlage am Fälligkeitstag der Garantie sicher. Sie bieten auch die Möglichkeit, Renditen zu erzielen, die von der Leistung mehrerer finanzieller Vermögenswerte oder Indikatoren abhängig sind (gemäß komplexen Berechnungsformeln). Anleger müssen berücksichtigen, dass es möglich ist, keine Renditen zu erzielen, wenn sich die Basiswerte nicht wie erwartet entwickeln.