Allgemeine Lebensversicherungsrichtlinie der Gruppe
Was ist eine universelle Gruppenlebensrichtlinie?
Der Begriff „universelle Gruppenlebensversicherung“ bezieht sich auf eine Form der universellen Lebensversicherung, die einer Gruppe von Menschen zu geringeren Kosten angeboten wird, als dies normalerweise für Einzelpersonen der Fall ist. Gruppe universelle Lebensversicherung wird häufig von Unternehmen gekauft, die ihre Mitarbeiter mit Leben Versicherungsschutz zur Verfügung stellen möchten. Diese Policen bieten jedem Versicherten einen dauerhaften Versicherungsschutz mit der Möglichkeit, seine Ersparnisse zu erhöhen.
Die zentralen Thesen
- Eine universelle Gruppenlebensversicherung ist eine universelle Lebensversicherung, die einer Gruppe von Menschen zu geringeren Kosten angeboten wird als die, die normalerweise einer Einzelperson angeboten wird.
- Arbeitgeber können die gesamten Versicherungskosten decken oder die Prämien mit den Arbeitnehmern durch regelmäßige Lohnabzüge vor Steuern aufteilen.
- Diese Policen beinhalten auch eine Sparkomponente, die es ermöglicht, Bargeld auf einem garantierten Konto mit einem festen Zinssatz anzusammeln.
- Mitarbeiter können jederzeit steuerfrei Abhebungen vornehmen oder das Bargeld ansammeln lassen.
So funktionieren die Richtlinien für das universelle Leben der Gruppe
Viele Unternehmen bieten eine universelle Gruppenlebensversicherung als Teil ihres Sterbegeldleistung, verfügt jedoch auch über eine Sparkomponente – zwei deutlich unterschiedliche finanzielle Leistungen.
Versicherungsnehmer können wählen, ob sie die Höhe ihres Gehalts oder höher abdecken möchten. Die Höhe der Deckung hängt von der finanziellen Situation des Einzelnen und den Bedürfnissen seiner Begünstigten ab. Zum Beispiel kann jemand, der 50.000 US-Dollar pro Jahr verdient, eine Deckungsoption von 150.000 US-Dollar wählen – das Dreifache seines Gehalts – basierend auf seiner aktuellen Situation. Dieser Betrag wird den Begünstigten bei ihrem Tod ausgezahlt, solange die Prämien gezahlt werden.
Arbeitgeber können die Kosten der Prämien vollständig übernehmen, während andere die Kosten der Deckung durch Lohnabzüge vor Steuern auf ihre Arbeitnehmer aufteilen. Die Kosten für den Versicherungsschutz sind viel geringer als die Zahlung für eine einzelne Police. Es ist vergleichbar mit dem Kauf von Lebensmitteln in großen Mengen. Die Kosten für jede einzelne Person sind viel niedriger, da die Police für eine große Gruppe ausgelegt ist, genauso wie der Kauf einer großen Menge eines bestimmten Lebensmittelartikels pro Artikel billiger ist als der Kauf jedes Artikels einzeln.
Policen sammeln im Allgemeinen nach etwa einem Jahr einen Barwert an – ein Betrag, der danach jedes Jahr steigt. Diese Beträge werden auf ein garantiertes Konto delegiert, wodurch der Versicherungsnehmer einen festen Mindestzinssatz erhält. Der Barwert kann jederzeit und in jedem Alter abgehoben werden – in der Regel ohne Steuerstrafen. Versicherungsnehmer können die Ersparnisse in der Police belassen und den Barwert wachsen lassen. Mitarbeiter können jederzeit kostenlos zusätzliche Prämien starten, ändern oder stoppen. Die Versicherungsnehmer haben auch die Möglichkeit, Beiträge über Lohnabzüge zu leisten, oder sie können zusätzlich zu ihren Prämien einen Pauschalbetrag einzahlen.
Barwerte summieren sich in der Regel nach einem Jahr, wachsen fest und können jederzeit steuerfrei abgerufen werden.
Besondere Überlegungen
Eine Gruppen-Universallebensversicherung kann auch Dividenden erhalten. Die Höhe einer Dividende wird jedes Jahr vom Verwaltungsrat eines Unternehmens festgelegt und wird nicht garantiert. Wenn eine Dividende zahlbar ist, kann ein Versicherungsnehmer diese in bar entgegennehmen oder für den Abschluss weiterer Versicherungen verwenden. Sie können auch zur Zahlung oder Reduzierung von Prämien verwendet werden. Die verdienten Dividenden schwanken normalerweise von Jahr zu Jahr.
Vor- und Nachteile einer Gruppen-Universal-Life-Police
Versicherungen können teuer sein und viele verschiedene Anforderungen haben. Der Abschluss einer Gruppenversicherung über Ihren Arbeitgeber kann günstiger sein als der Abschluss einer Einzelpolice. Möglicherweise können Sie auch einen garantierten Versicherungsschutz erhalten, ohne zu viele medizinische Fragen beantworten zu müssen.
Einige Arbeitgeber bieten mit diesen Richtlinien auch einige andere Vorteile:
- Tragbare Deckung: Auf diese Weise können Sie die Deckung auch dann fortsetzen, wenn Sie den Job wechseln oder in den Ruhestand gehen.
- Beschleunigte Leistungen : Diese Art der Deckung wird auf alle Personen ausgedehnt, bei denen eine unheilbare Krankheit diagnostiziert wurde
- Prämienbefreiung : Im Falle einer Vollinvalidität müssen Sie möglicherweise keine Prämie zahlen.
Es gibt auch einige deutliche Nachteile der Gruppenabdeckung. Erstens, wenn Sie keinen tragbaren Versicherungsschutz haben, verlieren Sie Ihre Police, wenn Sie gehen oder Ihren Arbeitsplatz verlieren. Zweitens können Sie möglicherweise nicht so viel Versicherungsschutz erhalten, wie Sie möchten und/oder benötigen, da die Police von Ihrem Arbeitgeber bereitgestellt wird. Denken Sie daran, wenn Sie die Deckungssumme erhöhen möchten, müssen Sie wahrscheinlich mehr bezahlen und müssen wahrscheinlich eine ärztliche Untersuchung ablegen.