Universelle Lebensrichtlinie der Gruppe
Was ist eine universelle Lebensversicherung für Gruppen?
Der Begriff „universelle Gruppenlebensversicherung“ bezieht sich auf eine Form der universellen Lebensversicherung, die einer Gruppe von Personen zu geringeren Kosten angeboten wird, als dies normalerweise für Einzelpersonen der Fall ist. Gruppe universelle Lebensversicherung wird häufig von Unternehmen gekauft, die ihre Mitarbeiter mit Leben Versicherungsschutz zur Verfügung stellen möchten. Diese Policen bieten jedem Versicherten einen dauerhaften Versicherungsschutz mit der Option, seine Ersparnisse zu steigern.
Die zentralen Thesen
- Eine universelle Gruppenlebensversicherung ist eine universelle Lebensversicherung, die einer Gruppe von Menschen zu geringeren Kosten angeboten wird als die, die normalerweise einer Einzelperson angeboten wird.
- Arbeitgeber können die gesamten Kosten der Deckung oder die Aufteilung der Prämien mit den Arbeitnehmern durch regelmäßige Lohnabzüge vor Steuern decken.
- Diese Richtlinien enthalten auch eine Sparkomponente, mit der Bargeld auf einem garantierten Konto mit einem festen Zinssatz angesammelt werden kann.
- Die Mitarbeiter können jederzeit ohne steuerliche Sanktionen Abhebungen vornehmen oder das Geld ansammeln lassen.
Funktionsweise der universellen Lebensrichtlinien der Gruppe
Viele Unternehmen bieten eine universelle Gruppenlebensversicherung als Teil ihres Sterbegeldleistung, verfügt jedoch auch über eine Sparkomponente – zwei deutlich unterschiedliche finanzielle Leistungen.
Versicherungsnehmer können wählen, ob sie die Höhe ihres Gehalts oder höher abdecken möchten. Die Höhe der Deckung hängt von der finanziellen Situation des Einzelnen und den Bedürfnissen seiner Begünstigten ab. Zum Beispiel kann jemand, der 50.000 US-Dollar pro Jahr verdient, je nach aktueller Situation eine Deckungsoption von 150.000 US-Dollar wählen – das Dreifache seines Gehalts. Dieser Betrag wird nach ihrem Tod an die Begünstigten ausgezahlt, solange die Prämien gezahlt werden.
Die Arbeitgeber können die Kosten der Prämien vollständig tragen, während andere die Kosten der Deckung mit ihren Arbeitnehmern durch Lohnabzüge vor Steuern aufteilen. Die Kosten für die Deckung sind viel geringer als die Kosten für eine einzelne Police. Es ist vergleichbar mit dem Kauf von Lebensmitteln in loser Schüttung. Die Kosten für die Deckung jedes Einzelnen sind viel günstiger, da die Police für eine große Gruppe ausgelegt ist, ebenso wie der Kauf einer großen Menge eines bestimmten Lebensmittels pro Artikel billiger ist als der Kauf jedes einzelnen Artikels.
Policen akkumulieren in der Regel nach etwa einem Jahr einen Barwert – ein Betrag, der sich danach jedes Jahr erhöht. Diese Beträge werden auf ein garantiertes Konto verbucht, wodurch der Versicherungsnehmer einen festen Mindestzinssatz erhält. Der Barwert kann jederzeit und in jedem Alter abgehoben werden normalerweise ohne steuerliche Sanktionen. Versicherungsnehmer können die Ersparnisse in der Police belassen und den Barwert steigen lassen. Mitarbeiter können jederzeit kostenlos zusätzliche Prämien starten, ändern oder stoppen. Versicherungsnehmer haben auch die Möglichkeit, Beiträge über Lohnabzüge zu leisten, oder sie können zusätzlich zu ihren Prämien einen beliebigen Pauschalbetrag beisteuern.
Barwerte häufen sich in der Regel nach einem Jahr, wachsen mit einer festen Rate und können jederzeit steuerfrei abgerufen werden.
Besondere Überlegungen
Eine universelle Lebenspolitik einer Gruppe kann auch Dividenden erhalten. Die Höhe einer Dividende wird jedes Jahr vom Verwaltungsrat eines Unternehmens festgelegt und kann nicht garantiert werden. Wenn eine Dividende zahlbar ist, kann ein Versicherungsnehmer sie in bar nehmen oder zum Abschluss weiterer Versicherungen verwenden. Sie können auch zur Zahlung oder Reduzierung von Prämien verwendet werden. Die erzielten Dividenden schwanken normalerweise von Jahr zu Jahr.
Vor- und Nachteile einer universellen Lebensversicherung für Gruppen
Versicherungen können teuer sein und viele verschiedene Anforderungen haben. Die Gruppenversicherung über Ihren Arbeitgeber kann günstiger sein als der Abschluss einer individuellen Police. Möglicherweise können Sie auch eine garantierte Deckung erhalten, ohne zu viele medizinische Fragen beantworten zu müssen.
Einige Arbeitgeber bieten mit diesen Richtlinien auch einige andere Vorteile:
- Tragbare Deckung: Auf diese Weise können Sie die Deckung auch dann fortsetzen, wenn Sie den Job wechseln oder in den Ruhestand gehen.
- Beschleunigter Nutzen : Diese Art der Deckung gilt für alle Personen, bei denen eine unheilbare Krankheit diagnostiziert wurde
- Prämienverzicht : Sie müssen möglicherweise keine Prämie zahlen, wenn Sie vollständig behindert sind.
Die Gruppenabdeckung weist auch einige deutliche Nachteile auf. Erstens, wenn Sie keine tragbare Deckung haben, verlieren Sie Ihre Police, wenn Sie Ihren Job verlassen oder verlieren. Zweitens können Sie möglicherweise nicht so viel Versicherungsschutz erhalten, wie Sie möchten und / oder benötigen, da die Police von Ihrem Arbeitgeber bereitgestellt wird. Denken Sie daran, wenn Sie die Deckungssumme erhöhen möchten, müssen Sie wahrscheinlich mehr bezahlen und müssen wahrscheinlich eine ärztliche Untersuchung ablegen.