Gruppenlebensversicherung
Was ist eine Gruppenlebensversicherung?
Die Gruppenlebensversicherung wird von einem Arbeitgeber oder einem anderen großen Unternehmen, wie einem Verband oder einer Arbeitsorganisation, seinen Arbeitnehmern oder Mitgliedern angeboten. Es ist ziemlich billig, kann sogar kostenlos sein und ist landesweit ziemlich verbreitet. Es hat eine relativ geringe Deckungssumme und wird in der Regel als Teil eines größeren Arbeitgeber- oder Mitgliedschaftsleistungspakets angeboten.
Die zentralen Thesen
- Gruppenlebensversicherungen werden von einem Arbeitgeber oder einem anderen großen Unternehmen wie einem Verband oder einer Arbeitsorganisation seinen Arbeitnehmern oder Mitgliedern angeboten.
- Die Gruppenlebensversicherung ist relativ günstig und kann sogar kostenlos sein.
- Einige Organisationen verlangen von Gruppenmitgliedern, dass sie für eine Mindestdauer teilnehmen, bevor ihnen eine Deckung gewährt wird, was im Allgemeinen ziemlich einfach ist.
Gruppenlebensversicherung verstehen
Die Gruppenlebensversicherung ist ein einzelner Vertrag für den Lebensversicherungsschutz, der sich auf eine Gruppe von Personen erstreckt. Durch den Abschluss eines Gruppenlebensversicherungsschutzes über einen Versicherer auf Großhandelsbasis für seine Mitglieder können Unternehmen Kosten für jeden einzelnen Mitarbeiter sichern, die viel niedriger sind als beim Kauf einer einzelnen Police.
Diejenigen, die eine Gruppenlebensversicherung erhalten, müssen für die Versicherungsleistungen möglicherweise nichts aus eigener Tasche bezahlen. Personen, die sich für eine erweiterte Deckung entscheiden, können sich dafür entscheiden, ihren Teil der Prämienzahlung von ihrem Gehaltsscheck abziehen zu lassen. Wie bei regulären Versicherungen müssen die Versicherten vor Inkrafttreten einen oder mehrere Begünstigte angeben. Der Anspruchsberechtigte kann zu jedem Zeitpunkt während des Versicherungszeitraums geändert werden.
Die typische Gruppenpolice ist für Risikolebensversicherungen, die oft jedes Jahr im Rahmen des offenen Registrierungsprozesses eines Unternehmens verlängert werden können. Dies steht im Gegensatz zur Lebensversicherung, die Versicherungsschutz bietet, egal wann Sie sterben. Lebensversicherungen sind unbefristet, haben höhere Prämien und Todesfallleistungen und sind die beliebteste Art der Lebensversicherung.
Bei der Gruppenlebensversicherung behält der Arbeitgeber oder die Organisation, die die Police für seine Mitarbeiter oder Mitglieder kauft, den Rahmenvertrag. Mitarbeiter, die den Versicherungsschutz über die Gruppenrichtlinie wählen, erhalten normalerweise eine Deckungsbescheinigung, die erforderlich ist, um eine nachfolgende Versicherungsgesellschaft zu versorgen, falls eine Person das Unternehmen oder die Organisation verlässt und ihren Versicherungsschutz beendet.
Voraussetzungen für die Gruppenlebensversicherung
Gruppenlebensversicherungen sind in der Regel an bestimmte Bedingungen geknüpft. Einige Organisationen verlangen von Gruppenmitgliedern, dass sie für einen bestimmten Zeitraum teilnehmen, bevor ihnen Versicherungsschutz gewährt wird. So kann es beispielsweise sein, dass ein Arbeitnehmer eine Probezeit ablegen muss, bevor er Leistungen aus der Kranken- und Lebensversicherung des Arbeitnehmers in Anspruch nehmen darf.
Der Versicherungsschutz gilt normalerweise nur so lange, wie ein Mitglied der Gruppe angehört. Sobald das Mitglied aus dem Amt ausscheidet, sei es durch Rücktritt oder Entlassung, endet die Berichterstattung.
Gruppenlebensversicherungen bleiben bis zur Kündigung oder Ausscheiden der Versicherten bestehen.
Vor- und Nachteile der Gruppenlebensversicherung
Die größte Attraktivität der Gruppenlebensversicherung für Arbeitnehmer ist das Preis-Leistungs-Verhältnis. Gruppenmitglieder zahlen normalerweise nur sehr wenig oder gar nichts. Allfällige Prämien werden direkt vom wöchentlichen oder monatlichen Bruttoverdienst bezogen. Es ist einfach, sich für Gruppenpolicen zu qualifizieren, da die Abdeckung für alle Gruppenmitglieder garantiert ist. Anders als bei Einzelpolicen ist bei der Gruppenversicherung keine ärztliche Untersuchung erforderlich.
Allerdings sind niedrige Kosten und Bequemlichkeit nicht alles. Die Kollektivlebensversicherung ist in der Regel nur mit einer Grunddeckung versehen, was bedeutet, dass sie möglicherweise nicht die Bedürfnisse der Versicherungsnehmer erfüllt. Typische Beträge sind 20.000 US-Dollar, 50.000 US-Dollar oder das Ein- oder Zweifache des Jahresgehalts des Versicherten. Aus diesem Grund sind Experten der Ansicht, dass sie als Vergünstigung behandelt und durch eine separate Einzelpolice ergänzt werden sollte, anstatt als ausreichender eigenständiger Versicherungsschutz zu gelten.
Ein weiterer Nachteil ist, dass der Arbeitgeber die Police kontrolliert, was bedeutet, dass Ihre Prämien aufgrund von Entscheidungen Ihres Arbeitgebers steigen können. Wenn sich ein Unternehmen für die Beendigung der Gruppenlebensversicherung entscheidet – oder eine Person beschließt, den Arbeitsplatz zu wechseln – endet der Versicherungsschutz in der Regel. Der ehemalige Arbeitnehmer hat jedoch die Möglichkeit, den Versicherungsschutz auf individueller Ebene fortzusetzen. Dies bedeutet, dass die Police von einer Kollektivlebensversicherung auf eine Einzelversicherung umgestellt wird, die mit höheren Prämien verbunden ist. Während viele die höheren Kosten vielleicht nicht wollen, profitieren diejenigen, die ansonsten nicht versicherbar sind, von der Umwandlung, da eine ärztliche Untersuchung immer noch nicht erforderlich wäre.
Einige Organisationen erlauben Gruppenmitgliedern, mehr Versicherungsschutz als eine Grundlebensversicherung zu erwerben. Diese zusätzliche freiwillige Deckung kann finanziell sinnvoll sein, da selbst die zusätzliche Prämie weiterhin auf dem günstigeren Gruppentarif basiert. Der Teil der Politik kann auch sein, tragbar zwischen Arbeitsplätzen. Im Gegensatz zur grundlegenden Gruppenpolice erfordert der zusätzliche Versicherungsschutz häufig die Beantwortung eines medizinischen Fragebogens, jedoch möglicherweise keine tatsächliche körperliche Untersuchung. Dies könnte eine gute Option für Menschen sein, deren gesundheitliche Probleme es möglicherweise schwierig machen, sich für eine erschwingliche Einzelpolice zu qualifizieren.
Wenn Sie nach einer Police suchen, die den Plan Ihres Arbeitgebers ergänzt, sollten Sie alle Optionen gründlich recherchieren und vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie die bestmögliche Lebensversicherung erhalten.